建設業に適したファクタリング会社6選| 資金繰り改善の方法やファクタリングのメリット・デメリット

「ファクタリングが建設業に利用される理由は？」
「ファクタリング会社を選ぶ際のポイントは？」

建設業でファクタリングを利用したいものの、詳細がわからず困っている方も多いでしょう。

本記事では建設業に適したファクタリング6選を紹介し、ファクタリングが建設業に利用される理由についても解説します。

この記事を読めば、手数料や入金スピードなどの重要な判断基準を押さえた上で建設業におすすめのファクタリング会社を選べるので、ぜひ最後までご覧ください。

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建設業界の資金繰りに関する問題

建設業界の資金繰りに関する問題は、次の2点です。

それぞれの問題の詳細について、以下で詳細に解説します。

前払いが多い

建設業界では、費用の前払いが多いという特徴があります。

その理由は、工事開始前に人件費・材料費・外注費などの多額の費用を自社で立て替える必要があるからです。

建設業では1件あたりの取引金額が大きい傾向があり、前払いの金額が高額となるのが問題といえるでしょう。

高額な前払い費用はキャッシュフローを圧迫する大きな要因となっており、工事代金が入金される前に次の案件が始まると資金繰りはより一層厳しくなります。

このように、建設業では大きな資金需要が発生するため、工事費用を工面するための一時的な資金調達としてファクタリングが活用されている状況です。

入金まで時間がかかる

建設業界では、入金まで時間がかかるという問題があります。

なぜなら、建設業界の支払いサイクルが他の業種と比較して長期化する傾向にあるからです。

中小企業庁の調査によると、建設機械分野の発注企業は以下のように手形サイトを採用しています。

手形サイトとは、手形の発行日から支払日までの期間のことです。

発注側	手形サイト（令和元年度）
	30日以内	60日以内	90日以内	120日以内	120日超
産業機械	0%	12%	12%	65%	12%
工作機械	0%	10%	29%	61%	0%
建設機械	0%	33%	17%	39%	11%
半導体製造装置	9%	9%	0%	82%	0%
航空宇宙	0%	0%	20%	80%	0%
小売	11%	56%	28%	6%	0%

建設機械分野は他業種と比較して、120日以内が39%と低く120日超が11%と高いことがわかります。

月末締めの翌月末払いの場合には実際の支払いまでに手形サイト120日に30日が追加され、合計150日もの期間が必要です。

よって、大規模な建設プロジェクトになると着工から入金までに数ヶ月から数年を要することもあり、長期的な資金計画が不可欠となっています。

ファクタリングが建設業に利用される理由

ファクタリングが建設業に利用される理由は、次の3つです。

これらの理由について知っておくことで、建設業者がファクタリングを利用している実態を理解できます。

それぞれの理由の詳細について、以下で順番に見ていきましょう。

長期プロジェクトが多いため

ファクタリングが建設業に利用される理由の一つは、長期プロジェクトが多いことです。

1つの案件が数ヶ月から数年と長期化すると売上が一定期間に集中する一方で、それ以外の期間は収入が途絶えてしまいます。

特に資金力の乏しい中小建設業者や個人事業主にとって、このような収入の偏りは深刻な問題です。

例えば、3ヶ月のプロジェクトでも完了後の入金までに1ヶ月のタイムラグが生じるため、先行投資から現金化までに合計4ヶ月を要します。

これらの問題に対応するため、ファクタリング利用による早期の資金調達や工事進捗に応じた分割払い依頼などの戦略的な資金管理が不可欠といえるでしょう。

支払い遅延が多発するため

ファクタリングが建設業に利用される理由として、支払い遅延が多発することが挙げられます。

支払い遅延が多発する理由は、多重下請け構造により元請けから階層が深くなるほど、上流での支払い遅延が下流の企業に大きな影響を及ぼすからです。

特に、長期プロジェクトの場合は支払い遅延の影響が深刻で、工期が半年や1年と長期化するとその間の資金繰りが滞る可能性が高まります。

支払い遅延による連鎖的な波及が建設業者の経営を圧迫しているため、ファクタリングのような早期の資金調達方法を利用する方が増えている状況です。

銀行の融資を受けにくいため

ファクタリングが建設業に利用される理由の一つとして、銀行の融資を受けにくいことも挙げられます。

建設業界は以下のような特有のリスクがあることから、銀行からの融資を受けにくい状況です。

このような不安定な収益構造とキャッシュフローの特性から、銀行などの金融機関は融資審査において慎重な姿勢を取る傾向にあります。

銀行融資が難しい場合の資金調達方法として、ファクタリングは有効な選択肢となるでしょう。

ファクタリングと融資の違いについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

建設業におけるファクタリングのメリット

建設業におけるファクタリングのメリットは、次の2つです。

これらのメリットを知ることで、建設業者はファクタリングを最大限に活用できます。

それぞれのメリットについて、以下で順番に見ていきましょう。

入金スピードが早い

ファクタリングの最大のメリットは、入金スピードが早いことです。

通常の銀行融資では審査や手続きに1週間から1ヶ月程度の時間を要しますが、ファクタリングでは条件を満たせば最短即日での入金が実現します。

ファクタリングの入金スピードを活用すれば、建設業特有の資金繰り問題を効果的に解決可能です。

材料費や人件費の支払いに追われる中、素早く資金を確保できることで経営の安定性が大きく向上します。

特に、緊急の支払いが発生した際や予期せぬ事態で即座の資金調達が必要になった場合、ファクタリングの入金スピードは効果が絶大です。

建設業者で資金繰りに困っている場合、ファクタリング利用の検討をおすすめします。

即日入金のファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

キャッシュフローの改善

ファクタリングでは、自社のキャッシュフローを改善できるのもメリットです。

売掛債権の売却を行うファクタリングは借入ではないため、貸借対照表の負債欄にも影響がありません。

よって、ファクタリングを利用することで、安定した資金調達が可能です。

自社のキャッシュフローを改善して安定した経営を行いたい場合、ファクタリングの利用を検討しましょう。

建設業がファクタリング会社を選ぶ際のポイント

建設業がファクタリング会社を選ぶ際のポイントは、次の5つです。

これらのポイントを押さえることで、建設業者は自社に合ったファクタリング会社を選定できます。

それぞれのポイントについて、以下で順番に見ていきましょう。

2社間ファクタリングへの対応

建設業がファクタリング会社を選ぶ際、2社間ファクタリングに対応しているか確認することをおすすめします。

なぜなら、売掛先が登場しない2社間ファクタリングでは、売掛先への通知・承認が必要な3社間ファクタリングと比較して入金スピードが早いからです。

ただし、2社間ファクタリングは3社間ファクタリングより手数料の相場が高いことに注意してください。

よって、2社間ファクタリングは、多重下請け構造で支払い遅延が多発する建設業と相性が良いといえます。

建設業の方がファクタリングの利用を検討する場合、2社間ファクタリングに対応しているかは優先的に確認しましょう。

手数料

建設業がファクタリング会社を選ぶ際、手数料が高すぎない確認する必要があります。

具体的には、ファクタリング手数料の相場である2〜18%の範囲に収まっていることを確認しましょう。

ファクタリング手数料の相場の内訳は、以下のとおりです。

2社間ファクタリングは売掛先が登場しないことで売掛債権の信頼性を担保しにくいため、3社間ファクタリングと比較して手数料が高めの傾向があります。

仮に売掛債権500万円を売却する場合、手数料が1%違うだけで手元に残る資金が5万円も異なるため注意してください。

ファクタリング手数料の相場を把握し、可能な限り手数料が低い業者を選びましょう。

ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

入金スピード

建設業がファクタリング会社を選ぶ場合、入金スピードの早さを重視することをおすすめします。

なぜなら、多重下請け構造で支払い遅延が多発する建設業では、資金繰りで困るケースが多いからです。

入金スピードが早く迅速な現金化ができれば、資金繰りを効率的に改善できます。

本記事でご紹介するするファクタリング会社のうち、資金調達が早い3社は次のとおりです。

ファクタリング会社	資金調達のスピード	ファクタリングの種類
ペイトナーファクタリング	最短10分	2社間
けんせつくん	最短2時間	2社間
ビートレーディング	最短即日	2社間・3社間

2社間ファクタリングに特化したペイトナーファクタリングやけんせつくんでは、入金スピードが最短10分・2時間と特に早いことがわかります。

建設業の方がファクタリングの利用を検討する場合、入金スピードが早い業者を選定しましょう。

即日入金に対応したファクタリング業者について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

信頼性

建設業がファクタリング会社を選ぶなら、信頼性がある業者を選ぶのがおすすめといえます。

その理由は、信頼性がある業者を選定することで悪質な業者と契約して失敗・後悔する確率を減らせるからです。

信頼性がある業者には、次のような特徴があります。

これらの特徴を満たす優良ファクタリング会社の一つが、老舗ファクタリング業者のビートレーディングです。

ビートレーディングは取引実績5.8万社以上・累計買取額1,300億円と豊富な実績があり、手数料も2%〜で高品質なサービスを提供しています。

ファクタリングの利用を検討している場合、業者の信頼性は重要な判断基準の一つとしてぜひ押さえておきましょう。

大手ファクタリング業者について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

審査に通りやすいか

建設業がファクタリング会社を選ぶ際、審査に通りやすいかも重要な判断基準になります。

具体的には、審査通過率が高い以下のような業者を選ぶのがおすすめです。

ファクタリング業者	審査通過率
ビートレーディング	98%
アクセルファクター	93%
ベストファクター	92.2%

いずれのファクタリング業者も、審査通過率90%を超えていて審査を通過しやすいといえます。

審査通過率が高いファクタリング会社を選び、スムーズに資金調達しましょう。

建設業に適したファクタリング会社

建設業に適したファクタリング会社6選の一覧比較表は、以下のとおりです。

サービス名	手数料	入金スピード	必要書類	上限額	2社間/3社間
ビートレーディング	2%〜	最短即日	売掛債権の書類 通帳のコピー	なし	2社間/3社間
日本中小企業金融サポート機構	1.5〜10%	最短即日	売掛債権の書類 通帳のコピー	なし	2社間/3社間
ペイトナーファクタリング	10%	最短10分	請求書 通帳のコピー 本人確認書類 ※初回利用時のみ	初回：25万円 2回目以降：100万円	2社間
ベストファクター	2%〜	最短24時間	請求書 本人確認書類 通帳のコピーなど	1億円	2社間/3社間
けんせつくん	5%〜	最短2時間	公式サイトに未掲載	公式サイトに未掲載	2社間
土建くん	公式サイトに未掲載	最短60分	公式サイトに未掲載	公式サイトに未掲載	2社間/3社間

それぞれの業者について、以下で詳細に解説します。

ビートレーディング

手数料	2%〜
入金スピード	最短即日
買取可能額	制限なし ※買取実績は3万円～7億円
2社間/3社間	2社間/3社間
実績	取引実績5.8万社以上 累計買取額1,300億円
対象	法人/個人
必要書類	売掛債権の書類 通帳のコピー

ビートレーディングは、法人・個人を対象に2社間・3社間ファクタリングサービスを提供している老舗業者です。

ビートレーディングには次のような特徴があります。

業者の信頼性と高品質なサービスを重視する場合、ビートレーディングはおすすめのファクタリング会社です。

ビートレーディングの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

日本中小企業金融サポート機構

手数料	1.5〜10%
入金スピード	最短即日
買取可能額	制限なし ※買取実績は3万円～2億円
2社間/3社間	2社間/3社間
実績	取引社数8,130社 支援総額201億円
対象	法人/個人
必要書類	売掛債権の書類 通帳のコピー

日本中小企業金融サポート機構は、法人・個人を対象に2社間・3社間ファクタリングサービスを提供している業者です。

日本中小企業金融サポート機構には次のような特徴があります。

経営支援機関という安心感やサービスの質を重視する場合、日本中小企業金融サポート機構の利用を検討しましょう。

日本中小企業金融サポート機構の評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

ペイトナーファクタリング

手数料	10%
入金スピード	最短10分
買取可能額	初回：1万円〜25万円 2回目以降：1万円〜100万円
2社間/3社間	2社間
実績	累計申請件数30万件突破
対象	法人/個人
必要書類	請求書 通帳のコピー 本人確認書類（初回利用時のみ）

ペイトナーファクタリングは、法人・個人を対象に2社間ファクタリングサービスを提供している業者です。

ペイトナーファクタリングには次のような特徴があります。

入金スピードや少額からの利用に魅力を感じる場合、ペイトナーファクタリングの利用を検討しましょう。

ペイトナーファクタリングの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

ベストファクター

手数料	2%〜
入金スピード	最短24時間
買取可能額	30万円〜1億円
2社間/3社間	2社間/3社間
実績	年間相談件数10,580件 平均買取率87.8%
対象	法人/個人
必要書類	請求書 本人確認書類 通帳のコピー ※契約では納税証明書なども必要

ベストファクターは、法人・個人を対象に2社間・3社間ファクタリングサービスを提供している業者です。

ベストファクターには次のような特徴があります。

建設業の利用が多く評判・口コミも良好なファクタリングを探している場合、ベストファクターの利用を検討しましょう。

けんせつくん

手数料	5%〜
入金スピード	最短2時間
買取可能額	公式サイトに未掲載
2社間/3社間	2社間
実績	累計契約件数16,000件以上 顧客満足度94%
対象	法人/個人
必要書類	公式サイトに未掲載

けんせつくんは、法人・個人を対象に2社間ファクタリングサービスを提供している業者です。

けんせつくんには次のような特徴があります。

入金スピードが早い建設業界専門のファクタリングを利用したい場合、けんせつくんはおすすめのファクタリング会社です。

土建くん

手数料	公式サイトに未掲載
入金スピード	最短60分
買取可能額	公式サイトに未掲載
2社間/3社間	2社間/3社間
実績	顧客満足度95% リピート率93% 審査通過率91%
対象	法人/個人
必要書類	公式サイトに未掲載

土建くんは、法人・個人を対象に2社間・3社間ファクタリングサービスを提供している業者です。

土建くんには次のような特徴があります。

建設業の方で入金スピードや実績をを重視する場合、土建くんの利用を検討しましょう。

ファクタリングの手続き

ファクタリングの手続きに関する流れは、次の4ステップです。

大手ファクタリング会社であるビートレーディングを例にして、各ステップについて以下で詳細に解説します。

これらの手続きの流れを押さえておくことで、ファクタリングを利用してスムーズな手続きが可能です。

ファクタリングの利用を検討している場合、手続きの全体像について事前に把握しておきましょう。

ファクタリングの建設業についてよくある質問

ファクタリングの建設業についてよくある質問は、次の7つです。

ファクタリングの建設業に関するよくある疑問をまとめたので、ぜひ参考にしてください。

それぞれの質問について、以下で順番に見ていきましょう。

建設業とファクタリングは相性が良い！

この記事では、建設業に適したファクタリング会社6選やファクタリングが建設業に利用される理由などについて解説しました。

多重下請け構造による支払い遅延が深刻な問題となっている建設業にとって、最短即日の資金調達ができるファクタリングは相性が良いです。

本記事で紹介した建設業特化のファクタリング会社などを参照し、自社に合った業者を見つけましょう。