「ファクタリングの金利はどのくらいかかるの？」
「ファクタリングの仕組みや手数料が低い業者を知りたい」
ファクタリングの金利に関するこのような悩みを解決します。
ファクタリングとは、売掛債権の売却によりスピーディーな資金調達が可能なサービスです。
しかし、ファクタリングの金利や手数料に関する仕組みがわからず、不安を感じている方もいるでしょう。
この記事を読めばファクタリングの金利に関する仕組みがわかり、手数料が低い業者を選択してお得に利用できるようになるので、ぜひ最後までご覧ください。
当サイトでは「ファクタリングのおすすめ業者」も紹介しています。
業者選びでお悩みの方はチェックしてみて下さい！
ファクタリングの金利は？
ファクタリングは、売掛債権を売却することで迅速な資金調達ができるサービスです。
金銭の借入ではないため、金利がかからない代わりに手数料が発生します。
ファクタリングに金利がかからない仕組みについて、以下で詳細に解説します。
ファクタリングに金利はかからない
ファクタリングには、金利がかかりません。
なぜなら、ファクタリングで行うのは売掛債権の売却であり、銀行融資などのような借入ではないからです。
金利がない代わりに発生するのが、ファクタリングの手数料です。
具体的には、売掛債権の額面金額に対して5%などの手数料がかかります。
手数料のパーセンテージは業者によって異なるため、手数料が低いファクタリング業者を選定するのが重要です。
ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングは利用者が売掛債権をファクタリング業者に売却し、売掛先からの入金前に資金を調達できる仕組みになっています。
また、登場人物が2社か3社かによって、以下の2つに分類可能です。
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
それぞれの内容について、以下で詳細に解説します。
ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
2者間ファクタリング
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング業者の2社で成立するファクタリング契約です。
主な特徴としては、以下の内容が挙げられます。
- 売掛先（取引先）にファクタリングの利用を知られない
- 入金スピードが早い
- 手数料が高い
最大の特徴は、売掛先が登場しないことからファクタリングの利用を売掛先に知られないで済むことです。
また、売掛先への通知・承認手続きが不要なため、手続きがスピーディーで入金スピードも早い傾向があります。
一方で、利用者が売掛債権の代金を使い込むリスクがあるため、3社間ファクタリングと比較して手数料が高くなることに注意しましょう。
3者間ファクタリング
3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング業者・売掛先の3社で成立するファクタリング契約です。
具体的には、以下のような特徴があります。
- 売掛先への通知・承認が必要
- 入金スピードが遅い
- 手数料が低い
3社間ファクタリングでは売掛先への通知・承認が必要なため、審査や入金のスピードが2社間ファクタリングよりも遅いです。
しかし、売掛先の登場により売掛債権の信頼性を担保しやすいため、2社間ファクタリングと比較して手数料は低い傾向があります。
2社間・3社間ファクタリングの特徴を把握し、自社に合ったサービスを利用しましょう。
ファクタリング手数料に影響を与える要素
ファクタリング手数料に影響を与える要素は、次の5つです。
・売掛先の信用力
・売掛金の額
・売掛金の支払い期日
・利用実績
・契約形態
これらの内容を知っておくことで、ファクタリング手数料に関する全体像を把握できます。
それぞれの要素の詳細について、以下で順番に見ていきましょう。
売掛先の信用力
ファクタリング手数料では、売掛先の信用力が重要といえます。
なぜなら、売掛先の信用力がないとファクタリング業者は売掛金を回収できずに損失を被る可能性があるからです。
ファクタリングの審査では、売掛先の信用力を以下の内容から判断しています。
・財務状況
・業界の安定性
・過去の支払い履歴など
ファクタリングの手数料は、売掛先の信用力によって変動する仕組みです。
例えば、売掛先が過去に支払い遅延をしている場合はファクタリングの手数料は高くなり、ケースによってはそもそも審査に通らないこともあります。
ファクタリングを利用する際は、売掛先に信用力があるかを事前に確認しましょう。
売掛金の額
ファクタリング手数料では、売掛金の額にも着目する必要があります。
その理由は、売掛金の額によりファクタリング手数料が変動するからです。
例えば、アーリペイメントの手数料は1〜10%の範囲で設定されており、以下のように売掛金の額により手数料が異なることがわかるでしょう。
| 利用者の業種 | ITサービス業 | 広告代理業 |
|---|---|---|
| 売掛債権の額 | 約100万円 | 約4,500万円 |
| 手数料 | 約3.30% | 約2.45% |
売掛債権の額が大きくなるほど、手数料は低くなる傾向があります。
ファクタリングの利用にあたり、どの売掛債権を売却するか事前に確認しておきましょう。
売掛金の支払い期日
ファクタリング手数料では、売掛金の支払い期日も重要となります。
なぜなら、売掛金の支払い期日によってファクタリング業者が売掛金を回収できるタイミングが変わるからです。
よって、支払い期日が短いほど手数料が低くなると解釈可能です。
ファクタリングの手数料を低くしたい場合、売掛金の支払い期日が短い売掛債権を選定しましょう。
利用実績
ファクタリング手数料は、過去にファクタリングの利用実績があると低くできる可能性があります。
その理由は、過去のファクタリング利用は「信用力がある利用者である証明」になるからです。
利用実績があると、次回以降の利用で有利なことを押さえておきましょう。
契約形態
ファクタリング手数料は、契約形態によっても異なります。
2社間・3社間ファクタリングに関する手数料の相場は、以下のとおりです。
| ファクタリングの種類 | 手数料の相場 |
|---|---|
| 2社間ファクタリング | 8〜18% |
| 3社間ファクタリング | 2〜9% |
売掛先が登場しない2社間ファクタリングでは売掛債権の信頼性を担保するのが難しいため、3社間と比較して手数料は高い傾向があります。
これらの特徴を押さえた上で、自社に合った契約形態を選びましょう。
ファクタリングの手数料を抑える方法
ファクタリングの手数料を抑える方法は、次の2つです。
それぞれの内容について、以下で順番に解説します。
相見積もりをとる
ファクタリングの手数料を抑えたい場合、相見積もりをとることをおすすめします。
また、手数料に加えて追加費用がかかるかも確認しましょう。
3社間ファクタリングを利用する
ファクタリングの手数料を抑えたい場合、3社間ファクタリングの利用も有効といえます。
3社間ファクタリングでは売掛先が登場するため、売掛債権の信頼性を担保しやすいからです。
手数料の低さを重視したい方は、希望の業者が3社間ファクタリングに対応しているか事前に確認しましょう。
手数料以外にかかる費用
ファクタリングでは、手数料以外に以下の費用がかかる可能性があります。
・債権譲渡登記費用：1万円〜10万円
・事務手数料：数千円〜数万円
・印紙代：契約金額が1万円以上は200円
・出張費用：数千円〜数万円
・振込手数料：数百円
例えば、手数料が業界最安水準のトップ・マネジメントでは、債権譲渡登記費用7,500円や印紙代400円の追加費用が必要です。
手数料や追加費用を把握した上で、ファクタリング契約を締結しましょう。
手数料が低いファクタリング業者
手数料が低いファクタリング業者7選は、以下のとおりです。
| サービス名 | 手数料 | 入金スピード | 買取額 | 法人/個人 |
|---|---|---|---|---|
| トップ・マネジメント | 0.5〜12.5% | 最短即日 | 30万円〜3億円 ※売掛先1社に対して上限1億円まで | 法人/個人 |
| QuQuMo | 1%〜 | 最短2時間 | 制限なし | 法人/個人 |
| No.1 | 1〜15% | 最短即日 | 50万円〜5,000万円 | 法人/個人 |
| アーリーペイメント | 1〜10% | 最短2営業日 | 50万円〜数億円 | 法人 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5〜 | 最短即日 | 制限なし ※買取実績は3万円～2億円 | 法人/個人 |
| ネクストワン | 1.5〜10% | 最短即日 | 30万円〜上限なし | 法人 |
| プロテクトワン | 1.5%〜 | 最短2時間 | 10万円～1億円 | 法人/個人 |
これらの一覧表を確認することで、手数料が低いファクタリング業者を効率的に見つけられます。
それぞれの業者の詳細について、以下で順番に見ていきましょう。
手数料が安いファクタリング業者について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
【0.5％~】トップ・マネジメント
| 手数料 | 0.5〜12.5% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短即日 |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・昨年度の決算書 ・直近7ヶ月の入出金明細 ※オンライン完結の場合 |
| 買取額 | 30万円〜3億円 ※売掛先1社に対して上限1億円 |
| 2社/3社 | 2社間/3社間ファクタリング |
| 法人/個人 | 法人/個人 |
トップ・マネジメントは、法人・個人を対象に2社間・3社間ファクタリングを提供している業者です。
主な特徴として、以下の内容を押さえておきましょう。
・手数料が0.5〜3.5%で業界最安水準
・創業15年の実績
・最短即日で入金可能
トップ・マネジメントは、手数料を最大限に抑えたい方に向いています。
仮に100万円の売掛債権を売却した場合は手数料が最安5,000円となり、手数料3.5%における35,000円と比較すると3万円も異なるため注意してください。
業界最安水準の手数料でファクタリングを利用したい場合、トップ・マネジメントを最優先で検討するのがおすすめです。
【1%~】QuQuMo
| 手数料 | 1%〜 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書 通帳のコピー |
| 買取額 | 制限なし |
| 2社/3社 | 2社間ファクタリング |
| 法人/個人 | 法人/個人 |
QuQuMoは、法人・個人を対象に2社間ファクタリングを提供している業者です。
主な特徴としては、以下の内容が挙げられます。
・手数料1%〜と安い
・入金スピードが最短2時間
・必要書類が2点で少ない
・オンライン完結ファクタリングに対応
これらの特徴から、QuQuMoは手数料を抑えて迅速かつスムーズにファクタリングを利用したい方におすすめです。
仮に100万円の売掛債権を売却した場合は手数料が最安1万円となり、手数料10%における10万円と比較すると9万円も異なります。
手数料や入金スピードを重視したい場合、QuQuMoの利用を検討しましょう。
QuQuMo(ククモ)の評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
【1%～】No.1
| 手数料 | 1〜15% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短即日 |
| 必要書類 | 請求書 発注書・納品書 通帳のコピー 決算書 |
| 買取額 | 50万円〜5,000万円 |
| 2社/3社 | 2社間/3社間ファクタリング |
| 法人/個人 | 法人/個人 |
No.1は、法人・個人を対象に2社間・3社間ファクタリングを提供している業者です。
主な特徴としては、以下のような内容があります。
・手数料が1〜15%と低い
・最短即日の入金が可能
・他社からの乗り換え実績が豊富
よって、No.1は手数料を抑えて乗り換えしたい場合におすすめといえるでしょう。
100万円の売掛債権を売却した場合、手数料は1万円〜15万円となります。
手数料が低いファクタリングへの乗り換えを検討している場合、No.1の利用を検討しましょう。
【1%~】アーリーペイメント
| 手数料 | 1〜10% ※初回2〜10％ |
|---|---|
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 必要書類 | 売掛債権の書類 入出金明細 決算書一式 残高試算表 |
| 買取額 | 50万円〜数億円 |
| 2社/3社 | 2社間ファクタリング |
| 法人/個人 | 法人 |
アーリーペイメントは、法人を対象に2社間ファクタリングを提供している業者です。
主な特徴としては、次のような内容が挙げられます。
・東証プライム上場のマネーフォワードグループ企業
・手数料が1〜10%と低い
・オンライン完結ファクタリングが可能
よって、手数料の安さやマネーフォワードグループに魅力を感じる方におすすめといえるでしょう。
例えば、売掛債権100万円を売却した場合は手数料1万円〜10万円となります。
手数料の低さなどを重視する法人は、アーリーペイメントの利用を検討しましょう。
【1.5%~】日本中小企業金融サポート機構
| 手数料 | 1.5%〜 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 必要書類 | 売掛債権の書類 通帳のコピー |
| 買取額 | 制限なし ※買取実績は3万円～2億円 |
| 2社/3社 | 2社間/3社間ファクタリング |
| 法人/個人 | 法人/個人 |
日本中小企業金融サポート機構では、法人・個人を対象に2社間・3社間ファクタリングを提供しています。
主な特徴は以下のとおりです。
・関東財務局長などが認定する経営支援機関
・取引社数13,190社・支援総額318億円と実績が豊富
・手数料が1.5%〜で低めの設定
よって、日本中小企業金融サポート機構は、豊富な実績や低めの手数料に魅力を感じる方におすすめします。
例えば、100万円の売掛債権を売却した場合は手数料が15,000円〜10万円です。
実績や手数料の低さを重視する場合、日本中小企業金融サポート機構の利用を検討しましょう。
日本中小企業金融サポート機構の評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
【1.5%~】ネクストワン
| 手数料 | 1.5〜10% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短即日 |
| 必要書類 | 請求書 通帳のコピー 本人確認書類など |
| 買取額 | 30万円〜上限なし |
| 2社/3社 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 法人/個人 | 法人 |
ネクストワンは、法人を対象に2社間・3社間ファクタリングを提供している業者です。
特徴としては、以下の内容が挙げられます。
・資金調達の成功率96%
・最短即日で資金調達が可能
・オンライン完結ファクタリングに対応
ネクストワンは、資金調達を迅速かつ高確率で行いたい方におすすめです。
100万円の売掛債権を売却した場合、手数料は15,000円〜10万円となります。
効率的な現金化を実行したい場合、ネクストワンの利用を検討しましょう。
【1.5%~】プロテクトワン
| 手数料 | 1.5%〜 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書 通帳のコピー 本人確認書類 |
| 買取額 | 10万円～1億円 |
| 2社/3社 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 法人/個人 | 法人/個人 |
プロテクト・ワンでは、法人・個人を対象に2社間・3社間ファクタリングを提供しています。
主な特徴は次のとおりです。
・最短2時間のスピード入金
・手数料が1.5%〜で業界最安水準
・審査通過率が96%以上と高い
よって、現金化のスピードや手数料の低さを重視したい方に向いています。
仮に売掛債権100万円を売却すれば手数料が最安15,000円となります。
高品質なファクタリングサービスを探している場合、プロテクト・ワンの利用を検討しましょう。
ファクタリングの金利に関するよくある質問
ファクタリングの金利に関するよくある質問は、次の5つです。
ファクタリングの金利に関するよくある疑問をまとめたので、ぜひ参考にしてください。
それぞれの質問について、以下で順番に見ていきましょう。
ファクタリングの違法金利とは？
ファクタリングでは金利の概念がないため、違法金利は存在しません。
ファクタリングの利息制限法とは？
利息制限法は、金銭の貸し借りに適用される法律です。
具体的には、お金を借りた人が元本とは別に支払う利息の上限が定められています。
よって、金銭の借入ではないファクタリングでは適用されません。
ファクタリングはやばいですか？
ファクタリングはやばくありません。
売掛債権の譲渡契約で法律に基づいた正当な取引のため、安心して利用しましょう。
ファクタリングがやばいと言われる理由について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングで取り立てはありますか？
ファクタリングは貸金業ではないため、貸金業法の取り立てはありません。
ファクタリングの手数料の相場は？
ファクタリングの手数料の相場は、2〜18%です。
ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングでは金利の代わりに手数料が発生する！
本記事では、ファクタリングの金利や手数料に関する仕組みついて解説しました。
ファクタリングは売掛債権の売却により迅速な資金調達を実現できるサービスのため、金利の代わりに手数料が発生します。
ファクタリング手数料では売掛先の信用力や利用実績が影響してくることも、ぜひ押さえておきましょう。
この記事でご紹介したトップ・マネジメントなどの手数料が低いファクタリング業者を利用し、効率的かつスムーズな資金調達を実現させてください。
