運送業におすすめのファクタリング業者7選｜資金繰りを改善する活用術も解説

「支払いサイクルが長くて資金繰りが苦しい」
「車両の修理費が突然かかって困っている」

こういった悩みを抱える運送業者の方は多いのではないでしょうか。

本記事では、運送業者におすすめのファクタリング業者や正しい活用のコツをくわしく解説します。

この記事を読めば、自分の運送業の状況に合ったファクタリング業者が見つかり、資金繰りの悩みを解消して安定した経営を実現できるようになるのでぜひご覧ください。

当サイトでは「ファクタリングのおすすめ業者」も紹介しています。
業者選びでお悩みの方はチェックしてみて下さい！

運送業の資金繰り改善にはファクタリングがおすすめ

運送業は、売掛金が入金されるまでの期間が長く、その間にも燃料費や人件費などの支出が続くため、資金繰りが難しい業種です。

特に、中小規模の運送業者は資金的な余裕が少なく、急な出費に対応できず経営が行き詰まるケースも少なくありません。

このような状況を改善する手段として、ファクタリングが注目されています。

ファクタリングとは、企業が持つ売掛債権をファクタリング会社に売却して早期に現金化する資金調達方法です。

運送業者にファクタリングがおすすめの理由は、まず「スピード」です。

最短即日で資金調達できるため、急な出費にも柔軟に対応できます。

また、売掛先の信用力が重視されるため、運送業者自身の財務状況が多少悪くても利用できるのも大きなメリットです。

ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

運送業における資金繰りの5つの課題

運送業者が資金繰りで悩む主な理由は、以下の5つです。

それぞれの内容について、以下で詳細に解説します。

売上が不安定

運送業の売上は、景気変動や季節要因に大きく左右されるため、不安定になりがちです。

景気が悪化すると個人の消費活動が低下して物流量も減少し、企業間の取引も減るため、運送業者への依頼も減少します。

季節的な変動も大きく、例えば春は新生活に伴う引っ越しや物品購入が多く、クリスマスや年末年始などのイベント時期にはネットショッピングの増加に伴い物流量が増えます。

従業員数100人以下の運送業者が約96％を占めており、小規模事業者ほど、こうした売上の変動の影響を受けやすいです。
引用：全日本トラック協会の調査

入金までの期間が長い

運送業界では、売掛金の回収サイクルが長いことが一般的です。

全業種の平均的な回収サイクルが30〜60日であるのに対して、運送業では90日以上かかることも珍しくありません。

下請法により最長でも60日となっていますが、実際には60日ぎりぎりに設定されることが多く、月末締めの翌月末払いのサイクルが一般的です。

例えば、1月に配送した荷物の代金が実際に入金されるのは3月末になることもあります。

この期間も燃料費や人件費、車両の維持費などの支出は継続的に発生するため、資金繰りが厳しいです。

さらに、手形による支払いが行われる場合は、決済までにさらに時間がかかり、最長120日になることもあります。

人手不足

2028年度には約27.8万人のドライバー不足が予測されています

　引用：国土交通省の資料

また、運送業のドライバーの平均年齢は年々上昇しており、若手ドライバーの確保が難しい状況です。

人手不足は、特に従業員が少なく、一人あたりの業務量が多くなりがちな小規模の運送業者に大きな影響を与えます。

小規模事業者は財務的な余裕も乏しいため、人材を確保するための十分な給与の支払いも困難です。

こうした状況下では、人材を確保するためにコストが増加して、資金繰りをさらに圧迫します。

また、人手不足により受注できる業務量も制限されて、収益機会を逃してしまいます。

運送にかかる費用が不安定

運送業では、コストの大きな変動も資金繰りを難しくする要因です。

特に大きな影響を与えるのが燃料費で、運送業者の営業費用のうち燃料油脂費は15.1%を占めています。

引用：全日本トラック協会の2021年の資料

この燃料費は国際情勢や為替レートなどの影響で大きく変動します。

このような急激な燃料費の上昇は、運送業者の収益を大きく圧迫します。

他にも、以下の費用が変動する可能性があり、コスト増加を価格に転嫁するのも容易ではありません。

• 車両の修理費
• 保険料
• 道路使用料
• 高速道路通行料

特に小規模事業者の場合は、こうしたコスト変動の影響を吸収する余力も限られています。

設備投資が高額

運送業では、トラックなどの車両購入や維持に多額の資金が必要です。

新車の大型トラックを購入する場合、2,000万円程度の費用がかかります。

車両の故障や事故により急な買い替えが必要になった場合、まとまった資金が即座に必要です。

また、環境規制の強化などで、低公害車両への買い替えが必要になるケースもあります。

さらに、デジタルタコグラフの導入など、業務効率化のためのシステム投資も必要です。

これらの設備投資は、短期的には資金繰りを圧迫しますが、長期的な競争力維持のためには避けられないものといえます。

運送業がファクタリングを利用するメリット

運送業者がファクタリングを利用するメリットは、主に以下の3つです。

それぞれの内容について、以下で詳細に解説します。

キャッシュフローの安定化

ファクタリングの利用で、売掛金の回収を待たずに現金を確保できるため、キャッシュフローの安定化が可能です。

運送業は支払いサイクルが長く、売掛金が増えるほど会社のキャッシュフローは悪化します。

ファクタリングを利用すれば、売掛債権を早期に現金化できるため、日々の運転資金を確保しやすいです。

また、燃料費の高騰や車両の故障など、予測できない支出が発生した場合でも、柔軟な対応が可能です。

例えば、運送業者が月末に300万円の売掛金を持っていても、実際に入金されるのは翌々月末だとします。

この間、燃料費や人件費などで200万円の支出があれば、資金繰りが厳しいです。

ファクタリングを利用すれば、この売掛金を即座に現金化できるため、資金ショートを回避できます。

早期現金化ができる

ファクタリングの最大の特徴は、売掛金を早期に現金化できることです。

一般的な銀行融資では、審査や手続きに1週間から1ヶ月程度の時間がかかります。

しかし、ファクタリングでは最短即日での資金調達が可能です。

特に2社間ファクタリングを利用すれば、申込みから数時間で入金されるケースもあります。

運送業では急な車両故障や事故による出費、燃料費の高騰などで緊急の資金需要が発生することがあります。

そのような場合でも、ファクタリングを利用すれば迅速な資金確保が可能です。

また「注文書ファクタリング」に対応している業者もあります。

注文書ファクタリングは発注時の注文書をもとに資金調達できるサービスで、請求書発行前の段階で資金を確保できるため、さらに早期の資金調達が可能です。

即日現金化できるファクタリング業者について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

審査が緩い

ファクタリングは銀行融資よりも審査のハードルが低く、運送業者でも利用しやすい点が大きなメリットです。

銀行融資では利用者自身の財務状況や返済能力が重視されます。

運送業は利益率が低い傾向にあり、近年は赤字の運送業者も多いのが実情です。

そのため、銀行から「返済力が低い」と判断されて、融資を受けられない可能性が高いです。

一方で、ファクタリングでは主に売掛先の信用力が重視されます。

売掛先が大手企業や官公庁など信用力の高い取引先であれば、運送業者自身の財務状況が多少悪くても審査に通る可能性が高いです。

例えば、大手通販会社の配送を請け負っている運送業者であれば、その売掛金をファクタリングすることで、自社の財務状況にかかわらず資金調達できます。

運送業がファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングには多くのメリットがありますが、デメリットも存在します。

運送業者がファクタリングを利用するデメリットは、以下のとおりです。

それぞれの内容について、以下で詳細に解説します。

手数料がかかる

ファクタリングを利用する際には、売掛金額に対して手数料がかかります。

ファクタリングの手数料相場は、以下のとおりです。

• 2社間ファクタリング：8～18%
• 3社間ファクタリング：2～9%

ファクタリングの手数料は、他の資金調達方法と比較して高めに設定されています。

例えば、100万円の売掛金を2社間ファクタリングで現金化する場合、手数料が10%だとすると10万円の手数料がかかり、実際に受け取れる金額は90万円です。

特にファクタリングの利用が常態化すると、手数料だけでも大きな出費となり、収益を圧迫してしまいます。

そのため、ファクタリングは急な資金需要や一時的な資金不足に対応するための手段として利用するのが賢明です。

ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

3社間ファクタリングは取引先に通知される

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いは、以下のとおりです。

2社間ファクタリング	・利用者とファクタリング会社の間だけで契約が行われる ・原則として取引先（売掛先）にファクタリングの利用が知られることはない
3社間ファクタリング	・利用者とファクタリング会社、取引先の3者間で契約が結ばれる ・取引先にファクタリングの利用が知られる

取引先にファクタリングの利用が知られると「資金繰りが悪化しているのではないか」という懸念を持たれてしまいます。

そのため、取引先との関係性や手数料の負担を考慮して、どちらを選ぶかを判断する必要があります。

ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

運送業に最適なファクタリング業者の選び方

運送業者がファクタリング業者を選ぶ際のポイントは、以下のとおりです。

それぞれの内容について、以下で詳細に解説します。

信頼できる業者を選ぶ

ファクタリング業者を選ぶ際、重要なのは信頼性です。

ファクタリング業者を選ぶ際は、以下のポイントを確認しましょう。

会社の実態が明確かどうか	公式ウェブサイトに会社情報（住所、電話番号、代表者名など）が明記されているか、実際にオフィスが存在するかなどをチェックする
取引実績や運営歴	長年運営されている業者や取引実績が豊富な業者は、安心して利用できる
手数料が相場の範囲内かどうか	あまりにも高額な手数料の請求や、逆に極端に安い手数料を提示する業者は注意が必要
認定・資格などの有無	財務局長などの認定を受けているかどうかは、信頼性の高さを示す指標の一つ

大手ファクタリング業者について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

即日入金ができる業者を選ぶ

運送業では緊急の資金需要の発生が多いため、即日入金に対応している業者選びが重要です。

多くのファクタリング業者は最短即日での入金に対応していますが、実際の入金スピードは業者ごとに異なります。

主なファクタリング業者の入金スピードは、以下のとおりです。

ファクタリング業者	入金スピード
うんそうくん	最短2時間
QuQuMo
No.1	最短即日

即日入金を確実にするためには、オンライン完結型のサービスを選ぶのがおすすめです。

オンラインで申込みから契約までを完結できれば、来店や書類の郵送にかかる時間を削減できます。

オンライン対応しているか

運送業者は日中の多くの時間を運転で過ごすため、オンラインで手続きが完結できるサービスを選ぶと便利です。

オンライン完結型のファクタリングサービスでは、申込みから契約、入金まで全てインターネット上で行えます。

来店や対面での契約が不要なため、忙しい運送業者でも手軽に利用可能です。

また、オンライン対応のサービスは24時間申込みが可能なものも多く、深夜や早朝など、自分の空いた時間に申込みができる利点もあります。

さらに、オンライン完結型のサービスは対面での契約に必要なオフィス維持費や人件費などのコストが削減できるため、手数料が比較的安いです。

オンラインファクタリングに対応している業者について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

償還請求権がないところを選ぶ

償還請求権とは、ファクタリング会社が売掛先から売掛金を回収できなかった場合に、利用者に対して支払った金額の返還を求める権利です。

償還請求権がある契約（リコースファクタリング）では、売掛先の倒産などで支払いが行われなかった場合、利用者がファクタリング会社から受け取った金額を返還しなければなりません。

一方で、償還請求権がない契約（ノンリコースファクタリング）では、売掛先の支払い不能リスクをファクタリング会社が負担します。

つまり、売掛先が倒産しても利用者に返還義務は発生しません。

運送業者は、ノンリコースファクタリングを選ぶことで、売掛先の信用リスクを軽減できます。

運送業がファクタリングを導入した成功事例

運送業者がファクタリングを活用して資金繰りの問題を解決した実例を紹介します。

運送業では燃料費や車両維持費の支払い、新規受注対応などさまざまな場面でファクタリングが強力な資金調達手段です。

運送業におすすめのファクタリング業者

運送業者におすすめのファクタリング業者7選をご紹介いたします。

各ファクタリングサービスの概要は、以下のとおりです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、取引実績5.8万社以上、累計買取額1,300億円を超える老舗のファクタリング会社です。

審査通過率は98%と高く、買取金額に制限がないため、小口債権から大口債権まで幅広く対応しています。

手数料は2%〜と比較的低めに設定されており、最短2時間での入金も可能です。

また、注文書ファクタリングにも対応しているため、入金サイクルをさらに短縮できます。

ビートレーディングの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

うんそうくん

うんそうくんは、運送業界専門のファクタリングサービスです。

運送業の資金繰りの特徴を熟知しているため、業界に特化したサポートが受けられます。

手数料は5%～と比較的リーズナブルで、請求書だけではなく発注時の注文書でも利用可能な点が大きな特徴です。

審査開始から最短2時間で入金してもらえるため、急な資金繰りにも対応できます。

契約はオンライン完結で、公式ホームページまたはLINEの公式アカウントから簡単に申し込みができます。

買取金額に上限と下限がないため、小口債権のみでも気兼ねなく相談が可能です。

かるガルファクタリング

かるガルファクタリングは、セイノーフィナンシャル株式会社が提供しています。

納品確認完了後最短2日での資金化が可能で、手数料は2%〜8%と設定されています。

特徴的なのは、納品書ベースでの買取も可能な点です。

少額からでも利用可能で、30万円〜1000万円の範囲で資金調達ができます。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長などが認定する経営支援機関で、13,190社以上との取引実績があります。

手数料は1.5%〜の設定があり、少額ファクタリングでもコストを抑えることが可能です。

利用金額に制限はなく、実績としては3万円の少額からの買取にも対応しています。

最短即日での入金に対応しているため、スピード感のある資金調達ができます。

QuQuMo

QuQuMo（ククモ）は、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

債権譲渡を取引先に知られたくない運送業者に特に人気があり、売掛先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用しています。

必要書類は請求書と入出金明細書の2点のみで、申し込みから最短2時間で入金が確認できるため、急な出費にも慌てずに対応できます。

オンライン完結で手続きが簡単なため、忙しい運送業者でも空き時間に申し込みができる点が大きなメリットです。

ベストファクター

ベストファクターは東京都新宿区に本社があります。

契約時は面談が必須ですが、遠方の場合は担当者が出張で対応してくれるため、全国の運送業者が利用しやすい環境を整えています。

契約パターンは2社間ファクタリングまたは3社間ファクタリングで、どちらもノンリコース型です。

買取金額は15万円からで、小口債権がメインの運送業者に適しています。

No.1

No.1は東京と名古屋、福岡にオフィスを構える全国対応のファクタリング会社です。

手数料は1%からと低く設定されており、他社からの乗り換えの場合は初回買取手数料50%割引か、他社より高額買取保証が適用されます。

経営コンサルティング業務も行っているため、ファクタリングだけではなく中長期的な経営改善のサポートも受けることが可能です。

ファクタリングの運送業に関するよくある質問

ファクタリングの運送業に関するよくある質問は、以下の2つです。

ファクタリングの運送業に関するよくある質問をまとめたので、ぜひご覧ください。

以下でそれぞれの質問について順番に解説します。

【まとめ】運送業の資金繰りをファクタリングで改善しよう

運送業は支払いサイクルの長さや燃料費変動、高額な設備投資など資金繰りの難しい要因が多くあります。

ファクタリングは最短即日での資金調達が可能で、売掛先の信用力を重視する審査基準が特徴です。

適切な業者選びで資金繰りを安定させて、本業に集中できる環境を整えましょう。