即日可能な資金調達方法を紹介！おすすめの方法や事例を解説

「即日可能な資金調達方法を知りたい」
「即日可能な資金調達方法のメリット・デメリットを知りたい」

即日の資金調達は、資金繰りで悩んでいる際に事業を継続する観点で必要不可欠です。

しかし、実際に即日で資金を調達できる方法があるのかわからず、悩んでいる方は多いでしょう。

本記事では、最短即日の資金調達が可能なおすすめの方法に加えて注意点や事例も紹介します。

この記事を読めば、自社の状況に最適な資金調達方法が選んで資金繰りを解決できるようになるので、ぜひ最後までご覧ください。

当サイトでは「ファクタリングのおすすめ業者」も紹介しています。
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即日で資金調達できるのか？

資金調達は即日で可能で、いくつかの方法が存在します。

ただし、以下の点に注意が必要です。

・すべての資金調達方法に当てはまるわけではない
・特定の方法で条件を満たした場合に適用される
・資金調達の方法によって手数料や審査の難易度が異なる

自社に合った方法を事前に押さえておくのが重要といえます。

では、即日資金調達が必要になるのはどのようなケースなのか、以下で見ていきましょう。

即日資金調達が必要になるケース

即日資金調達が必要になるケースは、以下のとおりです。

取引先から入金遅延があると、従業員の給与や外注費の支払いに困ってしまいます。

また、限定的な仕入れのチャンスや突然の設備故障があった際も、すぐに資金を用意する必要がある状況になるでしょう。

トラブルなどにより迅速な資金調達が必要な場合があることを、ぜひ押さえておきましょう。

即日資金調達の主な方法一覧【比較表あり】

主な即日資金調達の一覧比較表は以下のとおりです。

資金調達方法	スピード	調達可能金額	対象	審査	手数料・金利
ビジネスローン	即日〜1週間	50〜1,000万円	法人・個人	事業内容 財務状況	年利1〜18%
カードローン	即日〜3日	10〜300万	法人・個人	年収 返済能力	年利1〜18%
ファクタリング	即日〜1週間	売掛債権の額面以下	売掛債権をもつ 法人・個人	売掛債権の信頼性 売掛先の信用力	手数料2〜18％
手形割引	即日〜1週間	手形の額面以下	受取手形をもつ 法人・個人	手形の信頼性 手形振出人の信用力	手数料2〜15%

それぞれの資金調達方法の詳細を以下で順番に解説します。

ビジネスローン

ビジネスローンは、銀行や消費者金融などが提供する事業資金の調達に特化した融資サービスです。

個人ローンとは異なり総量規制がないため、年収の3分の1以上を資金調達できます。

メリット	デメリット
即日〜1週間で資金調達が可能 担保や保証人が不要な場合が多い 事業資金であれば使途が自由 銀行融資より審査が柔軟	銀行融資と比べて金利が高い 融資額の上限は1,000万円程度で低い 返済遅延で高額な延滞利息が発生する 借入に該当し貸借対照表に影響する

他の融資より審査時間が比較的早い一方で、銀行融資より金利が高いことに注意が必要です。

創業間もない企業でも利用できる可能性があるため、緊急時の資金調達手段として選択肢の一つとなるでしょう。

カードローン

カードローンは銀行や消費者金融などが提供する融資サービスで、個人向けと事業者向けの2つがあります。

必要な時に必要な金額だけ借入でき、利便性が高いのが特徴です。

メリット	デメリット
即日〜3日で資金調達が可能 原則として無担保・無保証で利用できる オンライン申込みにより24時間対応 利用可能枠の範囲内で繰り返し利用可能	金利が1〜18％と高い 融資額の上限が300万円程度と低い 利用限度額が金利によって変動する 長期利用すると利息負担が大きい

即日融資に対応しているものの、金利が高めのため利用する際は短期間の返済をおすすめします。

ファクタリング

ファクタリングは、売掛債権の売却によりスピーディーな資金調達が可能な方法です。

借入ではないため返済義務がなく、財務状況が厳しい場合でも利用できるという特徴があります。

メリット	デメリット
最短即日で資金調達できる 保証人が不要で返済義務がない 取引先に知られずに資金調達可能 貸借対照表に影響がない	手数料が高め 悪徳業者が存在する

ファクタリングは最短即日で現金化できて、返済義務がないのがメリットです。

また、利用者とファクタリング会社で行う2者間ファクタリングを選択すると、取引先に知られずに資金調達できるのも魅力といえます。

ただし、ファクタリングは手数料が高めで悪徳業者が存在することに注意が必要です。

ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

手形割引

手形割引は、手形を満期日前に金融機関や専門業者に売却して現金化する方法です。

取引先から受け取った約束手形を保有している場合に利用できます。

メリット	デメリット
手形を満期日前に現金化できる 銀行や専門業者を通じて最短即日で資金化可能 企業の財務状態より手形の信用力が重視される 審査基準が比較的柔軟	銀行での手形割引は審査が遅め 償還請求権があり不渡りリスクがある 専門業者の場合は手数料が高め 手形取引が減少しており利用機会が限られる

即日の資金調達に対応している専門業者がある一方で、手数料が高いのが特徴です。

また、不渡りリスクがあるため、取引先の支払い能力を十分に確認しましょう。

【状況別】おすすめの即日資金調達方法

おすすめの即日資金調達方法（状況別）は、次のとおりです。

これらの方法を知ることで、自社の状況に合った即日資金調達方法を選択できます。

それぞれの内容の詳細について、以下で順番に見ていきましょう。

法人におすすめの方法

法人は個人事業主と比較して選択できる資金調達方法が多く、信用力次第ではより有利な条件や大きな調達ができるという特徴があります。

法人におすすめの即日資金調達方法は、次の3つです。

・ファクタリング
・手形割引
・ビジネスローン

ファクタリングと手形割引は、大企業や上場企業との取引による売掛債権や手形がある場合におすすめといえます。

これらの方法では、売掛先や手形振出人の信用力が重視されることに注意しましょう。

ビジネスローンはノンバンク系なら最短即日～数日で融資が受けられる可能性があり使途が自由のため、緊急の資金需要に柔軟な対応ができます。

個人事業主におすすめの方法

個人事業主は法人と比較して必要書類が少なく、審査が比較的柔軟な傾向があります。

個人事業主におすすめの即日資金調達方法は、次の2つです。

・ファクタリング
・カードローン

売掛債権を保有している場合はファクタリングが有効な選択肢で、企業間取引による売掛債権の場合は信頼性が高く契約条件が良くなるでしょう。

カードローンは必要な時に必要な金額だけ借入れできる柔軟性が魅力です。

ただし、ファクタリングとカードローンは資金調達をスピーディーにできる反面、手数料が高めのため注意してください。

個人事業主におすすめのファクタリング業者について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

必要な資金額で選ぶ

必要な資金額に応じた資金調達方法は、以下のとおりです。

必要な資金額	おすすめの資金調達方法	特徴
〜100万円	カードローン	少額資金なら手軽かつ迅速な選択肢
	少額のファクタリング	少額の売掛債権を保有している場合に有効
100〜500万円	ファクタリング	100〜500万円の売掛債権を保有している場合に有効
	手形割引	100〜500万円の手形を保有している場合に有効
	ビジネスローン	中程度の資金調達に適している
500万円〜	大口のファクタリング	500万円以上の売掛債権を保有している場合に有効
	複数の手形割引の組み合わせ	複数の手形の組み合わせでも高額資金を調達可能
	高額対応のビジネスローン	事業内容や財務状況によっては調達できる可能性あり

資金調達の緊急度と必要金額のバランスを考慮し、自社に最適な方法を選択しましょう。

信用情報に不安がある場合

信用情報に不安がある場合、ファクタリングと手形割引をおすすめします。

その理由は、これら2つの資金調達方法では自社の信用情報よりも以下の点が重視されるからです。

資金調達方法	重視される事項
ファクタリング	売掛債権の信頼性 売掛先の信用力
手形割引	手形の信頼性 手形振出人の信用力

自社の信用情報が不安な状況でも、売掛債権や手形の信頼性が高いと審査に通りやすいと解釈できます。

信用情報に不安がある方は、ファクタリングや手形割引について前向きに検討するのがおすすめです。

担保・保証人の有無で選ぶ

担保・保証人なしで選びたいなら、以下の資金調達方法がおすすめです。

・ファクタリング
・カードローン
・ビジネスローン

担保や保証人を用意できない場合、返済義務がなく売掛債権の売却により資金調達できるファクタリングは有効な選択肢といえます。

また、カードローンやビジネスローンも、無担保・保証人なしで利用することも可能です。

担保・保証人ありから選ぶ場合は、担保付きビジネスローンを選ぶと良いでしょう。

即日資金調達で注意すべきこと

即日資金調達で注意すべきことは、次の4つです。

・手数料
・詐欺業者や違法業者
・信用情報への影響
・無理のない返済計画

これらの注意点を知らずに即日の資金調達を優先すると、失敗して後で後悔する可能性が高まります。

それぞれの内容の詳細について、以下で順番に見ていきましょう。

手数料に注意

即日資金調達の利用を検討している場合、手数料に注意してください。

各資金調達方法における手数料の相場は、以下のとおりです。

資金調達方法	手数料・金利の相場
ビジネスローン	年利1〜18%
カードローン	年利1〜18%
ファクタリング	手数料2〜18％
手形割引	手数料2〜15%

ビジネスローンとカードローンは手数料が金利で設定されていて、ファクタリングと手形割引は売掛債権や手形の額面に対する割合を手数料としています。

また、手数料の相場は資金調達方法や利用する業者によって異なることも押さえておきましょう。

ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

詐欺業者や違法業者に注意

即日資金調達を利用する際、詐欺業者や違法業者に注意しましょう。

詐欺業者や違法業者は実際に存在します。

例えば、以下は貸金業の登録を受けていない業者が「給与ファクタリング」と称して、計504人に約2,790万円を貸付けていた事例です。

違法業者が法定利息（20％）を超える金利を受け取っており、裁判所にて無登録で法定外の利息を徴収したとして有罪判決を下しました。

詐欺業者や違法業者の見抜き方は次のとおりです。

• 会社の実態が不明
• 契約書が曖昧

ファクタリングの場合は、保証人の設定や分割払いがある際も悪徳業者の可能性が高いといえます。

詐欺業者や違法業者の可能性を少しでも感じたら、契約は辞退しましょう。

信用情報への影響に注意

即日資金調達の利用にあたって、信用情報へ影響を与える場合があるため注意が必要です。

「信用情報へ影響を与える」とは、借入れの事実や返済状況が信用情報機関に登録されることを意味します。

信用情報に影響する資金調達方法は、以下のとおりです。

・ビジネスローン
・カードローン
・その他の融資全般

これらの方法で返済が遅れると信用情報に悪影響を及ぼし、将来的に融資の審査で不利になる可能性があります。

一方、ファクタリングと手形割引は借入ではなく、信用情報機関への登録が発生しません。

信用情報を気にしないで即日資金調達を希望したい場合、ファクタリングや手形割引の利用がおすすめです。

ファクタリングと融資の違いについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

無理のない返済計画を立てる

即日資金調達を利用する際、無理のない返済計画を立てることをおすすめします。

返済計画の計算方法は次のとおりです。

項目	内容
計算式	毎月の返済額＝総返済額÷返済期間
返済余力の算出	返済に充てられる金額＝月間売上ー（固定費＋変動費）
安全係数	余裕がある返済額＝計算式で算出した返済額×0.8

返済までの流れとキャッシュフローは、次の内容をイメージしてください。

これらの内容を参考にして、無理のない返済計画を立てましょう。

即日資金調達した事例紹介

即日資金調達した以下の事例について紹介します。

迅速な現金化ができるファクタリングは、即日資金調達の実績がある業者が多いです。

それぞれのサービスや事例の詳細について、以下で順番に見ていきましょう。

事例①

ビートレーディングは、即日資金調達実績が多い老舗ファクタリング会社です。

累計買取額1,550億円・7.1万社以上の取引実績を誇り、手数料の安さ・入金スピード・必要書類の少なさがいずれも高水準という特徴があります。

内装業の利用者が300万円を即日で調達した事例は、以下のとおりです。

契約当日に入金してもらい、資材費に充てることができたので無事納期に間に合いました

調達金額　300万円　　調達日数　1日

進行中の現場で急遽必要になった資材があったのですが、売掛金の入金日との関係でまとまった資金が手元にない状況でした。

しかし、ビートレーディングさんでファクタリングを契約した当日に入金してもらえたため、すぐに資材を追加購入し、滞りなく工事を進めることができ納期に間に合いました。

担当者の対応も丁寧で、安心して利用できたのでまた利用したいと思います。

引用：ビートレーディング

契約当日に入金まで完了し、担当者の対応も丁寧で高評価なことがわかるでしょう。

ビートレーディングの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

事例②

QuQuMoは、ファクタリングサービスの質を追求する業者です。

入金スピードが2時間と早く、手数料は1%〜と安いのが魅力といえます。

建設業の利用者が600万円を申込から振込まで3時間で調達した事例は、以下のとおりです。

東京都 建設業

資金調達額600万円 申込みから振込まで3時間

銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。

私は、ネットが苦手で不安でしたがサポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。

必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしています。

また困った際にはお願いしようと思います。

引用：QuQuMo

必要書類が少なく、圧倒的な資金調達スピードに利用者も驚いていることがわかるでしょう。

QuQuMoの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

即日資金調達に関するよくある質問

即日資金調達に関するよくある質問は、次の3つです。

即日資金調達に関するよくある疑問をまとめたので、ぜひ参考にしてください。

それぞれの質問について、以下で順番に見ていきましょう。

【まとめ】即日資金調達は可能で状況に応じて方法を選択するのがおすすめ！

本記事では、最短即日の資金調達が可能なおすすめの方法や注意点などについて解説しました。

即日資金調達が可能な方法は、次の4つです。

・ビジネスローン
・カードローン
・ファクタリング
・手形割引

即日資金調達を利用する際は、手数料や詐欺業者・違法業者に注意する必要があります。

ファクタリングでは即日資金調達の実績が豊富なため、銀行融資で断られた場合などは前向きな利用がおすすめです。

この記事を参考にして自社に合った即日資金調達が可能な業者を選定し、資金繰りを早期に解決して長期的な経営安定化を図りましょう。