ラボルの評判は？利用者の口コミ解説＆審査落ちや審査が遅い対策

「ラボルの評判を知りたい」
「フリーランスなので審査に通るか不安」
「今すぐ資金が欲しい」

この記事ではこんな悩みを解決できます。

ファクタリングは融資と比べると審査に通りやすいですが、悪質な業者が多いので利用する前によく調べておきたいですよね

この記事を最後まで読めば、フリーランスや個人事業主の方でも資金調達でき、毎月来る支払いの恐怖を和げることができますよ。

ラボルはフリーランス向けのファクタリングサービスです。
独立直後の方でも業種に関わらず最短30分で資金調達できます。

まずは10秒でできる買取診断から始めてみましょう。

今回は銀行での融資業務の経験がある筆者が、以下の内容で解説します。

ラボルの特徴

ラボルは売掛金を先払いする「ファクタリングサービス」を提供しています。

ラボルには以下5つの特徴があります。

ラボルは申し込みから入金まで最短30分のスピードで資金調達でき、急ぎで資金が欲しい方の要望に応えたサービスです。

フリーランスや個人事業主向けに特化しており、他社で利用を断られてしまった方でも審査に通りやすいと評判です。

利用者とファクタリング会社のみで取引を行う「2者間ファクタリング」を活用することで、売掛先に知られることなく資金調達できます。

担保や保証人も一切要らないので、融資と比べると利用するハードルが低いのが魅力的です。
審査では信用情報の照会を行わないので、赤字決算の方でも審査に通りやすいと言えます。

審査時間	最短30分
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・取引を証明するエビデンス（メール等）
審査通過率	不明
会社名	株式会社ラボル
代表者名	代表取締役CEO 吉田 教充
所在地	東京都渋谷区桜丘町1番1号 渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー21階
設立	2021年12月1日
資本金	5,000万円
手数料	一律10％
上限金額	上限なし
入金スピード	最短30分
公式サイト	詳細を見る

ラボルの利用者の事例

ラボルを利用することで資金繰りの悩みを克服し、事業を成長させることができるでしょう。

以下にラボルを実際に利用した方の事例をご紹介します。

いつか起業をしようと考えていてその前のステップとして昨年フリーランスになりました。
仕事の案件は毎月獲得できていて生活も安定していたのですが、単価が低いことが課題でした。

単価の高い上場企業から仕事の打診がありましたが、取引先からの入金日がかなり先で、受注するか迷っていた時に、ラボルについて知って初めて利用しました。
報酬が即日で手に入ってラボルへの支払いは取引先からの入金後で良いというのが自分にはピッタリでした。
審査に必要な書類も、送付した請求書と取引先担当者からのメールだけだったので、直ぐに申込できました。

それ以来ラボルを利用することで、支払日までの期間を気にせずに大型案件を受注することができて単価を上げることができています。
3年以内の起業を目指してこれからも頑張ろうと思います。

引用元：ラボル

独立したての方が直面する問題の多くが資金繰りです。
ラボルは入金前の報酬を先払いできるので、支払いを気にせずどんどん仕事を受注できそうですね。

ラボルと他社の比較

ラボルは他社と比べて利用しやすいサービスなのでしょうか。

詳細を以下の一覧表にまとめましたので、見比べてみましょう。

ファクタリング会社	手数料	入金までの時間	必要書類	申込可能額	公式サイト
ラボル	一律10％	最短30分	・通帳（過去3ヵ月分の入出金履歴） ・取引先からの入金履歴 ・ 取引先担当者が請求内容を了承していることが分かるメッセージ ・発注書や契約書、支払通知書 ・ 公共料金領収書	1万円〜	詳細を見る
ペイトナーファクタリング	一律10％	最短10分	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細（3ヶ月程度）	最大100万円 （取引実績に応じて拡大可能）	詳細を見る
フリーナンス	3％〜10％	最短30分	・請求書 ・請求書を取引先へ送ったことがわかるもの ・請求書を取引先が確認済みとわかるもの ・入出金明細	1万円〜	詳細を見る
買速	2％〜10％	最短30分	・請求書 ・通帳のコピー ・本人確認書類	30万円〜1億円	詳細を見る
No. 1	1％〜	最短即日	・入金が確認できる書類 ・決算書直近二期分 ・成因資料（請求書など） ・取引先企業との基本契約書	50万円〜5,000万円	詳細を見る

ラボルはフリーランス向けのファクタリングサービスですが、利用額の上限がなく、大きな仕事を受注した場合でも安心です。

入金は即日、手数料は一律10％なので、利用する前に入金の目処やコストがはっきりします。

ただし、ラボルでは3者間ファクタリングが利用できません。

3者間は売掛先にファクタリングを知られてしまいますが、2者間よりも手数料を安くできます。

3者間ファクタリングをご利用されたい方は他社のサービスを選びましょう。

ラボルはヤミ金か？

ラボルは正当なファクタリング会社であり、ヤミ金ではありません。

ラボルの運営会社は「株式会社セレス」という日本で1番審査が厳しい東証プライム市場に上場する企業だからです。

上場企業は世の中に与える影響が甚大なので、会社の内容をオープンにする義務があります。

上場企業であれば、HPを覗けば会社の内容を簡単に知ることができます。

確かにファクタリング業界にはヤミ金業者が多いのが事実です。
ヤミ金業者と取引してしまうと、数百%の手数料を要求されることもあるので、経営が破綻してしまうでしょう。

ヤミ金業者は会社の実態がわからない場合がほとんどです。運営会社が上場企業であるラボルは信頼できる会社と言えます。

ラボルの良い評判・メリット

ラボルに寄せられている評判から以下4つのメリットを解説します。

・買取価格が最低1万円〜
・最短60分で入金
・個人事業主・フリーランスも利用できる
・オンラインで完結する

買取価格が最低1万円〜

ラボルは最低買取価格が1万円なので、小口の債権でも買取りができます。

小規模の案件も受けることが多いフリーランスの方でも安心ですね。

債権の一部だけを買取依頼することもできるので、柔軟な調達が可能です。

ファクタリングはサービスによって最低買取価格が設定されており、数十万円以上でないと対応してくれない会社も少なくありません。

手数料は一律で10％なので、少額の申し込みでも変動することはありません。

以下は少額から買取ができたという口コミです。ラボルでは小口の案件でも気軽に相談できますよ。

個人事業主として、仕事をして行く中で突然の出費等あり、資金繰りに困っているところラボルさんを通して資金繰りが改善されました。また、少額からでも買取していただき手数料も安くてとても助かりました。 今後も何かあれば使わせて頂こうと思います。

引用：Google口コミ

最短60分で入金

ラボルは申し込みから入金まで最短30分なので、お急ぎの方でも利用しやすいです。

振込は24時間365日即時対応しているので、土日祝日でもスピーディに資金調達できます。

審査を24時間365日実施しているわけではないのでご注意ください。

以下は同業他社と入金時間を比較した表ですが、比べても遜色ない買取スピードです。

ファクタリング会社	入金までの時間
ラボル	最短30分
ペイトナーファクタリング	最短10分
フリーナンス	最短30分
買速	最短30分
No. 1	最短即日

以下の口コミでも迅速に対応してもらえたという感想が寄せられています。
お急ぎの方はラボルで買取申し込みをしてみましょう。

個人事業主で電気屋をしており、今回初めて利用させていただきました。 夕方頃申請させていただき、夜ふとメールを覗くと入金されておりました。 全てオンラインで完結し必要書類も明記されており、全て提出していたら担当者とのやりとりもなく手間がまったくかかりませんでした。 これからもよろしくお願いいたします。

引用：Google口コミ

個人事業主・フリーランスも利用できる

ラボルは個人事業主・フリーランスの方でも利用できます。

個人が利用できないファクタリング会社もあるので、他社で断られた方でも利用しやすいです。

独立直後でも新規取引でも職種・業種を問わずに買取りしてくれます。

必要書類も少なく、決算書や契約書などの面倒な書類準備も不要です。

個人でも利用できるラボルですが、売掛先が個人の場合は買取りができませんので、法人への請求書を用意しましょう。

以下の口コミでもフリーランスでも利用できたという感想が寄せられています。ラボルはフリーランスの方の強い味方になりそうです。

審査スピードの速さ、使いやすく　フリーランスでも利用できるという点に、すごく重宝しております。　これからも、資金繰りに活用していけそうです。　大変よく出来てます。

引用：Google口コミ

オンラインで完結する

ラボルは申し込みから入金までオンライン完結になっており、忙しい方でもスマホ1つで資金調達が可能です。

オンライン完結では他にも以下3つのメリットがあります。

・手続きがスピーディ
・必要書類はアップロードするだけ
・24時間申し込み可能

以下の口コミでもオンライン完結で資金調達できたという感想が寄せられています。資金繰りの心配がなくなれば新しいお仕事もどんどん挑戦できそうです。

最近初めてこういったファクタリングサービスを利用しました。 他社の利用がないので経験上の比較は出来ませんが口コミなどを見ているとラボル様がとても利用しやすいと感じました。 オンラインで完結し2時間程で入金され、すこし驚きました。 こんな簡単に請求書が現金に変わるのであればもっと早く利用して色んな案件の仕事をこなしていればと思いました。 これからも利用させて頂くと思いますのでよろしくお願い致します。

引用：Google口コミ

ラボルの悪い評判・デメリット

ラボルには以下2つのデメリットがあります。

・3社間ファクタリングに対応していない
・追加書類が必要な場合がある

3社間ファクタリングに対応していない

ラボルでは3社間ファクタリングを利用できません。2社間ファクタリングのみ対応しています。

3社間ファクタリングは以下3者の登場人物によって成り立つ取引です。

3社間は売掛先から債権売却の合意を得る手間がかかるので、審査に時間がかかる弱点はあるものの、手数料が安く利用できます。

3社間の手数料はおおよそ2〜9％ほどで、2社間だと8〜18％ほどです。

ラボルが対応できるのは2社間ファクタリングのみです。

2社間はファクタリング会社と利用者のみで進める方法で、以下の特徴があります。

2社間ファクタリングでは売掛先に通知する手間が省けるので、売掛先に知られずに済みます。

3社間に比べると審査がスピーディで即日での資金調達も可能ですが、手数料が割高です。

しかし、ラボルの手数料は一律10％で、審査によって変動することがありません。

以下の口コミでもラボルの手数料は利用しやすい基準だったという感想が寄せられています。

株式会社ラボルさんは同業他社さんに比べて手数料が安いです。急遽資金が必要になりファクタリングで資金調達ができたとしても、手数料が高いファクタリング会社を使ってしまっては損ですよね。ラボルさんは申請してからの審査、入金までのスピードも早いので、急遽の資金調達にお困りの個人事業主の方にオススメします。

引用：Google口コミ

追加書類が必要な場合がある

ラボルは審査によって追加で書類の提出を求められることがあります。

申し込みの時点では、本人確認書類、請求書とエビデンスがあれば申し込み可能です。

しかし、売掛先との継続的な取引を確認できないなど、不十分な点がある場合に追加書類が必要になります。

請求書の信用性を担保するために、以下のいずれかの書類を用意しておくと審査がスムーズです。

実際、以下のような口コミも寄せられていますが、取引が確認できれば審査はそこまで難航しません。事前にしっかりエビデンスを用意しておきましょう。

請求書と身分証のみと謳っているが、実際は取引が確認出来る資料や銀行明細などの付加資料がないとほぼ通らない。動画をたくさん撮って送らされる。このやり取りも数時間かかる。その間に営業時間終わって返事が来なくなることも。

引用：Google口コミ

ラボルの審査は厳しい？審査落ちや審査遅れの対策

ラボルの審査では請求書などの書類を精査した上で買取判断を行いますが、ケースによっては審査に落ちる方もいます。

審査落ちの例として多いのは以下の通りです。

ラボルで買取ができる請求書は買取の申請日から150日以内に期日が到来するものに限ります。

例外はなく、1日でも期日を超過する請求書は買取不可なので注意しましょう。

ラボルに限らずファクタリングでは法人に対する請求書しか買取りができません。

法人だと思い込んでいたが、実は個人事業主だったケースもあります。
以下のサイトで売掛先の法人番号を検索するなどして事前に確認しておきましょう。

国税庁法人番号公表サイト

繰り返しになりますが、取引の実態を証明するエビデンスが不足することで審査に落ちてしまうことも多いです。

取引が客観的に確認できる契約書やメールのやり取りが必要になりますので、用意しておきましょう。

ラボルの契約の流れ

ラボルのファクタリングを利用する流れは以下の4ステップです。

無料の会員登録

公式サイトにメールアドレスを入力して会員登録を済ませましょう。

Googleのアカウントをお持ちの方はログインするだけで個人情報が反映されます。

氏名や住所などの個人情報を入力後、本人確認書類をアップロードすれば登録完了です。

買取申請

以下の必要書類を用意してアップロードしましょう。

アップロードしたら調達希望額を1万円以上で必要な分を入力します。

ラボルは上限金額がありませんが、請求書記載の金額以上の資金を調達することができませんのでご注意ください。

審査

提出した書類をもとに審査を行います。

早ければ30分程度で結果がわかります。

審査では売掛先の信用力を重視しますので、利用者の信用情報に問題があっても大丈夫です。

申請内容や書類に不備があった場合はメールにて連絡があります。
不備があってもすぐに審査落ちとはなりませんが、迅速に対応しないとその分入金が遅くなってしまいます。

契約・入金

審査を通過すると指定の銀行口座に入金されます。
入金金額は申請した金額から手数料の10％が引かれた金額です。

ラボルでは10％の手数料以外の費用はかかりませんので、安心して利用できます。

振込は24時間365日対応なので、土日祝日でも資金調達可能です。

対面での契約手続きも不要なので、忙しい方でもスマホ1つあれば手続きができます。

ここまで手続きの流れを解説しましたが、ラボルでは申し込みから入金まで最短30分で完了します。

お手元の現金化したい請求書があるなら無料でできる会員登録から始めてみましょう。

ラボルの利用がおすすめな人の特徴

ラボルは特に以下のような方におすすめです。

ラボルは資金難で苦しむ個人の方を救いたい目的で作られたサービスです。

幅広い買取対象を設定しているので、他社で断られた方でも利用しやすいと言えます。

少額債権であっても手数料は一律10％と良心的なコストで利用でき、個人でビシネスをする方にピッタリです。

審査時間も最短30分なので、その日に資金が欲しくなっても請求書等があれば迅速に現金化できます。

また、ラボルは2社間ファクタリングを採用しており、売掛先に知られることなく資金調達ができます。

売掛先から余計な心配をされたくない方はラボルが向いているでしょう。

ラボルの評判に関するよくある質問

ラボルの審査は土日は休みですか？

ラボルは365日営業しているので、土日祝日に資金が必要になっても安心です。

ラボルの営業時間は？

ラボルは24時間365日営業しています。

ただし、審査は常に行われているわけでないので、申請する時間によっては審査にかかる時間が少し遅くなる可能性があります。

ラボルの審査に落ちたらどうすべき？

審査に落ちてしまう原因として以下の3つが考えられますので、対応策を練って再度チャレンジしましょう。

ラボルの審査では売掛先の信用力を最も重視しているので、業績が良好な先の請求書を用意することで審査に通る確率は高くなります。

また、個人宛の請求書はどんなに信用力が高くても買い取りができませんので注意してください。

請求書だけで審査に通るのは難しく、請求書の存在を客観的に証明できるエビデンスが必須です。

契約書やメールのやり取りなどを用意できる売掛先を選びましょう。

請求書の期日が150日を超えるものは、内容がどんなに良くても断られてしまいます。
期日は短ければ短いほど、ファクタリング会社が負うリスクも少なくなるので通過率はUPしますよ。

【まとめ】ラボルの評判は良好！個人でも利用しやすいファクタリングサービス

今回はファクタリングサービスのラボルについて解説しました。

ラボルに寄せられた評判からわかるメリット・デメリットは以下の通り。

「今すぐに資金が欲しい」
「ファクタリングは必要書類が多くて面倒」
「個人という理由で断られてしまった」

こんな方はラボルを利用すれば最短30分でお金の悩みから解放されます。

まずは無料でできる会員登録から始めましょう。