個人事業主(フリーランス)向け｜審査が緩い(甘い)ファクタリング会社5選【即日OK】

「資金繰りが厳しいけれど、銀行融資は審査が不安…」
「すぐに事業資金が必要だけど、どうすれば…」

個人事業主やフリーランスとして活動されている方の中には、このような悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか。

売掛金の入金サイトが長いと、手元資金が不足しがちです。

そんな時に頼りになるのが「ファクタリング」です。

この記事では、個人事業主やフリーランスの方が利用しやすい、審査が比較的緩やかとされるファクタリング会社を中心に解説していきます。

この記事を読めば、ご自身の状況に合ったファクタリング会社を見つけ、スムーズな資金調達を実現するための一歩を踏み出せるはずです。

当サイトでは「ファクタリングのおすすめ業者」も紹介しています。
業者選びでお悩みの方はチェックしてみて下さい！

ファクタリングの基本

ファクタリングとは、保有している売掛債権（請求書）をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、売掛金の支払い期日前に資金化するサービスです。

売掛債権とは「取引先から将来受け取る代金の権利」のことを指します。

ファクタリングは、最短で即日資金化できるスピードが魅力で、銀行融資と比べて提出書類が少なく、サービスによってはすべてオンラインで完結することも可能です。

他の資金調達方法との比較は以下の通りです。

資金調達方法	スピード	調達可能金額	対象	審査	手数料・金利
ビジネスローン	即日〜1週間	50〜1,000万円	法人・個人	事業内容 財務状況	年利1〜18%
カードローン	即日〜3日	10〜300万	法人・個人	年収 返済能力	年利1〜18%
ファクタリング	即日〜1週間	売掛債権の額面以下	売掛債権をもつ 法人・個人	売掛債権の信頼性 売掛先の信用力	手数料2〜18％
手形割引	即日〜1週間	手形の額面以下	受取手形をもつ 法人・個人	手形の信頼性 手形振出人の信用力	手数料2〜15%

ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

個人事業主のファクタリングに必要な書類

ファクタリングを利用する際に必要となる主な書類は以下の通りです。

ファクタリング会社によっては、請求書と通帳のコピーのみで申し込める場合もあります。

ただし、ファクタリング会社や契約内容によって異なるため、事前に確認しましょう。

必要書類の準備が遅れたり不備があると審査に通らないため、事前に余裕をもって用意し、内容をしっかり確認することが大切です。

ファクタリングに必要な書類について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

【個人事業主でも通りやすい】審査が緩いファクタリング会社

ここでは、個人事業主やフリーランスの方でも比較的利用しやすく、審査が緩やかとされるファクタリング会社を5社ご紹介します。

各社の特徴を比較し、ご自身に合ったサービスを見つけてみましょう。

サービス名	業者の信頼性・実績	手数料	着金までの時間
FREENANCE(フリーナンス)即日払い	GMOインターネットグループ運営で口コミ高評価	3〜10%	最短即日
ビートレーティング	取引実績7.1万社以上 累計買取額1,550億円	2%〜	最短2時間
日本中小企業金融サポート機構	取引社数4,800社 支援総額113億円	1.5〜10%	最短即日
QuQuMo	数百万円〜1,500万円の資金調達が多い	1%〜	最短2時間
ベストファクター	平均買取率92.2%の実績	2%〜	最短24時間

FREENANCE(フリーナンス)即日払い

フリーナンス即日払いは、法人・個人向けの2社間ファクタリングサービスです。

事故時の補償などサポートも充実しており、フリーランスや個人事業主におすすめです。

フリーナンスの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

ビートレーディング

ビートレーディングは、法人・個人向けに2社間・3社間ファクタリングを提供する実績豊富な業者です。

実績や信頼性を重視したい方におすすめのファクタリングサービスです。

ビートレーディングの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長認定の経営支援機関で、法人・個人事業主のどちらにも対応。

日本中小企業金融サポート機構は必要書類が2点だけと少なく、審査も最短30分とスピーディー。

手軽に資金調達を進めたい方におすすめです。

日本中小企業金融サポート機構の評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

QuQuMo

QuQuMoは、法人・個人向けに2社間ファクタリングを提供しているサービスです。

QuQuMoは必要書類が少なく手数料・着金スピードともに高品質のため、ぜひ選択肢の一つとして検討しましょう。

QuQuMo(ククモ)の評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

ベストファクター

ベストファクターは、法人・個人向けの2社間・3者間ファクタリングを提供している業者です。

ベストファクターには次の特徴があります。

ベストファクターの買取額は売掛先1社に対し原則1億円までで、売掛債権の平均買取率は92.2%と高いです。

ベストファクターは審査に通りやすいファクタリング業者といえます。

審査に通りやすい優良ファクタリング業者を探している場合は、ベストファクターを候補の一つとして検討しましょう。

個人事業主がファクタリングの審査に落ちる理由

ファクタリングは比較的審査が緩やかといわれますが、それでも審査に落ちてしまうケースはあります。

主な理由を理解しておきましょう。

ファクタリング審査に落ちる理由について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

必要書類に不備がある

書類に不備があると、審査が遅れたり、最悪の場合は否決されることもあります。

注意すべきポイントは以下の通りです。

記載漏れや誤字脱字といった小さなミスでも信用を損ねる原因になりますし、身分証などの有効期限切れにも注意が必要です。

提出前には、書類の内容や有効期限をしっかり確認しておくことが大切です。

売掛先の信用度が低い

ファクタリング審査で最も重視されるのは、「申込者」ではなく「売掛先の信用力」です。

ファクタリング会社は、売掛先がきちんと期日通りに支払うかどうかを厳しくチェックします。

注意すべきポイントは以下の通りです。

なお、申込者本人の信用も全く無関係ではありません。

過去のファクタリング利用歴、提出書類の正確性、面談時の対応なども、審査に影響を与える場合があります。

売掛金そのものに問題がある

買い取ってもらう売掛債権（請求書）自体に問題がある場合も、審査落ちの原因となります。

特に、債権の額面が1万円以下と極端に小さい場合や、支払期日が120日以上先など入金サイトが長すぎる場合は、審査で敬遠されがちです。

また、実在しない取引に基づく架空債権や、二重譲渡の申し込みは典型的な審査落ちの原因となります。

ファクタリングの二重譲渡について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

個人事業主のファクタリング審査を通過するコツ

通過率を上げる秘訣は、債権の質を上げ、情報の透明性を示し、審査実績豊富な会社を選ぶことです。

審査に通過しやすくするためには、いくつかのポイントがあります。

不良債権でないか確認する

回収見込みの低い不良債権は、ファクタリング審査に通りません。

例えば、以下のような請求書は不良債権とみなされる可能性が高いです。

このような請求書での申し込みは避けましょう。

売掛先の支払遅延履歴、倒産情報、反社チェックは必須。

与信調査ツールがない場合は、取引先の法人番号を国税庁サイトで検索し、登記閉鎖情報や所在地変更の有無を確認すると簡易的なリスク判定ができます。

3社間ファクタリングを選ぶ

ファクタリングには主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。

	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
売掛先との関係	売掛先に知られなくて済む	売掛先の合意が必要
審査スピード	早め	遅め
手数料の相場	8〜18%	2〜9%
売掛債権の代金支払い	利用者→ファクタリング会社	売掛先→ファクタリング会社

2社間ファクタリングは、申込者とファクタリング会社の2社のみで契約を結びます。

売掛先に知られずに資金調達できる点がメリットですが、ファクタリング会社にとっては回収リスクが高いため、手数料が高めに設定され、審査もやや厳しめになる傾向があります。

一方、3社間ファクタリングは、申込者・ファクタリング会社・売掛先の3社が関与します。

債権譲渡の通知と売掛先の承諾が必要ですが、売掛先から直接入金される仕組みのため、回収リスクが低くなり、手数料も安く、審査も比較的スムーズです。

取引先にファクタリングの利用を伝えても支障がない場合は、3社間ファクタリングの方が審査に通りやすく、コストも抑えられるためおすすめです。

ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

審査通過率の高い業者を選ぶ

ファクタリング会社の中には、審査通過率を公表しているところがあります。

例えば、「審査通過率90%以上」といった実績を掲げている業者は、比較的柔軟な審査基準を持っていると考えられます。

ただし、この数字はあくまで目安であり、必ず審査に通るわけではありません。

複数の業者を比較検討し、自社の状況に合ったファクタリング会社を選びましょう。

フリーナンスや日本中小企業金融サポート機構など、個人事業主向け専用プランを持つ業者から検討するとムダな審査落ちを回避できます。

審査が緩いファクタリング会社の特徴

一般的に「審査が緩い」とされるファクタリング会社には、以下のような特徴が見られることがあります。

必要書類が少ない

審査に必要な書類が少ないファクタリング会社は、手続きが簡便でスピーディーな資金調達が期待できます。

ファクタリングは銀行融資より必要書類が少ない傾向があり、なかでも「請求書と通帳のコピーだけ」で申し込める会社は、審査が比較的ゆるい可能性があります。

最低限必要とされることが多い書類は以下の通りです。

ただし、これだけで必ず審査に通るわけではなく、状況に応じて追加書類を求められることもあります。

ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

最低買取可能額が低い

個人事業主やフリーランスの場合、売掛金の額が数万円～数十万円程度と少額であることも少なくありません。

ファクタリング会社の中には、最低買取額を50万円以上、100万円以上などと設定しているところもあります。

一方で、「最低買取額3万円から」や「下限なし」としている会社は、少額の売掛債権でも対応してくれるため、個人事業主にとっては利用しやすいと言えます。

このような会社は、より多くの事業者をサポートしようという姿勢の表れとも考えられ、審査も比較的柔軟であると期待できます。

ただし、額面が小さいほど手数料％が上がる仕組みのため、「少額×高頻度」で使うとコストが膨らむ点を理解しておく必要があります。

審査が緩いファクタリング会社の注意点

審査が緩いとされるファクタリング会社を利用する際には、いくつか注意しておきたい点があります。

手数料が高い

一般的に、審査が緩い、あるいはリスクの高い債権を買い取る場合、ファクタリング会社はそのリスクをカバーするために手数料を高めに設定する傾向があります。

2社間ファクタリングは3社間ファクタリングよりも手数料が高く、15％を超えるケースも少なくありません。

事前に複数の会社から見積もりを取り、手数料だけでなく、その他の費用（事務手数料、登記費用など）も確認し、総額で比較検討することが重要です。

あまりに高すぎる手数料は、かえって資金繰りを悪化させる可能性もあるため注意が必要です。

ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

悪質な業者

残念ながら、ファクタリング業者の中には悪質な業者も存在します。

法外な手数料を請求したり、実質的に貸金業のような契約を結ばせようとするケースもあるため注意が必要です。

悪質な業者の特徴としては、以下のような点が挙げられます。

契約前には必ず契約書の内容を隅々まで確認し、少しでも不審な点があれば契約を見送ってください。

個人事業主向けの審査が緩いファクタリングに関するよくある質問

個人でもファクタリングの審査は“甘い”って本当？

個人事業主だからといって、ファクタリングの審査が甘くなることはありません。

その理由は以下の通りです。

個人事業主のファクタリング審査が甘くない理由

• ファクタリング業者は、法人・個人を問わず、売掛債権が回収できないリスクを負っています。
• 審査で重視されるのは、「申込者が法人か個人か」ではなく、「売掛債権に信頼性があるかどうか」です。
• 業者は、売掛債権を買い取っても大きな損失にならないかを確認しています。

つまり、ファクタリングにおいては、売掛債権の信頼性が審査通過のカギになります。

個人事業主であっても、法人と同様に信頼できる請求書や取引先情報を整えて申し込むことが大切です。

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100% 審査に通るファクタリング会社はありますか？

「100%審査に通る」ファクタリング会社は存在しません。

ファクタリングはあくまで「売掛金の回収可能性」に基づく審査が行われるため、「審査通過率90％以上」といった実績を公表していても、申込内容次第では否決もあり得ます。

審査を通過するためのポイントは以下です。

審査通過のポイント

• 売掛先の企業が信頼できる（大手・継続取引あり）
• 売掛債権が現実的かつ金額も一定以上ある
• 必要書類をきちんと整える

【まとめ】個人事業主もファクタリングを賢く活用して資金繰り改善を

本記事では、資金繰りに悩む個人事業主やフリーランスの方々に向けて、審査が比較的緩やかとされるファクタリング会社の紹介を中心に、ファクタリングの基本、審査のポイント、注意点などを解説しました。

ファクタリングは、迅速な資金調達が可能な有効な手段ですが、手数料や契約内容をしっかりと比較検討し、信頼できる業者を選ぶことが何よりも重要です。

ご自身の状況に合わせて、最適なファクタリング会社を見つけ、事業の成長にお役立てください。