ファクタリングは、売掛債権を売却してスピーディーに資金調達できる方法です。
しかし、ファクタリングは誰でも利用できるわけではなく、利用前に必ず審査があります。
・審査に落ちたけど、理由が分からない
・審査に通りやすい業者を知りたい
本記事ではファクタリングで審査落ちする原因や断られた時の対策に加え、審査通過率が高いおすすめファクタリング業者もご紹介します。
この記事を読めば、ファクタリングの審査ポイントを知り、審査落ちしない点を押さえて信用度の高い業者に依頼できるようになるので、ぜひ最後までご覧ください。
当サイトでは「ファクタリングのおすすめ業者」も紹介しています。
業者選びでお悩みの方はチェックしてみて下さい！
なぜファクタリングで審査落ちになるのか？
ファクタリングで審査落ちするのは、提出した売掛債権に信頼性がないからです。
具体的には、ファクタリング業者に「売掛金回収の確実性が低い」と判断されると審査に落ちます。
ファクタリングと融資の違いについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください
売掛金を回収できないとファクタリング業者は赤字になってしまうため、必ず審査を行うのです。
ファクタリング業者が審査で重視している事
ファクタリング業者が審査で重視している事は、次の4つです。
- 売掛債権の信頼性
- 売掛金の回収見込み
- 取引先（売掛先）の信用度
- 申請書類の不備
ファクタリングで審査落ちしないためには、回収の見込みが高く信頼性がある売掛債権を選びましょう。
また、売掛金を支払う立場にある取引先（売掛先）の信用度も、ファクタリングの審査をする上で重要なポイントです。
ファクタリング審査の事例
例えば、あなたの取引先が2社あったとします。（A社・B社）
| A社 | B社 | |
| 売掛債権の金額 | 100万円 | 100万円 |
| 入金予定日 | 3ヶ月後 | 3ヶ月後 |
| 取引歴 | 2ヶ月 | 1年 |
| 企業タイプ | スタートアップ | 大手企業 |
この場合、どちらの売掛債権がファクタリングの審査に通りやすいでしょうか？
答えは「B社」です。
売掛債権の金額・入金予定日が同じ条件でも、以下の理由でB社の売掛債権の方がファクタリング審査に通りやすいのです。
- 過去の取引歴が長い（滞りない入金を証明できる）
- 大手企業で企業としての信用度が高い
ファクタリングで審査落ちする4つの理由
ファクタリングで審査落ちする4つの原因は、以下のとおりです。
・必要書類に不備がある
・申請者が個人事業主
・企業の信用度が低い
・売掛金に問題がある
これらの4つの原因について知っておくことで、ファクタリングで審査落ちする確率を減らせます。
以下でそれぞれの原因について順番に見ていきましょう。
理由１：必要書類に不備がある
必要書類に不備があると、ほぼ確実に審査に落ちます。
そもそも適切なファクタリング審査ができないからです。
ファクタリングの審査に必要な書類は、以下のとおりです。
ほとんどの場合、以下から2〜5つの書類提出を求められます。
| 法人/個人 | 必要書類の種類 |
|---|---|
| 法人/個人共通 | 申込書 |
| 売掛債権の書類（請求書、契約書、発注書など） | |
| 試算表 | |
| 通帳のコピー | |
| 本人確認書類 | |
| 印鑑証明書 | |
| 法人 | 決算書 |
| 商業登記簿謄本 | |
| 個人 | 開業届の控え |
| 確定申告書の控え | |
| 納税証明書 |
利用者が法人・個人かによっても必要書類は異なる場合があるため、ファクタリング業者に指定された書類を不備なく期限内に提出するようにしましょう。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
理由２：申請者が個人事業主
申請者が法人ではなく個人事業主の場合、審査に落ちる可能性があります。
個人事業主の取引先は同じ個人事業主であることも多く、廃業リスクなどを踏まえて売掛債権の信頼性が低いと判断されるケースがあるからです。
ファクタリングを使用したい個人事業主の方は「取引先が法人」の売掛債権を審査してもらうことで、審査に通りやすくなります。
個人事業主向けのファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
理由３：企業の信用度が低い
ファクタリングでは、取引先の企業の信用度が低い場合も、審査落ちするリスクがあります。
企業の信用度としてファクタリング業者が重視するポイントは、以下のとおりです。
・取引先の経営状況が悪くないか
・取引先の企業のキャッシュフローでバランスが悪くないか
・取引先の企業が過去に支払い遅延を起こしていないか
例えば、A社（スタートアップ）とB社（大手企業）に対してそれぞれ100万円の売掛債権があったとします。
この場合、そのほかの条件が全て同じだとしても、企業として信用度が高いB社への売掛債権の方が審査に通りやすいです。
また、取引先の経営状況が悪くないかやキャッシュフローのバランスが悪くないかも、企業の信用度を確認する観点で重要なポイントといえます。
ファクタリングの審査では取引先（売掛先）の信用度が重要なことを改めて押さえておきましょう。
理由４：売掛金そのものに問題がある
売掛金に問題がある場合、審査落ちに繋がります。
理由はシンプルで、ファクタリング業者の立場では売掛金が未回収となるリスクが高くなるからです。
売掛金が理由で審査落ちするケースとしては、以下の内容が挙げられます。
多くのファクタリング業者は最低金額を決めています。
- ビートレーーディング：3万円〜
- No.1：10万円〜
- アーリーペイメント：50万円〜
また、支払いまでの期間が長すぎたり（1年以上など）、架空請求・不良債権・二重譲渡の疑いがある場合も審査に落ちます。
ファクタリングの二重譲渡について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリング審査で断られた時の4つの対策
ファクタリング審査で断られた時は、以下の4つを対策しましょう。
・必要書類を不備なく準備する
・3社間ファクタリングを選ぶ
・信用度の高い売掛債権を厳選する
・審査通過率の高い業者を選ぶ
これらを把握しておくことで、ファクタリング審査に通過するための具体的な方法がわかります。
それぞれの対策について以下で順番に見ていきましょう。
必要書類を不備なく準備する
ファクタリングで審査落ちしないためには、まず必要書類を不備なく準備しましょう。
必要書類が揃っていないと、ファクタリング業者で適切な審査ができず利用者の評価も下がります。
必要書類はファクタリング業者によって異なりますが、基本的には以下から2〜５種類の書類が求められます。
| ファクタリング業者 | 必要書類の種類 |
|---|---|
| ビートレーディング | 売掛債権の書類 通帳のコピー |
| アクセルファクター | 売掛債権の書類 通帳のコピー 確定申告書 本人確認書類 |
| ベストファクター | 本人確認書類 通帳のコピー 請求書 見積書 基本契約書 |
| ペイトナーファクタリング | 請求書 通帳のコピー 本人確認書類（初回利用時のみ） |
| フリーナンス | 売掛債権の書類 通帳のコピー |
ファクタリングでは銀行融資と比較すると、提出を求められる書類が圧倒的に少ないです。
必要書類が少なめのファクタリング業者で、必要書類を不備なく準備して提出しましょう。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
3社間ファクタリングを選ぶ
3社間ファクタリングを選ぶと、ファクタリングの審査に通りやすくなります。
3社間ファクタリングは売掛債権の信頼性が高く、売掛金の未回収リスクが低いからです。
ファクタリングには3社間ファクタリングと2社間ファクタリングがあり、以下のような特徴があります。
| 3社間ファクタリング | 2社間ファクタリング | |
|---|---|---|
| 売掛先の登場有無 | 登場する | 登場しない |
| 売掛先の承認 | 必要 | 不要（売掛先に知られない） |
| 現金化のスピード | 遅め | 早め |
| 手数料 | 低め（2〜9%） | 高め（8〜18%） |
| 売掛金の未回収リスク | 低め | 高め |
| 審査の厳しさ | 緩め | 厳しめ |
| 売掛債権の代金支払い | 売掛先→ファクタリング会社 | 利用者→ファクタリング会社 |
3社間ファクタリングは、売掛先の承認が必要で現金化スピードが遅いデメリットがある一方で、手数料が安く審査に通りやすいというメリットがあります。
ファクタリングで確実に審査を通過したい場合、3社間ファクタリングに対応している業者を選びましょう。
ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
信用度の高い売掛債権を厳選する
ファクタリングで審査落ちしないためには、信用度の高い売掛債権を厳選しましょう。
信用度の高い売掛債権には、以下のような特徴があります。
・取引先が法人
・取引先が過去に支払い遅延を起こしていない
・取引先の経営状況が良好
・売掛金支払いまでの期間が短い
ファクタリング審査を通過しやすい売掛債権の選び方
例えば、あなたの取引先が2社あったとします。（A社・B社）
A社・B社とは2年の取引歴があり、同じく100万円の売掛債権がある事例で考えてみましょう。
| A社 | B社 | |
| 経営状況 | やや不調 | 良好 |
| 入金予定日 | 10ヶ月後 | 3ヶ月後 |
| 入金遅延 | 1回だけ遅延あり | 遅延なし |
この場合、どちらの売掛債権がファクタリングの審査に通りやすいでしょうか？
答えは「B社」です。
売掛債権の金額・取引歴が同じ条件でも、以下の理由でB社の売掛債権の方がファクタリング審査に通りやすいのです。
- 経営状態が良好である
- 入金まで予定日が、A社に比べて短い
- 過去の入金遅延がない（滞りない入金を証明できる）
このように信用度の高い売掛債権を厳選することで、ファクタリングで審査を通過する確率を上げることが可能です。
審査通過率の高い業者を選ぶ
審査通過率の高い業者を選ぶのも、審査落ちしないための有効な対策といえます。
理由はシンプルで、審査通過率の高いファクタリング業者の審査は緩めの傾向があるからです。
審査通過率の高いファクタリング業者は以下のとおりです。
これら3業者の審査通過率は90%を超えており、高確率でファクタリングの審査を通過できるといえます。
審査通過率の高い業者を選び、ファクタリングの審査をスムーズに通過しましょう。
審査がないファクタリング業者は存在する？
審査がないファクタリング業者は実際に存在します。
ただし、審査がないファクタリング業者は悪徳業者の可能性が高いため注意が必要です。
悪徳業者を利用すると、以下のようなリスクや危険性があります。
・法外な手数料が発生する
・保証人の設定や弁済を要求してくる（実質の融資契約）
・分割払いができると提案してくる（本来は不可）
・取り立ての可能性がある
ファクタリング手数料の相場は2〜18%であり、手数料18%を超えている場合は利用者が大損する可能性が高いためその業者の利用は控えた方が無難です。
手数料の他にも悪徳業者は保証人の設定や分割払いを要求してくる場合もありますが、本来ファクタリングは保証人の設定や分割払いは不要です。
安全なファクタリング業者に、審査はつきものであると覚えておきましょう。
審査なしのファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
審査落ちしにくいファクタリング業者5選
審査落ちしにくいファクタリング業者5社についてご紹介します。
ファクタリングで審査落ちしたくない方や実際に審査に落ちた方は、ぜひ以下の業者から選んでみてください。
ビートレーディング【通過率98%！必要書類2種のみで手続きがスムーズ】
| 対象事業者 | 法人/個人 |
|---|---|
| 取扱サービス | 2社間・3社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 必要書類 | 売掛債権の書類 通帳のコピー |
| 審査通過率 | 98% |
| 審査時間 | 最短30分 |
ビートレーディングは、法人・個人を対象とした2社間・3社間ファクタリングを提供する老舗ファクタリング業者です。
また、取引実績5.2万社以上・累計買取額1,170億円という圧倒的な実績も。
ビートレーディングは審査通過率の高さに加えて入金スピードが最短即日・審査時間が最短30分と早いため、資金調達もしやすい優良業者といえます。
ビートレーディングの詳細について知りたい方は、以下の記事を参考にしてください。
アクセルファクター【通過率93％！最短1hで即入金】
| 対象事業者 | 法人/個人 |
|---|---|
| 取扱サービス | 2社間・3社間ファクタリング |
| 入金スピード | 原則即日（必要書類が揃っていれば最短1時間） |
| 手数料 | 2%〜 |
| 必要書類 | 売掛債権の書類 通帳のコピー 確定申告書 本人確認書類 |
| 審査通過率 | 93% |
| 審査時間 | 最短1時間 |
アクセルファクターは、法人・個人を対象とした2社間・3社間ファクタリングを提供する業者です。
また、関東財務局長などから経営革新等支援機関として認定を受けており、高い専門性・信頼性があるのが強みです。
アクセルファクターは必要書類が揃っている場合の入金・審査スピードが最短1時間と早いため、必要書類を事前に準備できる方に向いている業者といえます。
アクセルファクターの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ベストファクター【通過率92.2％！最短30分で審査結果がわかる！】
| 対象事業者 | 法人/個人 |
|---|---|
| 取扱サービス | 2社間・3社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短24時間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 必要書類 | 本人確認書類 通帳のコピー 請求書 見積書 基本契約書 |
| 審査通過率 | 92.2% |
| 審査時間 | 最短30分 |
ベストファクターは、法人・個人を対象とした2社間・3社間ファクタリングを提供する業者です。
また、売掛先1社に対し1億円まで買取り可能で、売掛先との取引年数などを考慮して柔軟に買取額を設定してくれるのも魅力です。
ベストファクターは審査時間が最短30分で短く利用者の口コミも豊富なため、万能なファクタリング業者として利用できます。
ペイトナーファクタリング【1万円〜少額利用OK！最短10分で即入金も】
| 対象事業者 | 法人/個人 |
|---|---|
| 取扱サービス | 2社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手数料 | 10% |
| 必要書類 | 請求書 通帳のコピー 本人確認書類（初回利用時のみ） |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 審査時間 | 最短10分 |
ペイトナーファクタリングは、法人・個人を対象とした2社間ファクタリングを提供する業者です。
また、2019年に設立されて以来、既に累計申請件数10万件を突破しており不動の人気です。
ペイトナーファクタリングは入金スピードが最短10分と早く、1万円という少額から買い取りしてくれて個人事業主も利用しやすい優良業者といえます。
ペイトナーファクタリングの詳細について知りたい方は、以下の記事を参考にしてください。
フリーナンス【提出書類はたった2つ！個人も利用しやすいファクタリング】
| 対象事業者 | 法人/個人 |
|---|---|
| 取扱サービス | 2社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 必要書類 | 売掛債権の書類 通帳のコピー |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 審査時間 | 最短30分 |
フリーナンスは、法人・個人を対象とした2社間ファクタリングを提供する業者です。
また、大手のGMOインターネットグループが運営しており、初回利用で手数料50%をキャッシュバックしてくれるのも魅力です。
フリーナンスは入金スピードが最短即日・審査時間が最短30分と早く、買取額が1万円からでフリーランスも利用しやすいファクタリング業者といえます。
フリーナンスの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングの審査落ちに関するよくある質問
ファクタリングの審査落ちに関するよくある質問は以下の3つです。
ファクタリングの審査落ちに関するよくある疑問をまとめたので、ぜひ参考にしてください。
誰でも絶対に通るファクタリング業者はありますか？
誰でも絶対に審査に通るファクタリング業者は存在しません。
なぜなら、ファクタリングの審査可否は主に売掛債権の信頼度で決まり、売掛金未回収リスクが高いとファクタリング業者は審査を通せないからです。
ただし、ビートレーディングやアクセルファクターのように審査通過率90%以上を誇る優良ファクタリング業者もあります。
「審査通過率100%！」「審査不要！誰でも利用できる」などと謳うファクタリング業者を見つけたら、それは悪徳業者です。
誰でも絶対に審査に通る優良なファクタリング業者は存在しないと覚えておきましょう。
審査が緩いファクタリング業者について詳しく知りたい方は、以下の記事を参考にしてください。
個人事業主のファクタリング審査は甘い？
個人事業主のファクタリング審査だからといって、甘いということはありません。
なぜなら、ファクタリング業者は法人・個人に関わらず売掛債権を買い取ることで売掛金が未回収となるリスクを負うからです。
法人と個人で提出書類が異なることはありますが、審査が甘くなるわけではありません。
個人事業主だからといって油断せず、信頼性の高い売掛債権の書類を提出してファクタリングの審査をスムーズに通過しましょう。
個人事業主のファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
個人事業主が利用できて、提出書類が少なめのファクタリング業者は？
個人事業主が利用できて、提出書類が少なめのファクタリング業者は、以下のとおりです。
これらのファクタリング業者の必要書類は2〜3点のため、書類準備の時間が少なく効率的にファクタリングを利用できます。
また、個人事業主が利用できるファクタリング業者も多くあるので、ぜひ自分に合った業者を見つけましょう。
個人でも利用しやすいフリーナンスの評判について詳しく知りたい方は、以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は、以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングで審査落ちする原因は売掛債権の信頼性が低いこと！
この記事では、ファクタリングで審査落ちする原因や断られた時の対策について解説しました。
誰でも絶対に審査に通る優良なファクタリング業者は存在しませんが、審査通過率90%以上などの審査が緩めのファクタリング業者は存在します。
本記事で紹介した審査落ちしにくいファクタリング業者5選を参考にし、自分に合ったスムーズに審査通過が可能なファクタリング業者を選定してください！
