ファクタリングの審査が緩い業者はあるの？
ファクタリングの審査が緩い業者の注意点は？
ファクタリングの審査に関するこのような悩みを解決します。
ファクタリングとは、売掛債権を売却して審査・資金調達をスピーディに行えるサービスのことです。
しかし、中には「審査なし」を謳う悪質で危険なファクタリング業者も存在するため、審査の緩さで決めるのは後々リスクになります。
本記事では審査スピードや必要書類が少なく、安全性も高いおすすめファクタリング業者を紹介するので、ぜひ最後までご覧ください。
当サイトでは「ファクタリングのおすすめ業者」も紹介しています。
業者選びでお悩みの方はチェックしてみて下さい！
審査の緩さで業者を決めるのは危険
ファクタリングはスピーディに資金調達できる便利なサービスですが、審査の緩さでファクタリング業者を決めるのは危険です。
理由は以下の3つが挙げられます。
- 不当に高い手数料を請求される可能性がある
- 売掛債権譲渡契約書に注意が必要
- 悪徳業者が存在する
これらの理由を把握することで、実際のファクタリング契約で失敗するリスクを減らすことが可能です。
以下で順番に解説します。
不当に高い手数料に注意
審査が緩いファクタリング業者では、不当に高い手数料に注意してください。
なぜなら、ファクタリングの審査が緩い代わりに手数料が高い可能性があるからです。
例えば、ファクタリング契約の際に相場より明らかに高い手数料を請求される場合もあります。
- ファクタリングは金銭の貸し借りではないため、利息制限法や貸金業法は適用されない
- ファクタリングの手数料は売掛債権の信頼性を考慮して、ファクタリング会社が「売掛債権の額面の20%」のように自由に設定可能
つまり、ファクタリングでは手数料の相場を知っておくことが重要ということです。
ファクタリング手数料の相場については、以下で詳細に解説します。
ファクタリングの手数料相場
ファクタリングの手数料相場は以下のとおりです。
| ファクタリングの種類 | 手数料の相場 |
|---|---|
| 2社間ファクタリング | 8〜18% |
| 3社間ファクタリング | 2〜9% |
ファクタリングには2社間・3社間ファクタリングの2つがあり、ファクタリングの種類により手数料の相場は異なります。
・2社間ファクタリングは利用者とファクタリング業者による2社間契約です。
・3社間ファクタリングは利用者・ファクタリング業者・売掛先の3社間契約をいいます。
・3社間ファクタリングでは売掛先が登場することで売掛債権の信頼度が上がるため、2社間ファクタリングと比較して手数料が安いのが特徴です。
仮に、売掛債権の額面が100万円だった場合に手数料2%だと、手数料は2万円と計算できます。
一方、同じ手数料相場内であっても、手数料が10%だと10万円もかかってしまいます。
ファクタリング手数料の相場を把握し、数%の違いでも手数料はかなり変わることを理解しておきましょう。
ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
売掛債権譲渡契約書に注意
審査が緩いファクタリング業者では、売掛債権譲渡契約書を作らなかったり、内容が不十分なことがあります。
その理由は、ファクタリング契約でトラブルが起こった際に証拠を残さないようにするためです。
例えば、ファクタリング契約を結ぶ際に売掛債権譲渡契約書がなければ、買取金額・手数料・契約の解除方法など何もかもがわかりません。
売掛債権譲渡契約書を作らない場合は、確実に悪徳業者といえます。
また、売掛債権譲渡契約書の内容も意図的に曖昧にしている可能性があるので、ファクタリング契約の際は十分に注意しましょう。
契約書で確認すべきポイント
ファクタリングの売掛債権譲渡契約書では、以下の内容が記載されています。
引用元：国税庁「売掛債権譲渡契約書」売掛債権譲渡契約書に記載される項目
- ファクタリングの定義
- 譲渡対象の債権
- ファクタリング手数料
- 債権譲渡通知の有無
- 債権譲渡登記の有無
- 償還請求権の有無
- 契約の解除
- 損害賠償・違約金
- 契約の有効期間
これらのうち、特に確認すべきポイントは次の3つです。
- 譲渡対象の債権：売却する売掛債権の対象と額面
- ファクタリング手数料：手数料は相場の範囲内か
- 契約の解除：トラブルなどがあった時に契約の解除ができる内容になっているか
これらの内容を事前に確認しておくことで、ファクタリング契約で失敗する可能性を減らせます。
売掛債権譲渡契約書で確認すべきポイントは、契約締結前に必ず確認するようにしましょう。
悪徳業者に注意
審査が緩いファクタリング業者では、悪徳業者に注意してください。
なぜなら、審査内容を緩くして高い手数料を取るのは悪徳業者の常套手段だからです。
ファクタリングの悪徳業者には以下のような特徴があります。
会社の実態が不明でホームページに会社の住所や連絡先の記載がないのは問題外のため、そのような業者とは距離をおきましょう。
また、サービス運営歴が短くファクタリング実績が公開されていない場合も注意が必要です。
悪徳業者に騙されると法外な手数料を支払って大損するリスクがあるため、慎重に行動しましょう。
ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングの闇金について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
悪徳業者の見極め方
悪徳業者の見極め方は以下のとおりです。
- 契約書の内容が不十分
- ファクタリングの手数料が相場以上
- 保証人の設定が必要
- 分割返済が可能
契約書の内容が不十分な場合、悪徳業者の可能性が高いといえます。
なぜなら、悪徳業者はトラブル発生時に証拠を残さないよう、契約書を不要としたり意図的に曖昧な内容にしたりするからです。
また、ファクタリング契約で保証人の設定や分割払いを求められた場合も、以下の理由から相手と距離をおく必要があります。
・ファクタリングは借り入れではないため、保証人の設定は不要。
・ファクタリングは売掛債権の売却であり、ファクタリング会社への返済は一括で行う。
・保証人の設定や返済を求められた時点でファクタリングではない。
ファクタリングで悪徳業者の可能性を感じたら、取引はすぐに中断しましょう。
ファクタリングの詐欺について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
審査が緩い(甘い)ファクタリング業者を選ぶメリット
審査が緩い(甘い)ファクタリング業者を選ぶメリットは以下の3つです。
審査の緩さだけでファクタリング業者を選定するのはリスクを伴いますが、このようなメリットもあることは知っておきましょう。
詳細を以下で解説します。
必要書類が少ない
審査が緩い(甘い)ファクタリング業者を選ぶメリットの1つ目は、必要書類が少ないことです。
必要書類が少ないとファクタリング業者での書類確認時間が短くなり、審査時間も短縮されます。
ファクタリングでは、以下の必要書類が必要です。
- 【法人/個人共通】申込書
- 【法人/個人共通】売掛債権の書類（請求書、契約書、発注書など）
- 【法人/個人共通】通帳のコピー
- 【法人/個人共通】試算表
- 【法人/個人共通】印鑑証明書
- 【法人/個人共通】本人確認書類
- 【法人】決算書
- 【法人】商業登記簿謄本
- 【個人】開業届の控え
- 【個人】確定申告書の控え
- 【個人】納税証明書
ただし、これらすべての書類が必要なわけではなく、ファクタリング業者により必要書類は異なります。
例えば、ビートレーディングで必要な書類は「売掛債権の書類」と「通帳のコピー」の2つのみです。
必要書類が少ないのは、迅速な資金調達の観点で大きなメリットになります。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
最低買取可能額が低い
審査が緩い(甘い)ファクタリング業者は、最低買取可能額が低い傾向があります。
なぜなら、買取金額が低いとファクタリング会社のリスクも小さく、審査のハードルも低くなるためです。
ファクタリング会社のフリーナンス即日払いを例に以下で詳細に解説します。
- フリーナンス即日払いの最低買取可能額は1万円からと少額に設定されている
- フリーナンス即日払いの公式サイトでは「必要な書類を用意＆ルールを守れば、審査を通過できる可能性が高い」との記載がある
- フリーナンス即日払いでは、必要な対応ができていれば審査は緩めと判断できる
このように、審査が緩めのファクタリング業者では最低買取可能額を低く設定し、申し込みや審査のハードルを下げています。
個人事業主・フリーランスに対応している
審査が緩い(甘い)ファクタリング業者は、個人事業主・フリーランスに対応している場合が多いです。
審査が緩めのファクタリング会社では、個人事業主・フリーランスにも対応させることで申し込みや審査のハードルを下げています。
ファクタリング会社のベストファクターを例に以下で詳細に解説します。
- ベストファクターのファクタリングでは、法人と個人両方に対応している
- ベストファクターでは、柔軟な審査により平均買取率は92.2%と高い
- 個人にも対応したベストファクターの柔軟審査と平均買取率の高さより審査は緩めと判断できる
上記でご紹介したフリーナンス即日払いとベストファクターは優良ファクタリング会社です。
審査が緩めでも悪徳業者とは限らないため、ファクタリング会社を選定する際は慎重に行いましょう。
ファクタリングの個人事業主について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
安全で審査が緩い(甘い)ファクタリング業者
安全で審査が緩い(甘い)ファクタリング業者5社をご紹介します。
- ビートレーディング
- 日本中小企業金融サポート機構
- QuQuMo
- アクセルファクター
- ベストファクター
本記事では、安全性が高く入金スピードも早い優良ファクタリング会社をご紹介します。
実際のファクタリング契約で必ず役立つ内容なので、ぜひご覧ください。
ビートレーディング
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 必要書類 | 売掛債権の書類 通帳のコピー |
| 買取限度額 | 制限なし ※買取実績は3万円～7億円 |
| 取扱サービス | 2社間・3社間ファクタリング |
ビートレーディングは法人・個人を対象とした2社間・3社間ファクタリングを提供しています。
また、必要書類は2点と少なく書類提出から最短30分で審査が完了することから、ビートレーディングの審査は緩めといえます。
緩めの審査に加えて、安全性と必要書類の少なさを重視したい方は、ビートレーディングを利用しましょう！
ビートレーディングの公式サイトは以下をご参照ください。
ビートレーディングの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
日本中小企業金融サポート機構
| 手数料 | 1.5〜10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 必要書類 | 売掛債権の書類 通帳のコピー |
| 買取限度額 | 制限なし ※買取実績は3万円～2億円 |
| 取扱サービス | 2社間・3社間ファクタリング |
日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長などが認定する経営支援機関で、法人・個人を対象とした2社間・3社間ファクタリングを提供しています。
また、ビートレーディングと同様に必要書類が2点と少なく審査時間も最短30分と短いため、日本中小企業金融サポート機構の審査も緩めといえます。
企業の信頼度とスピード審査をご希望の方は、日本中小企業金融サポート機構を利用しましょう！
日本中小企業金融サポート機構の公式サイトは以下をご参照ください。
日本中小企業金融サポート機構について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
QuQuMo
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 審査時間 | 約30分 |
| 必要書類 | 請求書 通帳のコピー |
| 買取限度額 | 制限なし |
| 取扱サービス | 2社間ファクタリング |
QuQuMoは法人・個人を対象とした2社間ファクタリングサービスです。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳のコピーの2点のみで、審査時間は約30分と驚異のスピードです。
手数料の安さと入金スピードにこだわりたいなら、QuQuMoの利用を検討しましょう！
QuQuMoの公式サイトは以下をご参照ください。
アクセルファクター
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 原則即日（必要書類が揃っていれば最短1時間） |
| 審査時間 | 最短1時間 |
| 必要書類 | 売掛債権の書類 通帳のコピー 確定申告書 本人確認書類 |
| 買取限度額 | 30万円〜上限なし |
| 取扱サービス | 2社間・3社間ファクタリング |
アクセルファクターは法人・個人向けの2社間・3社間ファクタリング業者です。
また、審査時間が最短1時間・審査通過率は93%のため、審査は緩めです。
一方、必要書類は4点と多く、買取限度額が30万円からで高めに設定されています。
企業の信頼性と緩めの審査を希望する場合は、アクセルファクターの利用を検討しましょう。
アクセルファクターの公式サイトは以下をご参照ください。
ベストファクター
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短24時間 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 必要書類 | 本人確認書類 通帳のコピー 請求書 見積書 基本契約書 |
| 買取限度額 | 売掛先1社に対し1億円まで ※売掛先との取引年数などを考慮し上記以上の金額も可 |
| 取扱サービス | 2社間・3社間ファクタリング |
ベストファクターは法人・個人向けの2社間・3社間ファクタリングサービスを提供しています。
また、審査時間が最短30分・平均買取率は92.2%のため、審査は緩めといえます。
審査時間と平均買取率を考慮した緩めの審査を希望する場合は、ベストファクターの利用を検討しましょう。
ベストファクターの公式サイトは以下をご参照ください。
ファクタリングの審査を通過するコツ
ファクタリングの審査を通過するコツは次の5つです。
- 不良債権でないか確認する
- 必要書類を確認する
- 審査に通りやすい請求書を選ぶ
- 3社間ファクタリングを選ぶ
- 審査通過率の高い業者を選ぶ
これらの内容を把握することで、ファクタリングの審査通過率が確実に上がります。
不良債権でないか確認する
ファクタリングの審査をスムーズに通過するには、不良債権でないか確認するのが必須といえます。
なぜなら、ファクタリングで売掛債権を売却する際、売掛債権が不良債権だとファクタリング業者は買い取ってくれないからです。
ファクタリング業者は、売掛債権を買い取ることで「売掛債権未回収のリスク」が発生します。
ファクタリングの審査では、本リスクが許容範囲以下かどうかで買取可否が決まる仕組みです。
ファクタリングでの不良債権の例を以下で整理しました。
- 売掛先が業績不振
- 売掛先からの支払いが過去に滞ったことがある
- 期日内に売掛先から支払いがされない可能性が高い
売掛債権がファクタリング業者に不良債権と判断された場合、ファクタリングの審査に落ちる可能性が極めて高いです。
ファクタリング業者に必要書類を提出する際は、信頼性を有する書類かを事前に確認した上で提示しましょう。
必要書類を確認する
ファクタリングの審査を通過したいなら、必要書類を確認するのが重要です。
具体的には、以下の2つの観点で必要書類を確認しましょう。
- 必要書類の数が足りているか（必要書類がすべて揃っているか）
- 必要書類の内容が信頼性を有するか
例えば、必要書類で請求書と本人確認書類の2つが必要な場合、当然ながら請求書のみを提出すると審査に落ちます。
本人確認書類は、第三者によるなりすましを防止するのに必要だからです。
また、必要書類の一つで請求書が必要な場合、請求書で売掛先などの信頼性を示せなかったら高確率で審査に落ちます。
ファクタリングの審査で必要書類の信頼性は必須なので、上記の内容はぜひ覚えておきましょう。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
審査に通りやすい請求書を選ぶ
ファクタリングの審査に通るためのコツは、審査に通りやすい請求書を選ぶことです。
審査に通りやすい請求書と通りづらい請求書の特徴を以下の表で整理しました。
| 請求書の種類 | 特 徴 |
| 審査に通りやすい請求書 | 支払期間が短い 売掛先（取引先）に信頼性がある |
|---|---|
| 審査に通りづらい請求書 | 支払期間が長い 売掛先（取引先）に信頼性がない |
例えば、支払い期間が1ヶ月以内で売掛先からの支払いが滞った実績がない請求書は、審査に通りやすいです。
一方、支払い期間が1年で業績不振の売掛先が支払いをする請求書は、審査に通りづらいといえます。
請求書の信頼性はファクタリングの審査で最も重要なため、審査に通りやすい請求書を選ぶようにしましょう。
3社間ファクタリングを選ぶ
3社間ファクタリングを選ぶのもファクタリングの審査を通りやすくするコツです。
2社間ファクタリングでは売掛先が登場しないため、利用者が売掛先から回収した売掛債権の代金をファクタリング会社に支払う必要があります。
利用者が売掛債権の代金を使い込むリスクがある2社間ファクタリングは、手数料が高く審査スピードも遅め（厳しめ）です。
一方、3社間ファクタリングでは売掛先が登場するため、売掛先がファクタリング会社に売掛債権の代金を直接返済します。
利用者が売掛債権の代金支払いを滞らせるリスクがない3社間ファクタリングは、手数料が安く審査スピードも早め（緩め）です。
このように、審査を通りやすくしたいなら、3社間ファクタリングが適していることがわかります。
2社間・3社間ファクタリングの特徴を押さえ、状況に応じて利用するファクタリングを使い分けしましょう。
ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
審査通過率の高い業者を選ぶ
ファクタリングの審査を通過したいなら、審査通過率の高い業者を選ぶことをおすすめします。
なぜなら、審査通過率が高いということは、ファクタリングの審査が緩めだと解釈できるからです。
審査通過率が高い安全なファクタリン業者としては、以下の2つが挙げられます。
審査通過率の高いファクタリング業者を選び、審査をスムーズに通過しましょう。
ファクタリング審査に関するよくある質問
ファクタリング審査に関するよくある質問は以下の3つです。
- ファクタリングの審査は激甘ですか？
- 誰でも絶対に通るファクタリング業者はありますか？
- 個人のファクタリング利用で提出書類が少ない業者は？
以下で詳細に解説します。
ファクタリングの審査は激甘ですか？
ファクタリングの審査は激甘ではありません。
なぜなら、ファクタリング業者は売掛債権を買い取るにあたり、売掛債権未回収のリスクを負うからです。
ファクタリング業者にもリスクがある以上、審査では売掛債権の信頼性について確認する必要があります。
ファクタリングの審査では、信頼性がある必要書類を提出して審査の短縮化を図りましょう。
ファクタリングの審査について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
誰でも絶対に通るファクタリング業者はありますか？
誰でも絶対に通るファクタリング業者は、残念ながらありません。
その理由は、ファクタリングの審査可否は必要書類の信頼度で決まるからです。
とはいえ、審査が緩めのファクタリング会社は存在します。
本記事で紹介したファクタリング業者は安全性が高く審査も緩めのため、審査通過率を上げたい方はぜひご参照ください。
審査が緩いファクタリング業社について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
個人のファクタリング利用で提出書類が少ない業者は？
個人のファクタリング利用で提出書類が少ない業者3選は以下のとおりです。
これらのファクタリング業者の必要書類は2点のみで、ファクタリング界隈で最も少ないといえます。
ファクタリングでは最低2つの必要書類が必要です。請求書だけではファクタリングを利用できないので、注意してください。
必要書類が少ないファクタリング業者は審査も緩めの傾向があるため、ぜひファクタリング業者を選定する際の参考にしてください。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングの請求書のみについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
審査が緩いファクタリング業者のおすすめは5社！
この記事では、審査の緩さでファクタリング業者を選ぶとリスクが伴うことを解説した上で、審査が緩い業者を選ぶメリットなどをご紹介しました。
また、ファクタリングでは審査が緩い業者が存在し、審査を通りやすくコツもあります。
本記事で紹介した安全で審査が緩いファクタリング業者5選を参考にし、実際のファクタリング契約で信頼できる業者を選べるようにしましょう！
