ファクタリングに落ちることはある？
落ちないためにできることは？？
ファクタリングの審査落ちに関するこのような悩みを解決します。
ファクタリングは、売掛債権を売却することでスピーディーな資金調達ができる方法です。
しかし、ファクタリングで審査に落ちることはあるのか疑問に思っている方もいるでしょう。
本記事ではファクタリングで審査落ちする原因や断られた時の対策に加え、審査通過率が高いおすすめファクタリング業者もご紹介します。
この記事を読めば、ファクタリングの審査ポイントを知り、審査落ちしない点を押さえて信用度の高い業者に依頼できるようになるので、ぜひ最後までご覧ください。
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なぜファクタリングで審査落ちになるのか？
ファクタリングで審査落ちしてしまうのは、ファクタリング業者に買い取ってもらう売掛債権に信頼性がないという理由が大半です。
具体的には、ファクタリング業者に「売掛金回収の確実性が低い」と判断されると審査に落ちます。
ファクタリング業者は、利用者から買い取った売掛債権について売掛金を回収できないリスクを考慮してファクタリングを行っています。
売掛金を回収できないとファクタリング業者は赤字になってしまうため、売掛金が未回収とならないよう審査ではいくつか重視している点があることを知っておきましょう。
詳細について、以下で解説します。
ファクタリング業者が審査で重視している事
ファクタリング業者が審査で重視している事は、次の4つです。
・売掛債権に信頼性があるか
・売掛金を回収できそうか
・取引先（売掛先）の信用度
・申請書類に不備がないか
ファクタリングで審査落ちしないためには、信頼性がありファクタリング業者が売掛金を回収できる売掛債権を売却する必要があります。
よって、売掛金を支払う立場にある取引先（売掛先）の信用度も、ファクタリングの審査をする上で重要なポイントです。
また、提出した申請書類に不備があると審査ができずに審査落ちしてしまう可能性もあるため、注意してください。
ファクタリングで審査落ちする4つの原因
ファクタリングで審査落ちする4つの原因は、以下のとおりです。
・必要書類に不備がある場合
・申請者が個人事業主の場合
・企業の信用度が低い
・売掛金に問題がある
これらの4つの原因について知っておくことで、ファクタリングで審査落ちする確率を減らせます。
以下でそれぞれの原因について順番に見ていきましょう。
必要書類に不備がある場合
必要書類に不備があると、審査落ちする可能性があります。
なぜなら、提出した申請書類に不備があるとそもそも適切なファクタリング審査を行うことができないからです。
ファクタリングの必要書類一覧は、以下のとおりです。
| 法人/個人 | 必要書類の種類 |
|---|---|
| 法人/個人共通 | 申込書 |
| 売掛債権の書類（請求書、契約書、発注書など） | |
| 試算表 | |
| 通帳のコピー | |
| 本人確認書類 | |
| 印鑑証明書 | |
| 法人 | 決算書 |
| 商業登記簿謄本 | |
| 個人 | 開業届の控え |
| 確定申告書の控え | |
| 納税証明書 |
利用者が法人・個人かによっても必要書類は異なる場合があるため、ファクタリング業者に指定された書類を不備なく期限内に提出するようにしましょう。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
申請者が個人事業主の場合
申請者が法人ではなく個人事業主の場合、審査落ちしてしまう可能性があります。
その理由は、個人事業主の取引先は同じ個人事業主であることが多く、倒産リスクなどを踏まえて売掛債権の信頼性が低いと判断されるケースがあるからです。
よって、申請者が個人事業主の場合は「取引先が法人」の売掛債権について審査してもらうことで、審査落ちする確率を減らせます。
ファクタリング業者は、売掛金の回収可能性が高い売掛債権を買い取りたいことを認識した上でファクタリングを利用しましょう。
個人事業主向けのファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
企業の信用度が低い
ファクタリングでは、取引先の企業の信用度が低い場合も、審査落ちするリスクがあります。
企業の信用度としてファクタリング業者が重視するポイントは、以下のとおりです。
・取引先の企業が個人事業主でないか
・取引先の企業が過去に支払い遅延を起こしていないか
・取引先の経営状況が悪くないか
・取引先の企業のキャッシュフローでバランスが悪くないか
取引先の企業が個人事業主の場合、個人事業主は社会的な信用が低いと判断されて審査落ちすケースが多くなっています。
また、取引先の経営状況が悪くないかやキャッシュフローのバランスが悪くないかも、企業の信用度を確認する観点で重要なポイントといえます。
ファクタリングの審査では取引先（売掛先）の信用度が重要なことを改めて押さえておきましょう。
売掛金に問題がある
売掛金に問題がある場合、審査落ちに繋がります。
理由はシンプルで、売掛債権を買い取るファクタリング業者の立場では、売掛金に問題があると売掛金が未回収となるリスクが高くなるからです。
売掛金が理由で審査落ちするケースとしては、以下の内容が挙げられます。
売掛債権の額面が安すぎたり売掛金支払いまでの期間が1年以上などと長すぎたりすると、審査落ちする可能性が高いです。
また、売却予定の売掛債権が不良債権や架空債権の場合も審査に落ちます。
その他、1つの売掛債権を複数のファクタリング業者に譲渡する二重譲渡は、法律で禁止されているので注意してください。
ファクタリング業者が売掛金を問題なく回収できると判断可能な売掛債権を売却しましょう。
ファクタリング審査で断られた時の対策
ファクタリング審査で断られた時の対策は、以下のとおりです。
・必要書類を不備なく準備する
・3社間ファクタリングを選ぶ
・信用度の高い売掛債権を利用する
・審査通過率の高い業者を選ぶ
これらの対策の内容を把握しておくことで、具体的に何をすればファクタリング審査に通過しやすくなるかがわかります。
それぞれの対策について以下で順番に見ていきましょう。
必要書類を不備なく準備する
ファクタリングで審査落ちしないためには、必要書類を不備なく準備するのが重要といえます。
なぜなら、必要書類が揃っていないとファクタリング業者で適切な審査ができず利用者の評価も下がるからです。
具体例として、本記事でご紹介する審査落ちしにくいファクタリング業者5社の必要書類を以下の表でまとめました。
| ファクタリング業者 | 必要書類の種類 |
|---|---|
| ビートレーディング | 売掛債権の書類 通帳のコピー |
| アクセルファクター | 売掛債権の書類 通帳のコピー 確定申告書 本人確認書類 |
| ベストファクター | 本人確認書類 通帳のコピー 請求書 見積書 基本契約書 |
| ペイトナーファクタリング | 請求書 通帳のコピー 本人確認書類（初回利用時のみ） |
| フリーナンス | 売掛債権の書類 通帳のコピー |
ファクタリングでは銀行融資などと比較して、提出を求められる書類が少ないです。
必要書類が少なめのファクタリング業者で、必要書類を不備なく準備して提出しましょう。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
3社間ファクタリングを選ぶ
3社間ファクタリングを選ぶと、ファクタリングで審査落ちする確率を減らせます。
なぜなら、売掛先が登場する3社間ファクタリングでは2社間と比較して売掛債権の信頼性が高く、業者の立場では売掛金の未回収リスクが低いからです。
3社間ファクタリングと2社間ファクタリングには、以下のような特徴があります。
| 3社間ファクタリング | 2社間ファクタリング | |
|---|---|---|
| 売掛先の登場有無 | 登場する | 登場しない |
| 売掛先の承認 | 必要 | 不要（売掛先に知られない） |
| 現金化のスピード | 遅め | 早め |
| 手数料 | 低め（2〜9%） | 高め（8〜18%） |
| 売掛金の未回収リスク | 低め | 高め |
| 審査の厳しさ | 緩め | 厳しめ |
| 売掛債権の代金支払い | 売掛先→ファクタリング会社 | 利用者→ファクタリング会社 |
3社間ファクタリングでは手数料の相場が低く審査が緩めというメリットがある一方で、売掛先の承認が必要なため現金化のスピードが遅めなのがデメリットです。
ファクタリングで審査落ちする確率を減らしたい場合、3社間ファクタリングに対応している業者を選びましょう。
信用度の高い売掛債権を利用する
ファクタリングで審査落ちしないためには、信用度の高い売掛債権を利用するのが重要です。
信用度の高い売掛債権には、以下のような特徴があります。
・取引先が法人
・取引先が過去に支払い遅延を起こしていない
・取引先の経営状況が良好
・売掛金支払いまでの期間が短い
これらの特徴を満たした売掛債権を売却対象にすることで、ファクタリングで審査通過する確率を上げることが可能です。
信用度の高い売掛債権を利用するのはファクタリング審査の最重要項目のため、ぜひ押さえておいてください。
審査通過率の高い業者を選ぶ
審査通過率の高い業者を選ぶのも、審査落ちしないための有効な対策といえます。
理由はシンプルで、審査通過率の高いファクタリング業者の審査は緩めの傾向があるからです。
例えば、審査通過率の高いファクタリング業者は以下のとおりです。
これら3業者の審査通過率は90%を超えており、高確率でファクタリングの審査を通過できるといえます。
審査通過率の高い業者を選び、ファクタリングの審査をスムーズに通過しましょう。
審査がないファクタリング業者は存在する？
審査がないファクタリング業者は実際に存在します。
ただし、審査がないファクタリング業者は悪徳業者の可能性が高いため注意が必要です。
ファクタリングの悪徳業者には以下のようなリスクや危険性があります。
・手数料の相場を大幅に超えた手数料を要求してくる
・「給与ファクタリング」などと称して違法な貸金を行うことがある
・保証人の設定を要求してくる
・分割払いができると提案してくる
ファクタリング手数料の相場は2〜18%であり、手数料18%を超えている場合は利用者が大損する可能性が高いためその業者の利用は控えた方が無難です。
保証人の設定や分割払いを要求してくる場合もありますが、ファクタリングは債権の譲渡契約であり貸金ではないため保証人の設定や分割払いは不要です。
悪徳業者以外のファクタリング業者では、審査が基本的に必要だと覚えておきましょう。
審査なしのファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
給与ファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
審査落ちしにくいファクタリング業者
審査落ちしにくいファクタリング業者5社についてご紹介します。
ファクタリングで審査落ちしたくない方には必見の内容となっているため、ぜひご参照ください。
以下でそれぞれのファクタリング業者について詳細に解説します。
ビートレーディング
| 対象事業者 | 法人/個人 |
|---|---|
| 取扱サービス | 2社間・3社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 必要書類 | 売掛債権の書類 通帳のコピー |
| 審査通過率 | 98% |
| 審査時間 | 最短30分 |
ビートレーディングは、法人・個人を対象とした2社間・3社間ファクタリングを提供する老舗ファクタリング業者です。
また、取引実績5.2万社以上・累計買取額1,170億円という圧倒的な実績があるのも魅力です。
ビートレーディングは審査通過率の高さに加えて入金スピードが最短即日・審査時間が最短30分と早いため、資金調達もしやすい優良業者といえます。
ビートレーディングの詳細について知りたい方は、以下の記事を参考にしてください。
アクセルファクター
| 対象事業者 | 法人/個人 |
|---|---|
| 取扱サービス | 2社間・3社間ファクタリング |
| 入金スピード | 原則即日（必要書類が揃っていれば最短1時間） |
| 手数料 | 2%〜 |
| 必要書類 | 売掛債権の書類 通帳のコピー 確定申告書 本人確認書類 |
| 審査通過率 | 93% |
| 審査時間 | 最短1時間 |
アクセルファクターは、法人・個人を対象とした2社間・3社間ファクタリングを提供する業者です。
また、関東財務局長などから経営革新等支援機関として認定を受けており、高い専門性・信頼性があるのが強みです。
アクセルファクターは必要書類が揃っている場合の入金・審査スピードが最短1時間と早いため、必要書類を事前に準備できる方に向いている業者といえます。
ベストファクター
| 対象事業者 | 法人/個人 |
|---|---|
| 取扱サービス | 2社間・3社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短24時間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 必要書類 | 本人確認書類 通帳のコピー 請求書 見積書 基本契約書 |
| 審査通過率 | 92.2% |
| 審査時間 | 最短30分 |
ベストファクターは、法人・個人を対象とした2社間・3社間ファクタリングを提供する業者です。
また、売掛先1社に対し1億円まで買取り可能で、売掛先との取引年数などを考慮して柔軟に買取額を設定してくれるのも魅力です。
ベストファクターは審査時間が最短30分で短く利用者の口コミも豊富なため、万能なファクタリング業者として利用できます。
ペイトナーファクタリング
| 対象事業者 | 法人/個人 |
|---|---|
| 取扱サービス | 2社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手数料 | 10% |
| 必要書類 | 請求書 通帳のコピー 本人確認書類（初回利用時のみ） |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 審査時間 | 最短10分 |
ペイトナーファクタリングは、法人・個人を対象とした2社間ファクタリングを提供する業者です。
また、2019年に設立されて以来、既に累計申請件数10万件を突破しており不動の人気です。
ペイトナーファクタリングは入金スピードが最短10分と早く、1万円という少額から買い取りしてくれて個人事業主も利用しやすい優良業者といえます。
ペイトナーファクタリングの詳細について知りたい方は、以下の記事を参考にしてください。
フリーナンス
| 対象事業者 | 法人/個人 |
|---|---|
| 取扱サービス | 2社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 必要書類 | 売掛債権の書類 通帳のコピー |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 審査時間 | 最短30分 |
フリーナンスは、法人・個人を対象とした2社間ファクタリングを提供する業者です。
また、大手のGMOインターネットグループが運営しており、初回利用で手数料50%をキャッシュバックしてくれるのも魅力です。
フリーナンスは入金スピードが最短即日・審査時間が最短30分と早く、買取額が1万円からでフリーランスも利用しやすいファクタリング業者といえます。
フリーナンスの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングの審査落ちに関するよくある質問
ファクタリングの審査落ちに関するよくある質問は以下の3つです。
- 誰でも絶対に通るファクタリング業者はありますか？
- 個人事業主のファクタリング審査は甘い？
- 個人事業主が利用できて、提出書類が少なめのファクタリング業者は？
ファクタリングの審査落ちに関するよくある疑問をまとめたので、ぜひ参考にしてください。
それぞれの質問について、以下で順番に解説します。
誰でも絶対に通るファクタリング業者はありますか？
誰でも絶対に審査に通るファクタリング業者は存在しません。
なぜなら、ファクタリングの審査可否は主に売掛債権の信頼度で決まり、売掛金未回収リスクが高いとファクタリング業者は審査を通せないからです。
ただし、ビートレーディングやアクセルファクターのように審査通過率90%以上を誇る優良ファクタリング業者もあります。
仮に誰でも絶対に審査に通るファクタリング業者を見つけた場合、その業者は悪徳業者だと判断してください。
誰でも絶対に審査に通る優良なファクタリング業者は存在しないと覚えておきましょう。
審査が緩いファクタリング業社について詳しく知りたい方は、以下の記事を参考にしてください。
個人事業主のファクタリング審査は甘い？
個人事業主のファクタリング審査だからといって、甘いということはありません。
なぜなら、ファクタリング業者は法人・個人に関わらず売掛債権を買い取ることで売掛金が未回収となるリスクを負うからです。
ただし、法人と個人で提出する必要書類の内容が異なる場合があることを押さえておいてください。
個人事業主のだからといって油断せず、信頼性の高い売掛債権の書類を提出してファクタリングの審査をスムーズに通過しましょう。
個人事業主のファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
個人事業主が利用できて、提出書類が少なめのファクタリング業者は？
個人事業主が利用できて、提出書類が少なめのファクタリング業者は、以下のとおりです。
- ビートレーディング
- ペイトナーファクタリング
- フリーナンス
これらのファクタリング業者の必要書類は2〜3点のため、書類準備の時間が少なく効率的にファクタリングを利用できます。
ファクタリングでは最低2つの必要書類が必要で、売掛債権の書類だけではファクタリングを利用できないことに注意が必要です。
また、個人事業主が利用できるファクタリング業者も多くあるので、ぜひ自分に合った業者を見つけましょう。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は、以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングの請求書のみについて詳しく知りたい方は、以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングで審査落ちする原因は売掛債権の信頼性が低いこと！
この記事では、ファクタリングで審査落ちする原因や断られた時の対策について解説しました。
誰でも絶対に審査に通る優良なファクタリング業者は存在しませんが、審査通過率90%以上などの審査が緩めのファクタリング業者は存在します。
本記事で紹介した審査落ちしにくいファクタリング業者5選を参考にし、自分に合ったスムーズに審査通過が可能なファクタリング業者を選定してください！