「おすすめの大手ファクタリング会社を教えてほしい」
「大手ファクタリング会社のメリットと選ぶポイントは？」
大手のファクタリング会社に関するこのような悩みを解決します。
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却することでスピーディに現金化できる方法です。
初心者の方は信頼性の高い大手ファクタリング会社を選んでおけば安心ですが、大手のデメリットや選び方を知らないと失敗するので注意を要します。
この記事を読めばおすすめの大手ファクタリング会社7社がランキング形式でわかり、自分に適した業者を選べるようになるので、ぜひご覧ください。
当サイトでは「ファクタリングのおすすめ業者」も紹介しています。
業者選びでお悩みの方はチェックしてみて下さい！
大手ファクタリング会社ランキング一覧
おすすめの大手ファクタリング会社7選は以下のとおりです。
| 順位 | 大手ファクタリング会社 | 業者の特徴 | 手数料 | 取扱ファクタリング | 買取上限額 | 入金スピード |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1位 | ビートレーディング | 取引実績が業界最高水準 | 2%〜 | 2社間/3社間 | 制限なし | 最短即日 |
| 2位 | 日本中小企業金融サポート機構 | 経営認定支援機関 | 1.5〜10% | 2社間/3社間 | 制限なし | 最短即日 |
| 3位 | 三菱UFJファクター | 銀行系ファクタリング | 非公開 | 3社間 | 非公開 | 非公開 |
| 4位 | ペイトナーファクタリング | 入金スピードが最速水準 | 10% | 2社間 | 初回：1万円〜25万円 | 最短10分 |
| 5位 | QuQuMo | 手数料が最安水準 | 1%〜 | 2社間 | 制限なし | 最短2時間 |
| 6位 | フリーナンス | フリーランス向け | 3〜10% | 2社間 | 1万円〜上限なし | 最短即日 |
| 7位 | PAYTODAY | AI審査を導入 | 1〜9.5% | 2社間 | 10万円〜上限なし | 最短30分 |
ファクタリングの重要要素である手数料や入金スピードなどについて比較し、大手7社を厳選してランキング形式でまとめたので、ぜひ参考にしてください。
以下で大手ファクタリング会社の詳細について順番に解説します。
ビートレーディング
| 手数料 | 2%〜 |
|---|---|
| 取扱ファクタリング | 2社間/3社間 |
| 買取上限額 | 制限なし ※買取実績は3万円～7億円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
大手ファクタリング会社のおすすめ第1位は、老舗業者であり「ファクタリングのパイオニア」と呼ばれているビートレーディングです。
ビートレーディングでは法人・個人を対象に2社間・3社間ファクタリングを提供しています。
- 5.8万社以上の取引実績・累計買取額1,300億円を誇る
- 手数料（2%〜）・入金スピード（最短即日）ともに高品質
- 審査通過率が98%で審査に通りやすい
- 必要書類が売掛債権の書類・通帳のコピーの2点のみで少ない
- 買取上限額に制限がなく利用しやすい
- ファクタリング契約でオンラインと対面を選択でき柔軟性が高い
ビートレーディングは2012年に設立してから5.8万社以上と取引した実績があり、信頼性が抜群に高い大手のファクタリング会社です。
大手のファクタリング会社でどの業者を選ぶか迷っている場合、ビートトレーディングの利用を検討しましょう。
ビートレーディングの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
日本中小企業金融サポート機構
| 手数料 | 1.5〜10% |
|---|---|
| 取扱ファクタリング | 2社間/3社間 |
| 買取上限額 | 制限なし ※買取実績は3万円～2億円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
大手ファクタリング会社のおすすめ第2位は、ファクタリングの認定支援機関である一般社団法人の日本中小企業金融サポート機構です。
日本中小企業金融サポート機構では法人・個人を対象に2社間・3社間ファクタリングを提供しています。
- 関東財務局長などが認定する経営支援機関で補助金の申請なども可能
- 8,130社の取引実績・支援総額201億円と豊富な実績あり
- 手数料が1.5%〜10%で安い
- 審査スピード30分・入金スピード最短即日でスピーディ
- 必要書類が売掛債権の書類・通帳のコピーの2点のみ
- 買取上限額に制限がなく買取実績の金額の幅も広い
日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人だからできる低手数料を実現しており、経営支援機関として高品質サービスを提供している大手ファクタリング会社です。
大手かつファクタリング認定支援機関で安全安心のファクタリングサービスを受けたい場合、日本中小企業金融サポート機構の利用を検討しましょう。
日本中小企業金融サポート機構の評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
三菱UFJファクター
| 手数料 | 非公開 |
|---|---|
| 取扱ファクタリング | 3社間 |
| 買取上限額 | 非公開 |
| 入金スピード | 非公開 |
大手ファクタリング会社のおすすめ第3位は、銀行系ファクタリングの代表格である三菱UFJファクターです。
三菱UFJファクターでは法人を対象に3社間ファクタリングを提供しています。
- 三菱UFJグループが運営する大手の銀行系ファクタリング
- ファクタリングの種類が豊富
- 小口債権・2社間ファクタリングに対応していない
- 手数料や入金スピードが非公開
三菱UFJファクターは1977年に設立され、約50年の経験と実績がある大手の銀行系ファクタリング会社です。
三菱UFJファクターでは以下のファクタリングを利用できます。
・根保証（保証ファクタリング）
・下請債権保全支援事業
・国際ファクタリング
・でんさい一括ファクタリング
・診療報酬ファクタリング
銀行系ファクタリングは3社間ファクタリングかつ法人のみに対応しており、売掛債権も額面1億円などの大口債権しか取り扱っていないので注意してください。
法人で大口の売掛債権を売却したい場合、銀行系ファクタリングである三菱UFJファクターの利用を検討しましょう。
なお、銀行系ファクタリングを提供している業者は三菱UFJファクター以外にも存在します。
銀行系ファクタリングの詳細を知りたい方は以下の記事をご参照ください。
ペイトナーファクタリング
| 手数料 | 10% |
|---|---|
| 取扱ファクタリング | 2社間 |
| 買取上限額 | 初回：1万円〜25万円 2回目以降：1万円〜100万円 |
| 入金スピード | 最短10分 |
大手ファクタリング会社のおすすめ第4位は、「請求書をいますぐ現金化」がキャッチコピーのペイトナーファクタリングです。
ペイトナーファクタリングでは法人・個人を対象に2社間ファクタリングを提供しています。
- 累計申請件数20万件突破の実績あり
- 入金スピード最短10分という圧倒的な早さ
- 必要書類が2〜3点で少ない
- 買取上限額は少なめなものの1万円から利用できて使いやすい
- 2回目以降の利用で条件が優遇される
※2回目以降だと本人確認書類が不要で、買取上限額が25万円から100万円に拡充
ペイトナーファクタリングは2019年に設立された比較的新しいサービスですが、2024年時点で申込件数が20万件を突破した人気のファクタリング会社です。
少額の売掛債権を売却したい個人事業主や入金スピードを重視したい場合、ペイトナーファクタリングの利用を検討しましょう。
ペイトナーファクタリングの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
QuQuMo
| 手数料 | 1%〜 |
|---|---|
| 取扱ファクタリング | 2社間 |
| 買取上限額 | 制限なし |
| 入金スピード | 最短2時間 |
大手ファクタリング会社のおすすめ第5位は、ファクタリングサービスの質を追求し口コミも高評価のQuQuMoです。
QuQuMoでは法人・個人を対象に2社間ファクタリングを提供しています。
- 手数料が1%〜で業界最高水準の安さ
- 入金スピードが最短2時間で早い
- 必要書類が請求書と通帳のコピーの2点のみ
- 利用者の口コミが高評価
- オンライン完結ファクタリングに対応
QuQuMoではファクタリングで重要となる手数料・入金スピードの早さ・必要書類の少なさがいずれも高品質です。
また、QuQuMoを実際に利用した方からは以下のように高評価の口コミを得ています。
大阪府 広告代理店
引用：QuQuMo「ご契約事例」
資金調達額１２００万円 申込から振込まで2時間
取引先からの急な入金日の変更があり、別件の仕入れの支払いや、融資金の返済が困難になってしまい、困っていたときにネットでのサービスを見て利用しました。 必要な資金がなんと即日で手元に入り、困難な状況を乗り越えることができました。 また何かあった際は利用させていただきたいです。
福岡県 建設業
資金調達額1500万円申込から振込まで4時間
担保保証人なしで資金調達できるのがほんとに驚きでした。 建設会社の経営をしているのですが、普段は銀行から融資を受けています。 機材の故障により緊急で追加費用がかかることになったためファクタリングしてもらいました。金融機関の与信枠が超過していたので、保証人なしで現金化できたのはとても助かりました。
高品質なファクタリングサービスと利用者の口コミを重視する場合、QuQuMoの利用を検討しましょう。
QuQuMo(ククモ)の評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
フリーナンス
| 手数料 | 3〜10% |
|---|---|
| 取扱ファクタリング | 2社間 |
| 買取上限額 | 1万円〜上限額なし |
| 入金スピード | 最短即日 |
大手ファクタリング会社のおすすめ第6位は、フリーランスが利用しやすいサービスが魅力のフリーナンスです。
フリーナンスでは法人・個人を対象に2社間ファクタリングを提供しています。
- 大手のGMOインターネットグループが運営
- 必要書類が請求書・本人確認書類の2点のみで少ない
- フリーランス向けで1万円から買い取り可能
- フリーランスが事故にあった時などの補償サポートが充実
- 初回利用で手数料50%キャッシュバックのキャンペーン開催中
フリーナンスは2018年からサービスを開始しており、以下のように幅広い職種のフリーランスによる利用が多いです。
ライター（フリーランス歴 3年）
せっかく新規案件を受注しても、それに伴う打ち合わせでの飲食費や取材先への移動費など、自己負担がかさんでしまうケースが多々あります。また、報酬の入金が1カ月先というケースもあり、「資金繰りが……！」なんて月も出てきてしまうんです。そんな時にフリーナンスを知り、すぐに会員登録を申し込みました。出費がかさむ年始に「即日払い」を初めて利用し、その有用性を実感しています。
ITコンサルタント（フリーランス歴 2年）独立当時はクライアントの支払いサイトをきちんと理解できておらず、資金繰りに困ってしまったこともありましたが、そんなときには「即日払い」を利用しました。金融機関からの借入等とは異なり、フリーランスであることやキャリアの短さで利用が制限されることもありませんし、報酬を支払い日よりも早く現金化できる、そんな画期的な資金調達方法があったんだと驚いています。
引用：フリーナンス即日払い「利用者の声」
フリーランス向けのファクタリングサービスに興味がある方は、フリーナンスの利用を検討しましょう。
フリーナンスの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
PAYTODAY
| 手数料 | 1〜9.5% |
|---|---|
| 取扱ファクタリング | 2社間 |
| 買取上限額 | 10万円〜上限なし |
| 入金スピード | 最短30分 |
大手ファクタリング会社のおすすめ第7位は、AI審査を導入したサービスを展開しているPAYTODAYです。
PAYTODAYでは法人・個人を対象に2社間ファクタリングを提供しています。
- 累計申込額100億円突破の実績
- AI審査とオンライン完結を導入
- 手数料が1〜9.5%で業界水高水準の安さ
- 入金スピードが最短30分と早い
- 買取上限額の制限がなく使いやすい
PAYTODAYはAI審査導入により1%〜の低手数料と最短30分の入金スピードを実現しており、人気の高い大手のファクタリング会社です。
また、法人・個人による累計申込額の内訳を以下の表でまとめました。
| 法人・個人の種類 | 累計申込額の内訳 |
|---|---|
| 中小企業 | 56% |
| フリーランス/個人事業主 | 32% |
| ベンチャー/スタートアップ | 12% |
今話題のAIファクタリングサービスを利用したい場合、PAYTODAYの利用を検討しましょう。
大手のファクタリング会社を選ぶ時のポイント
大手のファクタリング会社を選ぶ時のポイントは次の5つです。
・取引形態の種類
・ファクタリング手数料
・資金調達までの時間
・買取金額の制限
・会社の信頼性
これらのポイントを押さえることで、業者の選定で失敗するリスクが減り自分に合った大手のファクタリング会社を選べるようになります。
各ポイントについて順番に順番に見ていきましょう。
取引形態の種類
大手のファクタリング会社を選ぶ際、取引形態の種類に着目するのがポイントといえます。
その理由は、取引形態に応じて受けられるファクタリングサービスの内容や条件が異なるからです。
具体的には、希望するファクタリング会社が2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらを採用しているのか確認しましょう。
2社間・3社間ファクタリングの具体的な違いは以下のとおりです。
| 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | |
|---|---|---|
| 登場人物 | 利用者 ファクタリング会社 | 利用者 ファクタリング会社 売掛先 |
| 売掛先の承諾 | 不要（売掛先に知られない） | 必要 |
| 現金化のスピード | 早め | 遅め |
| 手数料 | 高め | 安め |
| 売掛債権の未回収リスク | 高め | 低め |
| 売掛債権の代金支払い | 利用者→ファクタリング会社 | 売掛先→ファクタリング会社 |
2社間ファクタリングでは売掛先が登場しないため、売掛先に知られずにファクタリングで早期に資金調達できます。
3社間ファクタリングは売掛先への通知・承認が必要なため現金化のスピードが遅めですが、売掛債権の未回収リスクが低くなり手数料がその分安いのが特徴です。
- 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応：ビートレーディング
- 2社間ファクタリングのみに対応：ペイトナーファクタリング
- 3社間ファクタリングのみに対応：三菱UFJファクター
2社間・3社間ファクタリングの特徴を押さえ、自身の状況に合うファクタリング会社を選定しましょう。
ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリング手数料
大手のファクタリング会社を選ぶ際、ファクタリング手数料がどの程度か事前に把握するのがポイントといえます。
なぜなら、手数料が高いと手元に残る資金が減ってしまい、せっかく早期に資金調達しても資金繰りを効率的に改善できないからです。
ファクタリング手数料の相場は、2社間・3社間ファクタリングでそれぞれ異なります。
- 2社間ファクタリング：8〜18%
- 3社間ファクタリング：2〜9%
3社間ファクタリングでは売掛先の登場によりファクタリング会社の債権未回収リスクが低いため、手数料は安めなのが特徴です。
おすすめの大手ファクタリング会社を手数料が安い順に並べると以下のようになります。
| 大手ファクタリング会社 | 手数料 | 取扱ファクタリング |
|---|---|---|
| QuQuMo | 1%〜 | 2社間 |
| PAYTODAY | 1〜9.5% | 2社間 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5〜10% | 2社間/3社間 |
| ビートレーディング | 2%〜 | 2社間/3社間 |
| フリーナンス | 3〜10% | 2社間 |
| ペイトナーファクタリング | 10% | 2社間 |
| 三菱UFJファクター | 非公開 | 3社間 |
ファクタリング手数料の相場を把握し、業者を選定する際は事前に手数料を確認しましょう。
ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
手数料が安いファクタリング業者について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
資金調達までの時間
大手のファクタリング会社の選定では、資金調達までの時間に留意する必要があります。
なぜなら、ファクタリングの利用を検討する際は資金繰りに困っている可能性が高く、資金調達までの時間が早いほど資金繰りを早期に解決できるからです。
ファクタリングの資金調達日数は最短即日、長いと数日程度かかります。
急遽資金が必要な場合は、最短即日の資金調達スピードが早い業者を優先的に選定しましょう。
例えば、資金調達を急ぐ中小企業の事例としては以下のような内容が考えられます。
・塗装業者では先出しの費用が多めにかかる一方で入金が遅いため、手元の資金だけでは先出しの費用を準備するのが困難な場合がある。
・Web制作会社ではクライアントからの依頼により急遽スタッフを増加せざるを得ない場合があり、手元の資金で人件費を支払うのが難しい。
・運送業者では車両や資材の購入が必要な場合があり、融資を待っていては時間が足りなくなる。
資金調達までの時間を短くするには、オンライン手続きに対応したファクタリング会社を利用するのが有効です。
- 最短即日の入金が可能
- 移動が不要で手続きが簡単
- 土日や祝日も利用できる
資金調達の時間を短くしたい場合、オンラインに対応した入金スピードが早いファクタリング会社を選定しましょう。
- 資金調達までの時間が早い：【即日入金】すぐに入金されるファクタリング会社15選！
- 手続きの手間を減らせる：【オンライン完結】非対面のファクタリングサービス14社を徹底比較！
- 急な資金需要に対応できる：土日祝日に入金してくれるファクタリング業者4選！
買取金額の制限
大手のファクタリング会社を選ぶ際、買取金額に制限がないかも押さえておく必要があります。
なぜなら、ファクタリング会社が設定している買取金額の制限を超える売掛債権は売却できず、ファクタリングを利用した資金調達ができないからです。
例えば、ペイトナーファクタリングでは初回利用時の買取金額が1万円〜25万円、2回目以降は1万円〜100万円と設定されています。
買取金額の制限はファクタリング会社によって異なり、ベストファクターのように買取金額の上限が1億円の業者も存在するので覚えておきましょう。
また、買取金額の制限では上限だけでなく下限も設定しているファクタリング会社も存在するので、注意してください。
ファクタリング会社を選定した後に買取金額の制限に引っかからないよう、事前に業者が設定した買取限度額を確認するのがおすすめです。
ペイトナーファクタリングの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
会社の信頼性
大手のファクタリング会社を選定する際、会社の信頼性があるかは必ず押さえることをおすすめします。
その理由は、会社の信頼性がない業者は悪徳業者の可能性があり、悪徳業者に騙されると契約後に高すぎる手数料を支払うことになるからです。
具体的には、ファクタリング会社の信頼性を確認するにあたり以下の内容をチェックしてください。
・ファクタリング会社の実態が不明でないか
・ファクタリング会社の公式サイトが存在するか
・ファクタリングの取引実績が充実しているか
・ファクタリング利用者の口コミは良好か
・契約書の内容が曖昧でないか
例えば、大手ファクタリング会社の代表格であるビートレーディングでは公式サイトが存在するのはもちろん、取引実績が5.8万社以上あり信頼度は抜群です。
ファクタリングを利用する際の前提ともいえる会社の信頼性を事前に調べ上げ、早期の資金調達を実現させましょう。
ビートレーディングの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
大手のファクタリング会社のメリット
大手ファクタリング会社のメリットは次の4つです。
大手ファクタリング会社のメリットを知ることで、本当に大手のファクタリング会社を選択すべきかの判断が可能になります。
以下でそれぞれのメリットについて順番に見ていきましょう。
信頼性が高い
大手のファクタリング会社は一般的に信頼性が高いといえます。
なぜなら、信頼性が高い大手のファクタリング会社には以下の特徴があるからです。
・ファクタリングサービスの運営歴が長い
・ファクタリングの取引社数・買取実績が豊富
・ファクタリング会社への申込件数が多い
・運営母体の会社が大手
・サービス利用者の口コミが高評価
信頼性が高い大手のファクタリング会社を上記の特徴に当てはめると以下の表のようになります。
| 信頼性が高い大手ファクタリング会社の特徴 | 大手ファクタリング会社の具体例 |
|---|---|
| サービス運営歴が長い | ビートレーディング |
| 取引社数・買取実績が豊富 | 日本中小企業金融サポート機構 |
| 申込件数が多い | ペイトナーファクタリング |
| 運営母体の会社が大手 | フリーナンス |
| 口コミが高評価 | QuQuMo |
ファクタリングを利用する際は、信頼性が高い大手のファクタリング会社を選定しましょう。
手数料が安い
大手のファクタリング会社はファクタリング手数料が安い傾向があります。
その理由は、大手ファクタリング会社は過去の豊富な取引実績をもとに厳しめの審査を行うことで、売掛債権未回収リスクが高めの債権は買い取らずに済むからです。
例えば、手数料が安い大手ファクタリング会社3選を厳選すると、以下のように1%代の手数料からファクタリングを利用できます。
| 大手ファクタリング会社 | ファクタリング手数料 | ファクタリング手数料の相場 |
|---|---|---|
| QuQuMo | 1%〜 | 2〜18% |
| PAYTODAY | 1〜9.5% | |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5〜10% |
手数料が安い大手ファクタリング会社では、手数料の相場と比較して圧倒的な低手数料を実現できているのが特徴です。
ただし、大手のファクタリング会社だからといって必ずしも手数料が安いわけではないので注意してください。
手数料が安い大手ファクタリング会社を選定し、資金繰りを効率的に改善しましょう。
ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
手数料が安いファクタリング業者について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
サービスの質が高い
大手のファクタリング会社はファクタリングサービスの質が高いことが多いといえます。
なぜなら、ファクタリングサービスの質が悪いと会社の信用に傷がつき、大手のファクタリング会社としては致命的で今後のサービス継続にも影響するからです。
ファクタリングサービスの質が高いかを確認する際は、以下の観点で確認しましょう。
・現金化のスピードが早いか（最短即日で入金可能か）
・手数料が安いか（手数料の相場の範囲内におさまっているか）
・必要書類の少なさ（必要書類の数が2〜3点か）
例えば、大手のファクタリング会社であるビートレーディングや日本中小企業金融サポート機構は、これら3つのサービスの質がいずれも高いです。
サービスの質が高い大手ファクタリング会社を選定し、満足度の高いファクタリングを体験しましょう。
- 入金スピードと審査通過率で業界トップクラス：ビートレーディングの評判は？怪しいと言われる理由やメリット・デメリットを解説
- 信頼性が高く高品質なファクタリングサービ：日本中小企業金融サポート機構の口コミは？利用者の評判と審査が遅い時の対策を解説
買取可能額が高い
大手のファクタリング会社は買取可能額が高い傾向があります。
理由はシンプルで、大手のファクタリング会社は規模が大きく資金力があるからです。
例として、大手ファクタリング会社の買取可能額と買取実績を以下の表でまとめました。
| 大手ファクタリング会社 | 買取可能額 | 買取実績 |
|---|---|---|
| ビートレーディング | 制限なし | 3万円～7億円 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 制限なし | 3万円～2億円 |
ただし、大手ファクタリング会社でもペイトナーファクタリングのように買取可能額（1万円〜100万円）が低めに設定されている業者もあります。
保有中の売掛債権の額面を確認し、自身に合った買取可能額を設定している大手ファクタリング会社を選定しましょう。
大手のファクタリング会社のデメリット
大手のファクタリング会社のデメリットは次の3つです。
これらのデメリットを事前に確認することで、大手ファクタリング会社を選んで失敗するリスクを減らせます。
それぞれのデメリットについて以下で順番に見ていきましょう。
審査が厳しい
大手のファクタリング会社はファクタリングの審査が厳しい傾向があります。
その理由は、大手ファクタリング会社は手数料を低く設定するにあたり、売掛債権未回収リスクと天秤にかけて慎重な買い取り判断をする必要があるからです。
ファクタリングの審査で落ちやすい書類の代表格は不良債権といえます。
- 売掛先からの支払い遅延が過去に発生している
- 売掛先の経営状態が良くない
- 売掛金の代金支払期間が極端に長い
大手のファクタリング会社に上記の特徴がある不良債権を提出すると、審査を通過できない可能性が高いので注意してください。
また、必要書類を期限内に提出できなかったり内容に過不足があったりする場合も審査を通過できません。
大手のファクタリング会社では手数料を安く設定するために審査を厳しめに行っていると理解しておきましょう。
必要書類が多い
大手のファクタリング会社はファクタリングの必要書類が多いことがあります。
なぜなら、手数料を低く設定するにあたり審査通過の判断をするには、ある程度の必要書類が必要だからです。
ファクタリングで提出を求められることが多い必要書類を以下でまとめました。
・売掛債権の書類（法人/個人共通）
・通帳のコピー（法人/個人共通）
・本人確認書類（法人/個人共通）
・申込書（法人/個人共通）
・試算表（法人/個人共通）
・印鑑証明書（法人/個人共通）
・決算書（法人のみ）
・商業登記簿謄本（法人のみ）
・開業届の控え（個人のみ）
・確定申告書の控え（個人のみ）
・納税証明書（個人のみ）
- 売掛債権の書類：売掛債権の信頼性を確認するのに必要
- 通帳のコピー：過去に同様の支払いがあるかなどを確認するのに必要
- 本人確認書類：第三者によるなりすましを防止するのに必要
ただし、すべての大手ファクタリング会社で必要書類が多いわけでなく、次のように必要書類が少ない業者もあります。
| 大手ファクタリング会社 | 必要書類の数 | 必要書類の種類 |
|---|---|---|
| ビートレーディング | 2点 | 売掛債権の書類 通帳のコピー |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 2点 | 売掛債権の書類 通帳のコピー |
| QuQuMo | 2点 | 請求書 通帳のコピー |
| フリーナンス | 2点 | 請求書 本人確認書類 |
必要書類が少ないと書類の準備や手続きの手間が減るので、可能な限り必要書類の少ない大手ファクタリング会社を選びましょう。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
個人事業主には対応していない
大手のファクタリング会社では個人事業主に対応していないことがあります。
その理由は、大手のファクタリング会社は大口の買い取りを行っていることもあり、小口の債権が多い個人事業主とは相性が悪いからです。
例えば、銀行系ファクタリングの三菱UFJファクターやみずほファクターでは、法人のみを対象にしてファクタリングサービスを提供しています。
個人事業主に対応していないファクタリング会社も存在するものの、法人・個人の両方に対応している大手ファクタリング会社が大半なので安心してください。
業者を選定する際、法人・個人のどちらに対応したサービスかは確実に確認しましょう。
個人事業主に対応したファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
大手ファクタリング会社に関するよくある質問
大手ファクタリング会社は以下の4つです。
大手ファクタリング会社に関する疑問をまとめたので、ぜひ参考にしてください。
それぞれの質問について以下で詳細に解説します。
ファクタリングの利用はやばいの(違法)？
ファクタリングの利用はやばくありません。
なぜなら、ファクタリングは法律に基づく正当な取引で、最短即日の現金化ができる有効な資金調達方法だからです。
ファクタリングの利用がやばいと言われる理由は以下のとおりです。
・給与ファクタリングなどと称して違法な貸金を行う悪徳業者が存在する
・法的制約がほとんど存在せず、手数料はファクタリング会社が自由に決められる
・銀行融資などと比較して手数料が高めに設定されている
ファクタリングの特徴を把握し、本当にやばいのか自身で判断できるようになりましょう。
ファクタリングはやばいと言われる理由について詳細を知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングは違法？について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングの大手業者はどこですか？
本記事でおすすめしているファクタリングの大手業者は以下の7社です。
| 順位 | 大手ファクタリング会社 | 業者の特徴 |
|---|---|---|
| 1位 | ビートレーディング | 取引実績が業界最高水準 |
| 2位 | 日本中小企業金融サポート機構 | 経営認定支援機関 |
| 3位 | 三菱UFJファクター | 銀行系ファクタリング |
| 4位 | ペイトナーファクタリング | 入金スピードが最速水準 |
| 5位 | QuQuMo | 手数料が最安水準 |
| 6位 | フリーナンス | フリーランス向け |
| 7位 | PAYTODAY | AI審査を導入 |
これらの大手ファクタリング会社はいずれも取引実績などの信頼性が高く、高品質なファクタリングサービスを提供しています。
大手ファクタリング会社でどこを選ぶか迷った際には、ぜひ参考にしてください。
即日対応しているファクタリング会社は？
最短即日で入金可能なファクタリング会社は多数存在します。
本記事でご紹介した大手ファクタリング会社を入金スピードの早さ順に整理した表は以下のとおりです。
| 大手ファクタリング会社 | 入金スピード |
|---|---|
| ペイトナーファクタリング | 最短10分 |
| PAYTODAY | 最短30分 |
| QuQuMo | 最短2時間 |
| ビートレーディング | 最短即日 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 最短即日 |
| フリーナンス | 最短即日 |
| 三菱UFJファクター | 非公開 |
最短即日を謳っているファクタリング会社でも、入金されるまでの時間が最短10分か最短24時間かなどによって入金スピードが大きく異なります。
入金スピードを重視したい場合、即日入金できるファクタリング会社の中でも入金スピードが早い業者を選びましょう。
ファクタリイングの即日入金について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
おすすめのファクタリング会社は？
おすすめの大手ファクタリング会社を4つの観点でまとめました。
| おすすめの観点 | 大手ファクタリング会社 | 根 拠 |
|---|---|---|
| 業者の信頼性 | ビートレーディング | 5.8万社以上の取引実績 累計買取額1,300億円 |
| 手数料の安さ | QuQuMo | 手数料1%〜で業界最高水準 |
| 入金スピード | ペイトナーファクタリング | 入金スピード最短10分の圧倒的早さ |
| 総合力 | ビートレーディング | 高い信頼性と高品質なサービス |
おすすめのファクタリング会社を知りたい場合や業者をどう選んだらいいかわからない場合に役立つので、ぜひ参考にしてください。
ビートレイディングについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
個人事業主におすすめなファクタリング業者は？
個人事業主におすすめの大手ファクタリング会社はペイトナーファクタリングはとフリーナンスです。
どちらの業者も売掛債権を1万円という少額から買い取り可能で、個人事業主が利用しやすくなっています。
個人事業主の方がファクタリングを利用する場合、これらの業者を候補の一つにすることをおすすめします。
ペイトナーファクタリングの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
フリーナンスの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングを返さないとどうなる？
ファクタリングの返済を怠るとファクタリング会社から支払いを催促されます。
これを無視し続けると法的措置を取られる可能性があります。
悪質な場合は横領罪や詐欺罪で刑事責任を問われることもありますので問題を放置しないで早めに対策してください。
上場企業が運営するファクタリング業社は？
上場企業が運営するファクタリング会社は信頼性が高いため多くの企業に利用されています。
以下に代表的なサービスを紹介します。
| 上場企業が運営するファクタリング会社 | 運営会社 |
|---|---|
| フリーナンス | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
| GMO BtoB早払い | GMOペイメントゲートウェイ株式会社 |
| 電子請求書早払い | GMOペイメントゲートウェイ株式会社 株式会社インフォマート |
| マネーフォワード アーリーペイメント | 株式会社マネーフォワード |
| OLTA(オルタ) | 高い信頼性と高品質なサービス |
【まとめ】おすすめの大手ファクタリング会社No.1はビートレーディング！
この記事では、おすすめのファクタリング会社7選をご紹介しました。
これらの大手ファクタリング会社で総合的におすすめなのは、高い信頼性と高品質なファクタリングサービスを提供するビートレーディングです。
大手のファクタリング会社には特有のメリット・デメリットが存在します。
本記事で紹介した「大手のファクタリング会社を選ぶポイント」などを確認し、自分に合った業者を選定できる知識を身につけましょう！
