「オンラインファクタリングのメリットを知りたい！」
「オンラインファクタリングを選ぶ際のポイントは？」
オンラインファクタリングに関するこのような悩みを解決します。
オンライン完結型のファクタリングは売掛債権の売却手続きが簡便なため、手続きの手間を減らして速やかに資金調達をしたい方に向いているサービスです。
一方、オンラインを含めファクタリングでは金融庁での登録などが不要なのもあり、悪徳業者が存在します。
本記事では実績があり安心して利用できるオンライン完結のファクタリングサービス14社を徹底比較するので、自分に適した業者をぜひ選択してください。
当サイトでは「ファクタリングのおすすめ業者」も紹介しています。
業者選びでお悩みの方はチェックしてみて下さい！
オンライン完結ファクタリングの特徴
オンライン完結ファクタリングの特徴は、対面でのファクタリング審査・契約が不要なことです。
具体的には、対面での審査・契約が不要なことで手続きが簡便かつスムーズに行われ、面談による移動費用や郵送費用もかかりません。
オンライン完結ファクタリングがおすすめな人の特徴は以下のとおりです。
- 資金調達を速やかに行いたい人
- ファクタリング手続きの手間を減らしたい人
- 平日・休日を気にしないでファクタリングを利用したい人
上記3つのいずれかに該当する場合は、オンライン完結ファクタリングの利用を検討しましょう。
オンラインで完結するファクタリング会社14選を以下で徹底比較します。
【徹底比較】オンラインで完結するファクタリング14選
オンラインで完結するファクタリング会社14選の特徴は以下のとおりです。
| サービス名 | 利用対象 | 入金スピード | 手数料 | 買取額 | 審査書類数 |
|---|---|---|---|---|---|
| ビートレーディング | 法人・個人 | 最短即日 | 2%〜 | 制限なし | 2つ |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 法人・個人 | 最短即日 | 1.5〜10% | 制限なし | 2つ |
| ペイトナーファクタリング | 法人・個人 | 最短10分 | 10% | 初回申請可能額：最大25万円 | 2つ |
| QuQuMo | 法人・個人 | 最短2時間 | 1%〜 | 制限なし | 2つ |
| ベストファクター | 法人・個人 | 最短24時間 | 2%〜 | 〜1億円 | 5つ |
| アクセルファクター | 法人・個人 | 原則即日 | 2%〜 | 30万円〜上限なし | 4つ |
| ラボル | 個人 | 最短60分 | 10% | 1万円〜必要な額 | 3つ |
| PayToday | 法人・個人 | 最短30分 | 1〜9.5% | 10万円〜上限なし | 4つ |
| OLTA | 法人・個人 | 原則即日 | 2〜9% | 制限なし | 4つ |
| ファクタリングベスト | 法人 | 最短3時間 | 1〜10%の範囲 | 紹介先の業者による | 紹介先の業者による |
| GMOフリーランスファクタリング | 法人・個人 | 最短即日 | 9.5% | 1万円〜上限なし | 1つ |
| FREENANCE即日払い | 法人・個人 | 最短即日 | 3〜10% | 1万円〜上限なし | 2つ |
| アーリーペイメント | 法人 | 最短2営業日 | 1〜10% | 50万円〜数億円 | 2つ以上 |
| ネクストワン | 法人 | 最短即日 | 1.5〜10% | 30万円〜上限なし | 8つ |
オンラインで完結するファクタリング会社は、審査書類数が少なく入金スピードも早い傾向があります。
ただし、業者により手数料や買取額などの細かい違いもあるため、項目毎に比較した上で各業者の特徴を押さえておくことが重要です。
自分に適したファクタリング会社を選定するのに役立つ内容なので、ぜひご覧ください。
ビートレーディング
| 業者の特徴 | 取引実績が業界最高水準 |
|---|---|
| 利用対象 | 法人・個人 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 取扱ファクタリング | 2社間・3社間ファクタリング |
| 買取額 | 制限なし ※買取実績は3万円～7億円 |
| 必要書類の種類 | 売掛債権の書類 通帳のコピー |
ビートレーディングでは、法人・個人を対象に2社間・3社間ファクタリングを行っています。
他社と比較した際のビートレーディングのメリットは以下のとおりです。
ビートレーディングでは、以下の手順でファクタリングを利用できます。
Webフォーム・電話・メール・LINEにて無料見積を行うことが可能。
書類提出から最短30分以内に買取金額を提示。
利用者が買取金額に了承したら、ファクタリング契約を締結。
申し込みから契約までは最短2時間。
取引実績と必要書類の少なさを重視したい方は、ビートレーディングを利用しましょう！
ビートレーディングの公式サイトは以下をご参照ください。
ビートレーディングの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
日本中小企業金融サポート機構
| 業者の特徴 | 関東財務局長などが認定する経営支援機関 |
|---|---|
| 利用対象 | 法人・個人 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1.5〜10% |
| 取扱ファクタリング | 2社間・3社間ファクタリング |
| 買取額 | 制限なし ※買取実績は3万円～2億円 |
| 必要書類の種類 | 売掛債権の書類 通帳のコピー |
日本中小企業金融サポート機構では、法人・個人を対象とした2社間・3社間ファクタリングを提供しています。
他社と比較した際の日本中小企業金融サポート機構のメリットは以下のとおりです。
日本中小企業金融サポート機構では、以下の手順でファクタリングを利用できます。
Webフォーム・電話にて申し込み可能。
書類提出方法はオンライン・メール・FAX・LINEのいずれかを選択。
提出書類をもとに審査を行い、最短30分で利用者に連絡。
利用者が審査結果と買取金額に了承したら、ファクタリング契約を締結。
クラウドサインの導入によりオンライン契約が可能。
企業の信頼性と必要書類の少なさを重視したい方は、日本中小企業金融サポート機構を利用しましょう！
日本中小企業金融サポート機構の公式サイトは以下をご参照ください。
日本中小企業金融サポート機構について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ペイトナーファクタリング
| 業者の特徴 | 入金スピードが業界最高水準 |
|---|---|
| 利用対象 | 法人・個人 |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手数料 | 10% |
| 取扱ファクタリング | 2社間ファクタリング |
| 買取額 | 初回申請可能額：最大25万円 2回目以降の申請可能額：最大100万円程度 |
| 必要書類の種類 | 請求書 本人確認書類 |
ペイトナーファクタリングは、法人・個人を対象とした2社間ファクタリングサービスを行っています。
他社と比較した際のペイトナーファクタリングのメリットは以下のとおりです。
ペイトナーファクタリングでは、以下の手順でファクタリングを利用できます。
請求書のPDFまたは画像データを用意してアップロード。
審査完了と入金が同時に行われる。
取引先による利用者の口座への入金後、ペイトナーファクタリングに振込。
圧倒的な入金スピードと必要書類の少なさを重視したい方は、ペイトナーファクタリングの利用を検討しましょう。
ペイトナーファクタリングの公式サイトは以下をご参照ください。
ペイトナーファクタリングの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
QuQuMo
| 業者の特徴 | 手数料の安さが業界最高水準 |
|---|---|
| 利用対象 | 法人・個人 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 1%〜 |
| 取扱ファクタリング | 2社間ファクタリング |
| 買取額 | 制限なし |
| 必要書類の種類 | 請求書 通帳のコピー |
QuQuMoは法人・個人を対象とした2社間ファクタリングサービスを提供する業者です。
他社と比較した際のQuQuMoのメリットを以下で整理しました。
QuQuMoでは、以下の手順でファクタリングを利用できます。
利用者情報の入力・必要書類の登録。（所要時間10分）
必要書類をもとに審査。（所要時間30分）
審査が完了すると買取額と手数料を利用者に提示。
見積内容に問題がなければファクタリング契約を締結。（所要時間1時間）
契約締結後に振込。
入金スピードと手数料の安さを重視したいなら、QuQuMoの利用を検討しましょう！
QuQuMoの公式サイトは以下をご参照ください。
QuQuMo(ククモ)の評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ベストファクター
| 業者の特徴 | 平均買取率が高い |
|---|---|
| 利用対象 | 法人・個人 |
| 入金スピード | 最短24時間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 取扱ファクタリング | 2社間・3社間ファクタリング |
| 買取額 | 売掛先1社に対し1億円まで ※売掛先との取引年数などを考慮し上記以上の金額も可 |
| 必要書類の種類 | 本人確認書類 通帳のコピー 請求書 見積書 基本契約書 |
ベストファクターは法人・個人向けの2社間・3社間ファクタリングサービスを提供しています。
他社と比較した際のベストファクターのメリットは以下のとおりです。
ベストファクターでは、以下の手順でファクタリングを利用できます。
Webフォームか電話で問い合わせ。
利用者の売掛債権を専門のスタッフが審査。
必要書類を提出して本審査。最短即日で振込。
入金スピード・手数料・審査通過率のバランスの良さを求める場合は、ベストファクターの利用を検討しましょう。
ベストファクターの公式サイトは以下をご参照ください。
アクセルファクター
| 業者の特徴 | 審査通過率が高く入金スピードも早い |
|---|---|
| 利用対象 | 法人・個人 |
| 入金スピード | 最短1時間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 取扱ファクタリング | 2社間・3社間ファクタリング |
| 買取額 | 30万円〜上限なし |
| 必要書類の種類 | 売掛債権の書類 通帳のコピー 確定申告書 本人確認書類 |
アクセルファクターは法人・個人向けの2社間・3社間ファクタリングサービスを行っています。
他社と比較した際のアクセルファクターのメリットは以下のとおりです。
アクセルファクターでは、以下の手順でファクタリングを利用できます。
アクセルファクター公式サイトから申し込み。
必要書類をメール・FAX・郵送等で提出して審査。
審査完了後に入金手続き。
審査通過率の高さと入金スピードを重視する場合は、アクセルファクターの利用を検討しましょう。
アクセルファクターの公式サイトは以下をご参照ください。
アクセルファクターの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ラボル
| 業者の特徴 | フリーランス向けで少額から買取可能 |
|---|---|
| 利用対象 | 個人 |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 手数料 | 10% |
| 取扱ファクタリング | 2社間ファクタリング |
| 買取額 | 1万円〜必要な額 |
| 必要書類の種類 | 請求書 本人確認書類 取引を示すエビデンス（取引先とのメールなど） |
ラボル（labol）では、フリーランス・個人事業主向けの2社間ファクタリングサービスを提供しています。
他社と比較した際のラボルのメリットは以下のとおりです。
ラボルでは、以下の手順でファクタリングを利用できます。
氏名とメールアドレスを入力し、本人確認書類をアップロード。
請求書と取引を示すエビデンス（取引先とのメールなど）をアップロードし、資金調達したい金額を入力。
申請内容に基づいて審査。
審査完了後、最短60分以内に振込。
フリーランス・個人事業主で少額の売掛債権を迅速に売却したい場合、ラボルの利用を検討しましょう。
ラボルの公式サイトは以下をご参照ください。
ラボルの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
PAYTODAY
| 業者の特徴 | AI審査を導入 |
|---|---|
| 利用対象 | 法人・個人 |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手数料 | 1〜9.5% |
| 取扱ファクタリング | 2社間ファクタリング |
| 買取額 | 10万円〜上限なし |
| 必要書類の種類 | 請求書 本人確認書類 入出金明細 決算書 |
PAYTODAYは法人・個人向けの2社間ファクタリングサービスを行っています。
他社と比較した際のPAYTODAYのメリットは以下のとおりです。
PAYTODAYでは、以下の手順でファクタリングを利用できます。
無料で新規会員登録。
必要書類4つをオンラインでアップロード。
提出書類をもとにAI審査。
審査結果は15分〜24時間以内に届く。
指定の銀行口座に買取金額を入金。
AI審査によるスピーディな入金と手数料の安さを重視したい方はPAYTODAYを利用しましょう！
PAYTODAYの公式サイトは以下をご参照ください。
OLTA
| 業者の特徴 | 十分な取引実績とAI審査 |
|---|---|
| 利用対象 | 法人・個人 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2〜9% |
| 取扱ファクタリング | 2社間ファクタリング |
| 買取額 | 制限なし |
| 必要書類の種類 | 請求書 入出金明細 決算書一式（昨年度分） 本人確認書類 |
OLTAでは、法人・個人向けの2社間ファクタリングサービスを提供しています。
他社と比較した際のOLTAのメリットは以下のとおりです。
OLTAでは、以下の手順でファクタリングを利用できます。
必要書類をオンラインでアップロード。
本人確認書類を提出し、無料登録。
AI審査後に見積を提示。（見積後のキャンセル可能）
契約手続き完了後、指定の銀行口座に即日振込。
AIによるスピード審査と低手数料に魅力を感じる場合は、OLTAの利用を検討しましょう！
OLTAの公式サイトは以下をご参照ください。
ファクタリングベスト
| 業者の特徴 | 優良ファクタリング会社最大4社を紹介 |
|---|---|
| 利用対象 | 法人 |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 手数料 | 1〜10%の範囲 |
| 取扱ファクタリング | 2社間・3社間ファクタリング |
| 買取額 | 紹介先の業者による |
| 必要書類の種類 | 紹介先の業者による |
ファクタリングベストは優良ファクタリング会社を紹介している業者です。
他社と比較した際のファクタリングベストのメリットとして、以下の2つが挙げられます。
ファクタリングベストでは、以下の手順でファクタリングを利用できます。
ファクタリングベスト公式サイトより見積依頼。
複数のファクタリング会社から買取条件の通知がくる。
希望するファクタリング会社と契約手続きを行った上で入金。
自分でファクタリング会社を選定する手間を省略したい方は、ファクタリングベストの利用を検討しましょう！
ファクタリングベストの公式サイトは以下をご参照ください。
GMOフリーランスファクタリング
| 業者の特徴 | 審査で必要なのは請求書のみ |
|---|---|
| 利用対象 | 法人・個人 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 9.5% |
| 取扱ファクタリング | 2社間ファクタリング |
| 買取額 | 1万円〜上限なし |
| 必要書類の種類 | 請求書 本人確認書類 |
GMOフリーランスファクタリングでは、法人・個人向けの2社間ファクタリングサービスを提供しています。
他社と比較した際のGMOフリーランスファクタリングのメリットは以下のとおりです。
GMOフリーランスファクタリングでは、以下の手順でファクタリングを利用できます。
請求書をアップロードして必要事項を入力。
最短30分で審査結果を連絡。
審査結果の承諾後に本人確認書類を提出。
指定の銀行口座に即日振込。
スピード審査と必要書類の少なさを重視したい場合は、GMOフリーランスファクタリングの利用を検討しましょう！
GMOフリーランスファクタリングの公式サイトは以下をご参照ください。
FREENANCE即日払い
| 業者の特徴 | フリーランスの補償サポートが充実 |
|---|---|
| 利用対象 | 法人・個人 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 3〜10% |
| 取扱ファクタリング | 2社間ファクタリング |
| 買取額 | 1万円〜上限額なし |
| 必要書類の種類 | 請求書 本人確認書類 |
フリーナンス即日払いは、法人・個人向けの2社間ファクタリングサービスを提供している業者です。
他社と比較した際のフリーナンス即日払いのメリットは以下の4つが挙げられます。
フリーナンス即日払いでは、以下の手順でファクタリングを利用できます。
写真付きの本人確認書類を用意して会員登録。
請求書をアップロードし、必要事項を入力して申し込み。
審査結果の連絡は登録のメールアドレスに届く。
審査完了後、指定口座に振込。
フリーランスで安心・お手軽にファクタリングを利用したい場合は、フリーナンス即日払いを利用しましょう！
フリーナンス即日払いの公式サイトは以下をご参照ください。
フリーナンスの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
アーリーペイメント
| 業者の特徴 | 数億円まで買取可能 |
|---|---|
| 利用対象 | 法人 |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 手数料 | 1〜10% ※初回2〜10％ |
| 取扱ファクタリング | 2社間ファクタリング |
| 買取額 | 50万円〜数億円 |
| 必要書類の種類 | 発注・請求書 決算書など |
アーリーペイメントでは、法人向けの2社間ファクタリングサービスを提供しています。
他社と比較した際のアーリーペイメントのメリットは以下のとおりです。
アーリーペイメントでは、以下の手順でファクタリングを利用できます。
審査・見積依頼フォームから個人情報等を入力して必要書類を提出。
提出書類をもとに審査。
審査を通過したら見積を提示。
利用者が見積内容の承認したら申し込み・入金。
信頼性のある業者で手数料を安く利用したい場合、アーリーペイメントの利用を検討しましょう。
アーリーペイメントの公式サイトは以下をご参照ください。
ネクストワン
| 業者の特徴 | 資金調達の成功率が高い |
|---|---|
| 利用対象 | 法人 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1.5〜10% |
| 取扱ファクタリング | 2社間・3社間ファクタリング |
| 買取額 | 30万円〜上限なし |
| 必要書類の種類 | 請求書 入出金明細 決算書（直近2期分） 本人確認書類 会社謄本 成因書類（契約書など） 小切手帳・手形帳（当座がある場合） 納税証明書 |
ネクストワン（Next One）は、法人向けの2社間・3社間ファクタリングサービスを提供する業者です。
他社と比較した際のネクストワンのメリットとして、以下の2つを押さえておきましょう。
ネクストワンでは、以下の手順でファクタリングを利用できます。
電話・メールで問い合わせ。
必要書類を準備して来店または訪問により審査。（1時間程度）
郵送・メール・FAXでの書類対応も可能。
審査完了後に買取金額を提示。
利用者が買取条件を承諾したらファクタリング契約の日時を確定。
※契約時には、印鑑証明・会社謄本・社判・実印が必要。
ファクタリング契約後、指定の銀行口座に入金。
資金調達の成功率と手数料の安さを重視したい場合は、ネクストワンの利用がおすすめです。
ネクストワンの公式サイトは以下をご参照ください。
オンライン完結のファクタリングで必要な書類
オンライン完結のファクタリングで提出を求められることが多い必要書類は以下の5つです。
- 【法人/個人共通】売掛債権の書類（請求書など）
- 【法人/個人共通】通帳のコピー
- 【法人/個人共通】本人確認書類
- 【個人】確定申告書の控え
- 【法人】決算書
オンライン完結のファクタリングでは審査スピードを重視する傾向があるため、必要書類は他のファクタリングと比較して少ない傾向があります。
また、売掛債権の書類・通帳のコピー・本人確認書類は提出を求められる機会が特に多く、以下の観点で重要です。
・売掛債権の書類（請求書など）：売掛債権の存在を確認
・通帳のコピー：過去に同様の取引があったかの確認
・本人確認書類：第三者によるなりすましを防止
ファクタリング会社では買い取った売掛債権が未回収となるリスクがあるため、上記の必要書類を確認して信頼性を確認する必要があると理解しましょう。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
請求書のみのファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
オンライン完結ファクタリングのメリット
オンライン完結ファクタリングのメリットは以下の3つです。
オンライン完結ファクタリングのこのようなメリットを知ることで、ファクタリングを最大限に利用できます。
以下で順番に見ていきましょう。
最短で即日入金が可能
最短で即日入金が可能なのは、オンライン完結ファクタリングの大きなメリットです。
実際、本記事でご紹介した「オンラインで完結するファクタリング会社14社」のうち、13社は最短即日で入金されます。
オンライン完結できるファクタリング会社では必要書類が少ない傾向があり、スピーディな審査が可能です。
そのため、「最短で即日入金」といった他の資金調達方法では考えられない時間で資金調達できます。
迅速な資金調達を売りにしているファクタリングとオンライン完結は相性が良いです。
オンライン完結のファクタリング会社を利用して、最短即日のスピーディな資金調達を体験しましょう。
ファクタリングの即日入金について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
手続きや手順が簡易的
ファクタリングの手続きや手順が簡易的なのもオンライン完結ファクタリングのメリットです。
オンライン・オフラインの一般的な手続きや手順を比較すると、以下のように明確な違いがあります。
| オンライン | オフライン | |
|---|---|---|
| 申し込み | Webフォーム | 窓口、電話 |
| 来店または訪問 | なし | あり |
| 必要書類の提出 | Webフォームなどでアップロード | 対面で提出 |
| 面談・審査 | 面談なし・書類審査のみ | 面談あり |
| 契約 | オンラインで契約 | 対面で契約 |
| 入金 | 最短即日 | 2営業日以上 |
上記の表の全項目について、オンライン完結ファクタリングの手続き・手順が簡便です。
オンラインだと来店または訪問の必要がないため、手間が少なく移動費用もかかりません。
また、オンラインでは面談がなく、書類審査のみなのも魅力です。
オンライン完結ファクタリングを利用して、迅速な資金調達を実現しましょう。
土日祝日も利用できる
オンライン完結ファクタリングは、土日祝日も利用できます。
土日祝日に利用できるオンライン完結ファクタリングの内容は以下のとおりです。
- Webフォームでの申し込み
- 必要書類のアップロード
- 買取金額の振込（業者による）
オンライン完結ファクタリングであれば、Webフォームでの申し込みと必要書類のアップロードは土日祝日でも可能です。
また、ラボルのように土日祝日を問わず、いつでも即時振込対応しているオンライン完結のファクタリング会社もあります。
ファクタリングの審査は土日祝日はできないことが大半のため、注意してください。
土日祝日もフル活用してオンライン完結ファクタリングを利用しましょう。
土日祝日に対応したファクタリング業者について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ラボルの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
オンライン完結ファクタリングのデメリット
オンライン完結ファクタリングのデメリットは以下の3つです。
これらのデメリットも押さえておくことで、オンライン完結ファクタリングで失敗するリスクを減らせます。
以下で順番に見ていきましょう。
3社間ファクタリングに対応していない可能性がある
オンライン完結ファクタリングでは、3社間ファクタリングに対応していない可能性があるのがデメリットです。
オンライン完結だと3社間に対応していない可能性がある理由は、審査のスピードしている前者と重視していない後者では相性が悪いからです。
具体的には、3社間ファクタリングとオンライン完結ファクタリングに関する以下の特徴を押さえておきましょう。
| ファクタリングの種類 | 特徴 |
|---|---|
| 3社間ファクタリング | ・売掛先への通知・承認が必要なため、入金までに時間を要する ・審査に時間を要するが、売掛先の登場により売掛債権の信頼性が上がる ・2社間ファクタリングより手数料が安い傾向がある |
| オンライン完結ファクタリング （2社間ファクタリングが多い） | ・2社間だと売掛先が登場しないため、審査がスピーディ ・審査の迅速性をオンライン完結の売りとしている業者が多い ・オンライン完結では面談がないため、機械的に書類での審査が行われる |
このように、審査の迅速性を重視するオンライン完結ファクタリングは、2社間ファクタリングとは相性が良いものの3社間ファクタリングとは相性が悪いです。
実際、本記事でご紹介した「オンラインで完結するファクタリング会社14社」のうち、8社は3社間ファクタリングに対応していません。
3社間ファクタリングを希望する場合は、ファクタリング会社の選定の際に対応しているか事前に確認しましょう。
ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
時にスムーズなコミュニケーションが難しい
オンライン完結ファクタリングでは、時にスムーズなコミュニケーションが難しいことがあります。
なぜなら、オンラインでのやり取りだけだとやり取りが噛み合わず、以下のようなトラブルが起こる可能性があるからです。
- 3社間ファクタリングを希望したのに2社間ファクタリングの見積を提示された
- ファクタリング会社が提示したはずの必要書類を利用者が期限内に提出できていない
- 利用者がアップロードしたはずの必要書類をファクタリング会社で受領できていない
オンライン完結ファクタリングのコミュニケーションでは、以下の点に注意しましょう。
・決められた形式で申し込みを行い、ファクタリング会社から返信がきたか
・2社間・3社間ファクタリングのうち希望するファクタリングの見積を提示されたか
・ファクタリング会社に提示された必要書類を期限内に提出し、ファクタリング会社から受領の回答がきたか
上記を注意点を押さえておけば、オンライン完結ファクタリングで大きく失敗する確率は低いです。
また、オンライン完結ファクタリング会社の対策として、オンラインだけでなく電話でも申し込みを可能とし、必要に応じて面談を行っているケースもあります。
オンライン完結ファクタリングは便利な反面、コミュニケーションが難しい場合もあるので注意してください。
柔軟性が少ない
オンライン完結ファクタリングでは、対面取引と比較して柔軟性が少なくなります。
なぜなら、対面取引なら売掛債権の信頼性を口頭で補足するなどの対応が可能ですが、オンラインでは書類での機械的な審査になりがちだからです。
例えば、ファクタリング会社でも最近取り入れ始めているAI審査では、交渉や感情が入る余地はなく柔軟性は少ないといえます。
オンライン完結のファクタリングは便利かつ効率的な一方で、柔軟性が少ないというデメリットがあることは知っておきましょう。
オンライン完結のファクタリングを選ぶポイント
オンライン完結のファクタリングを選ぶポイントは以下の4つです。
これらのポイントを押さえることで、自分に適したオンライン完結ファクタリング会社を選ぶことができます。
以下で順番に解説するので、ぜひご覧ください。
条件が自分に合っているか
オンライン完結のファクタリングを選ぶ際は、ファクタリングの条件が自分に合っているか事前に確認するのが重要です。
具体的には、以下の注意点について押さえておきましょう。
・ファクタリングの利用対象が法人・個人のどちらか
・ファクタリングの種類は2社間・3社間のどちらか
・ファクタリング会社の買取限度額は自分に合っているか
・必要書類は自分が無理なく準備できる分量か
ファクタリング会社によっては、法人もしくは個人のみに対応した業者もあります。
また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらかしか利用できない場合もあるので、注意が必要です。
その他、ファクタリング会社の買取限度額や必要書類の少なさも、自分に合っていないと申し込みの段階で後悔することになるため事前に確認しましょう。
自分に合ったオンライン完結のファクタリング会社を選定し、納得のいく資金調達を行うのが重要です。
ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
入金までの時間が早いか
オンライン完結のファクタリングを選ぶ際、入金までの時間が早いかも重要な判断基準になります。
例えば、本記事でご紹介した「オンラインで完結するファクタリング会社14社」では、最短即日で入金される場合が多いです。
しかし、入金スピードについて詳細に比較すると、以下のように最短10分〜2営業日程度と幅があることがわかります。
| 業者 | 入金スピード |
|---|---|
| ペイトナーファクタリング | 最短10分 |
| PayToday | 最短30分 |
| ラボル | 最短60分 |
| QuQuMo | 最短2時間 |
| ファクタリングベスト | 最短3時間 |
| ベストファクター | 最短24時間 |
| アクセルファクター | 原則即日 |
| OLTA | 原則即日 |
| ビートレーディング | 最短即日 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 最短即日 |
| GMOフリーランスファクタリング | 最短即日 |
| FREENANCE即日払い | 最短即日 |
| ネクストワン | 最短即日 |
| アーリーペイメント | 最短2営業日 |
入金スピードが遅かったり予定どおり入金されなかったりすると、資金繰りが厳しくなって余裕をもった事業計画が立てられなくなります。
オンライン完結のファクタリング会社を選ぶ際は、入金までの時間が早いか意識するようにしましょう。
ファクタリングの即日入金について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
手数料が適切な範囲内か
オンライン完結のファクタリングを選ぶ際は、ファクタリングの手数料が適切な範囲内か確認するのが重要です。
具体的には、ファクタリング手数料が相場である2〜18%の範囲内であることを確認しましょう。
ファクタリング手数料の相場の詳細は以下のとおりです。
- 2社間ファクタリング：8〜18%
- 3社間ファクタリング：2〜9%
本記事でご紹介した「オンラインで完結するファクタリング会社14社」では、いずれの業者も手数料の相場2〜18%の範囲内に入っています。
| 業者 | 手数料 |
|---|---|
| QuQuMo | 1%〜 |
| PayToday | 1〜9.5% |
| アーリーペイメント | 1〜10% |
| ファクタリングベスト | 1〜10%の範囲 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5〜10% |
| ネクストワン | 1.5〜10% |
| ビートレーディング | 2%〜 |
| ベストファクター | 2%〜 |
| アクセルファクター | 2%〜 |
| OLTA | 2〜9% |
| FREENANCE即日払い | 3〜10% |
| GMOフリーランスファクタリング | 9.5% |
| ラボル | 10% |
| ペイトナーファクタリング | 10% |
オンライン完結のファクタリング会社を選ぶ際、手数料が適切な範囲内か必ず確認しましょう。
ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
手数料が安いファクタリング業者について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
怪しい業者に注意
オンライン完結のファクタリングを選ぶ際、怪しい業者にも注意してください。
怪しいファクタリング会社の特徴は以下のとおりです。
- 契約書の内容が曖昧
- 所在地が不明
- 対面対応がNG
- 口座情報が個人名
- 保証人が必要
- 相場の範囲を超えた手数料
契約書の内容が曖昧だったり所在地が不明だったりする場合、悪徳業者である可能性が高いといえます。
また、対面対応がNG、口座情報が個人名の場合も同様です。
悪徳業者はトラブルが起こったときに証拠を残さないようにする傾向があるので、これらの内容は覚えておきましょう。
また、ファクタリングは借入ではなく債権の譲渡契約のため、保証人が必要になることはありません。
相場の範囲を超えた手数料を支払ってしまうと利用者が大損してしまうことになるため、上記で解説した手数料の相場は必ず押さえておくことが必要です。
ファクタリングの怪しい業者について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
違法なファクタリング業社について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
オンラインファクタリングに関するよくある質問
オンラインファクタリングに関するよくある質問は以下の5つです。
以下で詳細に解説します。
少額の債権でも買い取ってもらえるオンラインファクタリング業者は？
少額の債権でも買い取ってもらえるオンラインファクタリング会社は以下のとおりです。
| 業者 | 買取額 |
|---|---|
| ビートレーディング | 制限なし |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 制限なし |
| QuQuMo | 制限なし |
| OLTA | 制限なし |
| ベストファクター | 〜1億円 |
| ラボル | 1万円〜必要な額 |
| GMOフリーランスファクタリング | 1万円〜上限なし |
| FREENANCE即日払い | 1万円〜上限なし |
本記事でご紹介した「オンラインで完結するファクタリング会社14社」のうち、買取額が10万円未満のオンラインファクタリング会社を抽出しています。
少額の債権でオンラインファクタリングを利用したい場合、上記8社を候補として利用の検討をしましょう。
HIGHRESO AIファクタリングの評判は？
HIGHRESO AIファクタリングは2023年6月9日にサービスを開始したAI審査を取り入れたファクタリング会社です。
しかし、現在はサービスを終了しており、公式サイトも存在しません。
よって、HIGHRESO AIファクタリングの評判は特にありません。
完全オンラインのファクタリング業者は？
完全オンラインのファクタリング会社14選は以下のとおりです。
上記のオンライン完結ファクタリング会社はいずれも入金スピードが早く、手数料も相場の範囲内に入っています。
完全オンラインのファクタリング会社に興味がある場合は、これらの業者を候補にするのがおすすめです。
個人事業主が使えるオンライン完結のファクタリング業者は？
個人事業主が使えるオンライン完結のファクタリング会社は以下のとおりです。
これらのファクタリング会社のうち、ラボルは個人のみに対応してます。
その他のファクタリング会社は、法人・個人どちらでも利用可能です。
ファクタリングの個人事業主について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
誰でも通るファクタリング業者は？
誰でも審査に通る健全なファクタリング会社は存在しません。
その理由は、ファクタリング会社は売掛債権を買い取ることで売掛債権未回収のリスクを負っており、誰でも審査に通すわけにはいかないからです。
ファクタリング会社には売掛債権未回収のリスクがあるため、ファクタリングの審査では必要書類を確認することで売掛債権に信頼性があるか判断しています。
ファクタリングの審査に通過したいなら、審査通過率や買取率が高いファクタリング会社を選択しましょう。
審査が緩いファクタリング業者について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
オンライン完結のファクタリング14社を紹介！手続きが簡便で即日入金が可能
この記事では、オンライン完結のファクタリングサービス14社を徹底比較しました。
オンライン完結のファクタリングは手続きが簡便で入金スピードが早いというメリットがある一方で、柔軟性が少ないといったデメリットもあります。
本記事で紹介したオンライン完結のファクタリングを選ぶポイントを参照し、自分に適したオンライン完結のファクタリング会社を選定しましょう！
