「他社利用中にファクタリングをすることは可能？」
「他社利用中のファクタリングの注意点は？」
ファクタリングに関するこのような悩みを解決します。
最短即日の資金調達ができるファクタリングは、他社利用中でも乗り換えの申し込みが可能です。
ファクタリング会社の乗り換えを行うことで、入金スピードが早くなり手数料も安くなる可能性があります。
ただし、他社利用中にファクタリング会社の乗り換えを行う場合は、二重譲渡や悪質な業者に注意が必要です。
この記事を読めば他社利用中にファクタリングを乗り換えるメリットやおすすめの業者がわかり、乗り換えを実行できるようになるのでぜひ最後までご覧ください。
当サイトでは「ファクタリングのおすすめ業者」も紹介しています。
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他社利用中でもファクタリングは乗り換えられる？
他社利用中でもファクタリングの乗り換え申し込みはできます。
ファクタリングの乗り換えに関する背景は、以下のとおりです。
・他社利用中にファクタリングの乗り換えを禁止する法律はない
・どのファクタリング会社を利用するかは利用者の自由
・同じファクタリング会社を利用し続けなければならないという決まりはない
ただし、他社利用中で乗り換えできないケースも存在するため、乗り換えできないケース・乗り換えできるケースの両方を押さえておきましょう。
以下でそれぞれのケースの詳細について解説します。
他者利用中で乗り換えできないケース
他社利用中でもファクタリングの乗り換え申し込みは基本的にできますが、他社利用中で乗り換えできないケースも存在するので注意してください。
- 売掛債権の二重譲渡に該当するケース
- 売掛先への請求が未実施のケース
売掛債権の二重譲渡とは、同じ売掛債権をそれぞれ別の業者に譲渡する違法行為のことです。
利用中のファクタリング会社に売掛債権Aを譲渡した後、利用者が乗り換え先のファクタリング会社に売掛債権Aを譲渡することはできないと解釈してください。
また、売掛先への請求が未実施の場合は、乗り換えはもちろんそもそもファクタリング会社への売却はできません。
売掛先への請求が未実施で将来発生する予定の債権を「将来債権」といいます。
ファクタリング会社の乗り換え時に失敗しないよう、乗り換えできないケースの内容について知っておきましょう。
他社利用中でも乗り換えができるケース
他社利用中でもファクタリングの乗り換えができるケースの詳細について押さえておきましょう。
- 異なる売掛先の売掛債権を保有しているケース
- 同じ売掛先で別の売掛債権を保有しているケース
同じ売掛債権は、複数のファクタリング会社への売却はできません。
よって、ファクタリングの乗り換えを行う場合も、「売掛先が異なる」か「売掛先が同じでも別の売掛債権」である必要があります。
「1つの売掛債権は1つのファクタリング会社に売却する」と覚えておきましょう。
他社利用中にファクタリングを乗り換えるメリット
他社利用中にファクタリングを乗り換えるメリットは次の3つです。
これらのメリットを把握することで、ファクタリングの乗り換えで最大限の恩恵を受けられます。
以下でそれぞれのメリットの詳細について順番に見ていきましょう。
入金スピードが早くなる
ファクタリング会社の乗り換えを行うと、入金スピードが早い業者と契約できる可能性があるのがメリットです。
入金スピードが早く迅速な現金化ができると、資金繰りをスムーズに解決できます。
ファクタリング会社によって入金スピードは大きく異なるため、最短即日で現金化できるファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。
例えば、乗り換えにおすすめの最短即日で現金化できるファクタリング会社には以下の業者があります。
| ファクタリング会社 | 入金スピード |
|---|---|
| ペイトナーファクタリング | 最短10分 |
| ビートレーディング | 最短即日 |
| フリーナンス即日払い | 最短即日 |
| ベストファクター | 最短24時間 |
いずれのファクタリング会社も入金スピードは最短即日で、ペイトナーファクタリングでは最短10分で現金化できるのが魅力です。
ファクタリング会社の乗り換えをするなら、入金スピードが早い業者への乗り換えを検討しましょう。
ファクタリングの即日入金について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
手数料が安くなる
ファクタリング会社の乗り換えを行うと、手数料が安くなる可能性もあります。
ファクタリング会社によっては、乗り換えに対応し手数料2%〜で利用できる業者も存在するからです。
例えば、乗り換えにおすすめで手数料が安いファクタリング会社は以下のとおりです。
| ファクタリング会社 | 手数料 |
|---|---|
| ビートレーディング | 2%〜 |
| ベストファクター | 2%〜 |
| フリーナンス即日払い | 3〜10% |
| ペイトナーファクタリング | 10% |
ビートレーディングやベストファクターでは、2%〜の低手数料でファクタリングを利用できます。
ファクタリング会社の乗り換えを検討するなら、手数料の安さを判断基準の一つにしましょう。
ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
買取上限額が上がる
ファクタリング会社の乗り換えを行うと、買取上限額が上がることがあるのもメリットです。
ファクタリング会社の買取上限額が上がると、利用中の業者では買い取ってもらえなかった売掛債権も乗り換え先で売却できる可能性があります。
乗り換えにおすすめのファクタリング会社ごとの買取上限額は以下のとおりです。
| ファクタリング会社 | 買取上限額 |
|---|---|
| ビートレーディング | 制限なし ※買取実績は3万円～7億円 |
| ベストファクター | 30万円〜1億円 |
| フリーナンス即日払い | 1万円〜上限額なし |
| ペイトナーファクタリング | 初回：1万円〜25万円 2回目以降：1万円〜100万円 |
買取上限額が高めのファクタリング会社に乗り換えしたい場合は、買取上限額がないビートレーディングや上限額1億円のベストファクターをおすすめします。
保有している売掛債権の額面金額を考慮した上で、どのファクタリング会社に乗り換えるか検討しましょう。
他社利用中にファクタリングを乗り換えるデメリット
他社利用中にファクタリングを乗り換えるデメリットは次の2つです。
これらのデメリットについても知っておくことで、他社に乗り換えして失敗・後悔するリスクを減らせます。
それぞれのデメリットについて、以下で順番に見ていきましょう。
信頼関係を失う
ファクタリング会社の乗り換えを行うと、信頼関係を失うことがあるのがデメリットです。
具体的には、乗り換えすると利用中のファクタリング会社との信頼関係を失うため、次回以降の利用に不利になる可能性があります。
また、乗り換え先のファクタリング会社とは、一から信頼関係を築く必要があります。
ファクタリング会社との信頼関係が崩れる可能性があることを踏まえた上で、乗り換えを本当に行うか検討するのがおすすめです。
書類を集め直す必要がある
ファクタリング会社の乗り換えを行うと、書類を集め直す必要があります。
よって、必要書類が少ないファクタリング会社に乗り換えを行うと効率的といえます。
乗り換えがおすすめのファクタリング会社の必要書類は以下のとおりです。
| ファクタリング会社 | 必要書類 |
|---|---|
| ビートレーディング | 売掛債権の書類 通帳のコピー |
| フリーナンス即日払い | 請求書 本人確認書類 |
| ペイトナーファクタリング | 請求書 通帳のコピー 本人確認書類（初回利用時のみ） |
| ベストファクター | 請求書 本人確認書類 通帳のコピー ※契約では納税証明書、印鑑証明書、登記簿謄本も必要 |
乗り換えで必要書類の集め直しを最小限で済ませたいなら、必要書類が2点のみのビートレーディングやフリーナンス即日払いをおすすめします。
ファクタリングの乗り換えを検討するなら、必要書類の集め直しが必要なことを覚えておきましょう。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングを乗り換えるベストなタイミング
ファクタリング会社の乗り換えでは、乗り換えするベストなタイミングが存在します。
- 手数料が高いと判明した時
- 担当者との相性が悪い
- 手数料以外の費用が判明した時
- 債権譲渡登記が必要な時
これらのタイミングを知っておくことで、ファクタリングの乗り換えをいつどのような状況で行うべきか判断可能です。
それぞれの乗り換えタイミングについて、以下で順番に解説します。
手数料が高いと判明した時
利用中のファクタリング会社で手数料が高いと判明した時が、乗り換えを検討すべきタイミングといえます。
ファクタリング手数料の判断基準としては、以下のとおり手数料の相場が一つの目安としておすすめです。
| ファクタリングの種類 | 手数料の相場 |
|---|---|
| 2社間ファクタリング | 8〜18% |
| 3社間ファクタリング | 2〜9% |
2社間ファクタリングでは売掛先が登場しないためファクタリング会社の債権代金の未回収リスクが高くなり、その分のリスクが手数料に上乗せされています。
ファクタリングの手続きは次の4ステップで行われ、手数料が決まるタイミングはステップ3の審査が完了した後です。
- 申し込み
- 必要書類の提出
- 審査
- 入金
ステップ3でファクタリング会社の審査が完了したら、ファクタリング会社から利用者に対して手数料や買取金額が提示されます。
別のファクタリング会社を利用すれば同じ条件でも手数料が安くなる場合もあるため、焦らず慎重に行動してください。
ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
担当者との相性が悪い
担当者との相性が悪いと感じた時も、乗り換えを検討すべき絶好のタイミングといえます。
その理由は、担当者との相性が悪いとお互いに信頼関係を築きにくく、結果としてファクタリングの結果や過程に満足できないことが多いからです。
例えば、利用したファクタリングで担当者の対応が遅く入金されるのが1週間後と言われた場合、別のファクタリング会社の利用を検討するのが良いでしょう。
ファクタリングを利用する方は資金繰りで困っていることが多いため、担当者の対応が遅いと命取りになります。
また、担当者の態度が明らかに悪い場合なども、無理をせず他のファクタリング会社への乗り換えを検討しましょう。
手数料以外の費用が判明した時
手数料以外の費用が判明した時も、乗り換えを検討すべきタイミングです。
手数料以外の費用としては、以下の内容が考えられます。
- 債権譲渡登記費用：1万円前後。司法書士にお願いする場合は数万円〜10万円
- 事務手数料：数千円〜数万円
- 出張費用：数千円〜数万円
- 印紙代：契約金額が1万円未満は非課税、契約金額が1万円以上は200円
- 振込手数料：数百円
事前に手数料以外の費用がかかることも承知の上で利用した時は問題ありませんが、契約の直前などに判明した場合は無理に契約する必要はありません。
手数料以外で何か費用がかかるのか、申し込み前の段階で確認しておくと良いでしょう。
債権譲渡登記が必要な時
債権譲渡登記が必要な時も、乗り換えを検討すべきタイミングといえます。
債権譲渡登記により、ファクタリング会社は売掛債権の権利者であることを主張できるようになります。
債権譲渡登記費用は1万円前後が相場で、司法書士にお願いする場合は数万円〜10万円かかると覚えておきましょう。
債権譲渡登記をすると利用者にとっては費用も時間もかかるため、ファクタリング会社の乗り換えを検討するのも一つの方法ということです。
ファクタリング会社を乗り換える際の注意点
ファクタリング会社を乗り換える際の注意点は、以下の2つです。
・二重譲渡に注意
・悪質な業者に注意
これらの注意点を押さえておくことで、ファクタリング会社の乗り換えで失敗・後悔するリスクを減らせます。
それぞれの注意点について以下で詳細に解説します。
二重譲渡に注意
ファクタリング会社の乗り換えを行う際、売掛債権の二重譲渡に注意してください。
二重譲渡は法律で禁止されており、利用中のファクタリング会社で売却した売掛債権を乗り換え先のファクタリング会社でも売却することはできません。
1つの売掛債権を2つのファクタリング会社に譲渡しても1社は売掛金を受け取ることができず、ファクタリング会社の立場では騙されたことになるからです。
二重譲渡したことがバレると、ファクタリング会社からの信用を失うことはもちろん損害賠償などが発生する場合もあるので注意してください。
乗り換えの場合を含め、ファクタリングを利用する際は二重譲渡を決して行わないようにしましょう。
悪質な業者に注意
ファクタリング会社の乗り換えはより良い条件で取引できるようになる有効な手段ですが、ファクタリングでは悪質な業者が存在するので注意してください。
悪質な業者は高額な手数料を要求したり、ファクタリングと称して違法な貸金業をしたりします。
悪質な業者の特徴・問題点は以下のとおりです。
会社の実態が不明・住所が存在しない・契約書の内容が曖昧の場合は問題外のため、これらが判明した時点で契約手続きを中断しましょう。
また、仮に入金スピードが他社より早くても、手数料が相場より大幅に高い場合は注意が必要です。
その他、ファクタリングは売掛債権の売買契約であり貸金契約ではないため、保証人の設定は不要で分割払いすることもありません。
悪質な業者は実際に存在するため、これらの特徴・問題点を把握した上でファクタリングを利用しましょう。
ファクタリングの悪徳業者について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
乗り換えにおすすめのファクタリング会社4選
乗り換えにおすすめのファクタリング会社4選は、以下のとおりです。
・ペイトナーファクタリング
・ビートレーディング
・ベストファクター
・フリーナンス即日払い
入金スピード・手数料・買取可能額などを比較し、乗り換えがおすすめの人についてもまとめたのでぜひ参考にしてください。
以下で各ファクタリング会社の詳細について解説します。
ペイトナーファクタリング
| 業者の特徴 | 入金スピードが業界最高水準 |
|---|---|
| 利用対象 | 法人・個人 |
| ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手数料 | 10% |
| 買取可能額 | 初回申請可能額：最大25万円 2回目以降の申請可能額：最大100万円程度 |
ペイトナーファクタリングは、法人・個人を対象とした2社間ファクタリングサービスです。
入金スピードが最短10分で、業界最高水準を誇ります。
ペイトナーファクタリングの必要書類は、次の2点のみです。
・請求書
・本人確認書類
必要書類が少なく入金スピードも早いため、他社からの乗り換えにより資金調達までの時間が早くなります。
ただし、初回の買取可能額は25万円までと少額の売掛債権しか利用できないため、注意してください。
ペイトナーファクタリングは、2社間ファクタリングで少額の売掛債権を最速で現金化したい場合の乗り換えにおすすめです。
ビートレーディング
| 業者の特徴 | 取引実績が業界最高水準 |
|---|---|
| 利用対象 | 法人・個人 |
| ファクタリングの種類 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 買取可能額 | 制限なし ※買取実績は3万円～7億円 |
ビートレーディングは、法人・個人を対象とした2社間・3社間ファクタリングサービスです。
取引実績5.8万社以上、累計買取額1,300億円という老舗ファクタリング会社としての圧倒的な実績があります。
ビートレーディングの必要書類は、次の2点のみです。
・売掛債権の書類
・通帳のコピー
入金スピードが最短即日で、手数料2%〜かつ買取可能額に制限がないため乗り換え時にも利用しやすいといえます。
ビートレーディングは、信頼性が高いファクタリング会社で高品質なサービスを利用したい場合の乗り換えにおすすめです。
ビートレーディングの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ベストファクター
| 業者の特徴 | 平均買取率が高い |
|---|---|
| 利用対象 | 法人・個人 |
| ファクタリングの種類 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短24時間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 買取可能額 | 売掛先1社に対し1億円まで ※売掛先との取引年数などを考慮し上記以上の金額も可 |
ベストファクターでは、法人・個人を対象とした2社間・3社間ファクタリングサービスを提供しています。
平均買取率が92.2%と高いのが特徴です。
ベストファクターの必要書類としては、次の5つを提出する必要があります。
・本人確認書類
・通帳のコピー
・請求書
・見積書
・基本契約書
必要書類は多めなものの、入金スピード・手数料・買取可能額はいずれも高水準でバランスが良いといえます。
ペイトナーファクタリングは、口コミでの評判が良く高品質なファクタリングサービスも利用したい場合の乗り換えにおすすめです。
フリーナンス即日払い
| 業者の特徴 | フリーランスの補償サポートが充実 |
|---|---|
| 利用対象 | 法人・個人 |
| ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 3〜10% |
| 買取可能額 | 1万円〜上限額なし |
フリーナンス即日払いでは、法人・個人を対象とした2社間ファクタリングサービスを提供しています。
大手のGMOインターネットグループが運営しており、フリーランスが事故にあった時などの補償サポートが充実しているのが特徴です。
フリーナンス即日払いの必要書類は次の2点のみのため、手間が少ないといえます。
・請求書
・本人確認書類
入金スピードが最短即日で、手数料は平均的・買取可能額は1万円から利用できて乗り換え時に少額の売掛債権を保有している場合も利用しやすいです。
フリーナンス即日払いは、少額の売掛債権を保有していてフリーランスの補償サポートも利用したい場合の乗り換えにおすすめです。
フリーナンスの評判について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングの乗り換えに関するよくある質問
ファクタリングの乗り換えに関するよくある質問は次の4つです。
- ファクタリングを複数業者に依頼するとバレる？
- ファクタリング会社同士に繋がりはありますか？
- 少額ファクタリングなら他社利用中でも問題ない？
- ファクタリングの審査に落ちても、他社なら利用できる？
ファクタリングの乗り換えに関するよくある疑問をまとめたので、ぜひ参考にしてください。
以下で詳細について順番に解説します。
ファクタリングを複数業者に依頼するとバレる？
「ファクタリングの複数業者への依頼」には、次の2つの意味があります。
・1つの売掛債権を2社に売却する二重譲渡
・ファクタリング利用にあたって複数業者に見積もりをお願いする
二重譲渡は法律で禁止されているため、行ってはいけません。
もちろん、二重譲渡を行うと売掛債権の支払い期日がきた段階で確実にバレます。
ファクタリング利用にあたって複数業者に見積もりをお願いするのは仮にバレても問題なく、ファクタリングを慎重に利用したい方にとって当然の行為です。
積極的にファクタリング会社に相見積もりを行い、自分にマッチする業者を選びましょう。
ファクタリング会社同士に繋がりはありますか？
ファクタリング会社同士は競合同士のため、基本的に繋がりはありません。
業者同士の繋がりは気にせず、ファクタリングを利用しましょう。
少額ファクタリングなら他社利用中でも問題ない？
ファクタリングでは、少額かどうかに関わらず他社利用中でも問題なく他の業者を利用できます。
ただし、売掛債権の二重譲渡は法律違反となるので、注意してください。
ファクタリングの審査に落ちても、他社なら利用できる？
ファクタリングの審査に落ちても、他社なら利用できます。
1社目で審査に落ちても、2社目以降で審査に通過する場合もあることを覚えておきましょう。
ただし、ファクタリングの審査に落ちるということは、対象の売掛債権の信頼性が低い可能性が高いです。
支払い期間が短い・過去に売掛先が支払い遅延を起こしていないなどの信頼性が高い売掛債権を用意し、万全の体制でファクタリングの審査にのぞみましょう。
他社利用中でもファクタリングの乗り換え申し込みは可能！
ファクタリングでは、他社利用中でも乗り換えの申し込みができます。
なぜなら、他社利用中にファクタリングの乗り換えを禁止する法律はなく、どのファクタリング会社を利用するかは利用者の自由だからです。
ただし、1つの売掛債権を2社に譲渡する二重譲渡は法律で禁止されており、ファクタリングには悪質な業者が存在することに注意してください。
本記事でご紹介した乗り換えにおすすめのファクタリング会社や乗り換えタイミングを確認し、自分にマッチした業者への乗り換えをぜひ成功させてください。
