ファクタリングと融資の違いは？
ファクタリングと融資のそれぞれのメリットは？
ファクタリングと融資に関するこのような悩みを解決します。
ファクタリングは、スピーディーに現金を調達できる資金繰りで困っている方にとって有効な方法です。
しかし、融資との具体的な違いがわからず、自分にはどのような資金調達方法が合っているのか判断できないという方は多いでしょう。
本記事では、ファクタリングと融資の違いやそれぞれのメリット・デメリットについて徹底比較して解説します。
この記事を読めば、ファクタリングと融資の違いを知り最適な資金調達方法を見つけられるようになるので、ぜひ最後までご覧ください。
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ファクタリングとは？
ファクタリングは、スピーディーな現金化できるのが強みの資金調達方法です。
本章では、ファクタリングの概要と種類について登場人物などに着目して解説します。
これらの内容を知っておくことでファクタリングの予備知識を知ることができ、後段で紹介するファクタリングと融資の違いなどを効率良く理解可能です。
ファクタリングの概要と種類について、以下で順番に見ていきましょう。
ファクタリングの概要
ファクタリングは、利用者が売掛債権をファクタリング会社に売却し、売掛債権の支払い期日前に資金を入金してもらう仕組みになっています。
例えば、売掛債権の支払い期日が2024年12月の場合、利用者は2024年11月に売掛債権をファクタリング会社に売却することで早期に資金を調達可能です。
よって、ファクタリングは資金繰りに困っている方や早期に現金化したい方におすすめのサービスといえるでしょう。
ファクタリングの仕組みについて、まずは全体像を理解しておきましょう。
ファクタリングの種類
ファクタリングの種類は、切り口により以下のように分類できます。
| 切り口 | ファクタリングの種類 | 内容 |
|---|---|---|
| 契約方法 | 2社間ファクタリング | 利用者・ファクタリング会社の2社間契約 |
| 3社間ファクタリング | 利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社間契約 | |
| サービスの種類 | 買取ファクタリング | 売掛債権の売却により早期に資金化できる |
| 診療報酬ファクタリング | 診療報酬債権の売却により早期に資金化できる | |
| 保証ファクタリング | ファクタリング会社が売掛債権を保証するサービス | |
| 国際ファクタリング | ファクタリング会社が海外取引による売掛金の支払いを保証するサービス |
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの特徴は、以下のとおりです。
| 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | |
|---|---|---|
| 売掛先との関係 | 売掛先に知られなくて済む | 売掛先の合意が必要 |
| 審査スピード | 早め | 遅め |
| 手数料の相場 | 8〜18% | 2〜9% |
| 売掛債権の代金支払い | 利用者→ファクタリング会社 | 売掛先→ファクタリング会社 |
また、サービスの種類でファクタリングを分類すると、買取ファクタリングや国際ファクタリングなどに分けられます。
ファクタリングは、切り口により複数に分類できることをぜひ押さえておきましょう。
融資とは？
融資は、金融機関から資金を借り入れる一般的な資金調達方法です。
本章では、融資の概要と種類について初心者にも理解しやすいよう簡潔に解説します。
これらの内容を知っておくことで融資に関する予備知識を習得でき、後段で紹介するファクタリングと融資の違いなどをスムーズに理解可能です。
融資の概要と種類について、順番に見ていきましょう。
融資の概要
融資とは、資金を必要とする個人や企業が銀行などの金融機関から一時的に資金を借り入れる金融サービスです。
利用者は、定められた期間内に利息を上乗せして返済する必要があります。
融資の仕組み・流れは以下のとおりです。
| 融資の仕組み・流れ | 内容 |
|---|---|
| 申込みと審査 | 必要書類の提出 融資面談の実施 返済能力や信用力の審査 |
| 担保・保証の設定 | 不動産などの担保物件の設定 保証人の確保 |
金融機関からの融資を受けることで、低金利でまとまった資金を一度に確保できます。
よって、計画的な資金調達を実現したい方におすすめの方法といえるでしょう。
融資の仕組み・流れについて、概要を理解しておきましょう。
融資の種類
融資は、以下のような種類に分類できます。
| 融資の種類 | 内容 |
|---|---|
| プロパー融資 | 銀行などの金融機関が自らの責任負担で貸し付ける融資 |
| 信用保証付融資 | 信用保証協会の保証を受けて銀行などの金融機関から借りる融資 |
| 担保融資 | 売掛債権や不動産を担保とする融資 |
| 制度融資 | 信用保証協会なども連携した融資 |
| ビジネスローン | 法人や個人事業主が事業資金を借り入れるためのローン |
| カードローン | 担保や保証なしで受けられるローン |
プロパー融資は保証や担保なしで受けられますが、高い信用力がないと審査に通らないという特徴があります。
信用保証付融資では信用保証協会の保証があるため、銀行などの金融機関も貸し付けしやすいです。
その他、売掛債権や不動産を担保とした融資やカードローンなどもあり種類が多いため、全体像をぜひ押さえておきましょう。
ファクタリングと融資の違い【比較表あり】
ファクタリングと融資の概要や種類はわかったものの、これらの2つには具体的にどのような違いがあるのか気になっている方も多いでしょう。
本章では、ファクタリングと融資の違いについて比較表付きで解説します。
ファクタリングと融資の違いに関する一覧比較表は、以下のとおりです。
| 項目 | ファクタリング | 融資 |
|---|---|---|
| 審査対象 | 売掛債権（売掛先）の信頼性 | 利用者の信用力（財務状況など） |
| 入金スピード | 最短即日 | 1週間〜数ヶ月 |
| 資金調達できる金額 | 売掛債権の額面金額が上限 | 金融機関により異なる |
| 手数料 | 高め | 低め |
| 返済方法 | ファクタリング会社への一括支払い | 返済計画に基づいた返済 |
| 利用条件 | 利用者の経営状況が悪くても利用可能 | 利用者の経営状況が悪い場合などは 利用できない可能性あり |
| 会計上の分類 | 借入ではないため負債に計上されない | 借入のため負債に計上される |
| 相手企業の承認 | 3社間ファクタリングでは 売掛先への通知・承認あり | 売掛先への通知・承認なし |
これらの違いに関する具体的な内容を押さえておくことで、状況に合わせてファクタリングと融資のどちらを利用すべきか判断しやすくなります。
以下でファクタリングと融資の違いについて、項目ごとに詳細を見ていきましょう。
審査対象
ファクタリングと融資はどちらも信用を基にした契約であり、審査は必須です。
ただし、審査対象は以下のように異なるため注意してください。
| 項目 | 審査対象 |
|---|---|
| ファクタリング | 売掛債権（売掛先）の信頼性 |
| 融資 | 利用者の信用力（財務状況など） |
ファクタリングでは、審査の焦点は売掛債権（売掛先）に当てられます。
なぜなら、ファクタリング会社が売掛債権を買い取る形式により、実質的な返済者となる売掛先の信用力が重要視されるためです。
一方、融資の審査対象は、利用者自身です。
具体的には、個人事業主や法人の財務状況や返済能力について総合的に審査されます。
ファクタリングと融資の審査対象の違いについて、確実に押さえておきましょう。
入金スピード
ファクタリングと融資の入金スピードは、それぞれ以下のとおりです。
| 項目 | 入金スピード |
|---|---|
| ファクタリング | 最短即日 |
| 融資 | 1週間〜数ヶ月 |
ファクタリングの入金スピードは最短即日で、スピーディーな資金調達ができるのが魅力といえます。
特に、2者間ファクタリングでは売掛先への通知・承認が不要なため、3者間ファクタリングと比較して審査・入金スピードが早いのが特徴です。
一方、融資の入金スピードはファクタリングと比較して遅く、1週間～1ヶ月程度の期間が必要となります。
急な資金需要にはファクタリング、計画的な資金調達には融資が適しているといえるでしょう。
即日入金可能なファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
資金調達できる金額
ファクタリングと融資の資金調達できる金額は、それぞれ以下のとおりです。
| 項目 | 資金調達できる金額 |
|---|---|
| ファクタリング | 売掛債権の額面金額が上限 |
| 融資 | 金融機関により異なる |
ファクタリングでは売掛債権を売却するため、資金調達できる金額は売掛金額が上限となります。
例えば、300万円の売掛債権を保有している場合は、資金調達できる金額の上限は300万円です。
利用者に入金される金額は、ファクタリング会社に支払う手数料を差し引いた金額となることに注意してください。
300万円の売掛債権をファクタリングの手数料2%で売却する場合、手数料6万円が引かれた294万円が利用者の銀行口座に入金されます。
ファクタリング会社ごとに独自の調達上限額を設けていることも多いため、事前確認が重要です。
一方、融資における調達可能額は、企業の財務状況・担保の有無・返済能力などの審査結果に基づいて複数の要素を考慮して決定されます。
ただし、金融機関によって融資限度額の設定方針が異なるため、必要資金額に応じた金融機関選びが必要です。
ファクタリングと融資で資金調達する仕組みの違いを踏まえ、自分に適した方法で資金調達しましょう。
手数料
ファクタリングと融資では、手数料の体系が異なります。
具体的には、ファクタリングでは売掛債権に対して10%前後の手数料が設定され、融資では金利で設定されているのが特徴です。
ファクタリング手数料の相場は、2社間・3社間ファクタリングで以下のように異なります。
- 2社間ファクタリング：8〜18%
- 3社間ファクタリング：2〜9%
売掛先が登場しない2社間ファクタリングでは、売掛債権の信頼性を担保しにくいため3社間ファクタリングより手数料が高めです。
一方、融資の金利は一般的に年利として設定され、銀行融資の金利相場は1%～15%程度と幅広くなっています。
ファクタリングと融資の手数料体系の違いについて把握し、入金スピードも考慮した上でどちらを利用すべきか判断しましょう。
ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
返済方法
ファクタリングと融資の支払い・返済方法は、それぞれ以下のとおりです。
| 項目 | 支払い・返済方法 |
|---|---|
| ファクタリング | 売掛金が入金されたらファクタリング会社へ一括支払い ※借入ではないため返済はなし |
| 融資 | 返済計画に基づいた返済 |
ファクタリングでは、2社間・3社間ファクタリングで利用者の支払い方法が以下のように異なります。
- 2社間ファクタリング：（売掛先）→利用者→ファクタリング会社
- 3社間ファクタリング：売掛先→ファクタリング会社
融資では、返済計画に基づいて例えば以下のような方法で返済を行います。
- 分割返済：融資元金を分割して返済する方式
- 期限一括返済（元本一括返済）：借入期間の最終期日に元金を一括して返済する方式
- 残高スライド返済：借入残高に応じて毎月の返済額が変動する方式
返済期間については、事業計画や資金繰りに合わせて金融機関と相談しながら設定可能です。
返済条件の自由度は、融資の大きな魅力といえるでしょう。
返済がそもそもないファクタリングと返済計画に基づいた返済を行う融資では、前提が異なることを押さえておきましょう。
利用条件
ファクタリングと融資の利用条件は、それぞれ以下のとおりです。
| 項目 | 利用条件 |
|---|---|
| ファクタリング | 利用者の経営状況が悪くても利用可能 ※売掛先の経営状況が悪い場合は利用できない可能性あり |
| 融資 | 利用者の経営状況が悪い場合などは利用できない可能性あり |
ファクタリングでは、利用者の経営状況が悪くても利用できます。
なぜなら、ファクタリングの審査で重要視されるのは、売掛債権の信頼性（売掛先に支払い能力があるか）だからです。
売掛先の経営状況が悪い場合は、審査に通らずファクタリングを利用できない可能性があるため注意してください。
一方、融資では利用者の財務状況が重要となるため、利用者の経営状況が悪い場合や別の金融機関からの借入が多い場合は審査に通らないことがあります。
ファクタリングと融資の利用条件について、このような違いがあることをぜひ押さえておきましょう。
会計上の分類
ファクタリングと融資では、会計上の分類が以下のように異なります。
| 項目 | 会計上の分類 |
|---|---|
| ファクタリング | 借入ではないため負債に計上されない |
| 融資 | 借入のため負債に計上される |
ファクタリングは売掛債権の売却であり、借入ではないため負債に計上されません。
一方、融資を行ったら「短期（長期）借入金」に計上されます。
このように、ファクタリングと融資で会計上の分類が異なることを押さえておきましょう。
ファクタリングの仕訳について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
相手企業の承認
ファクタリングと融資における相手企業の承認有無は、以下のとおりです。
| 項目 | 相手企業の承認有無 |
|---|---|
| ファクタリング | 2社間ファクタリング：売掛先への通知・承認なし 3社間ファクタリング：売掛先への通知・承認あり |
| 融資 | 売掛先への通知・承認なし |
ファクタリングでは、2社間・3社間ファクタリングのどちらを利用するかで相手企業の承認有無が変わります。
2社間ファクタリングは売掛債権が登場しない契約のため、売掛先への通知・承認は不要です。
守秘義務がある融資の場合は、売掛先への通知・承認はなされません。
ファクタリングと融資における相手企業の承認有無について、このような違いがあることをぜひ押さえておいてください。
ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングのメリット
ファクタリングのメリットは、次の3つです。
これらのメリットについて知っておくことで、ファクタリングの強みを最大限に活用できます。
融資にはないメリットが満載のため、ぜひ押さえておいてください。
それぞれのメリットについて、以下で順番に見ていきましょう。
資金調達が早い
ファクタリングの最大のメリットは、資金調達を早くできることです。
売掛債権を早期に現金化できると、資金繰りを早期に改善して経営が安定化します。
資金調達が早いファクタリング会社の代表例は、以下のとおりです。
| ファクタリング会社 | 資金調達のスピード | ファクタリングの種類 |
|---|---|---|
| ペイトナーファクタリング | 最短10分 | 2社間 |
| PayToday | 最短30分 | 2社間 |
| labol | 最短60分 | 2社間 |
ペイトナーファクタリングやPayTodayでは2社間ファクタリングを提供しており、売掛先が登場しないという特徴から資金調達スピードが特に早いことがわかります。
資金繰りに困っていて早期の現金化が必要な場合、融資よりファクタリングの利用がおすすめです。
即日入金のファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
保証人が必要ない
ファクタリングでは、保証人が必要ないともメリットです。
保証人を設定することなく売掛債権を売却して最短即日で資金調達できるのは、ファクタリングの大きな特徴といえます。
一方で、借入に該当する融資では、保証人が必要です。
保証人を設定するには、誰を保証人にするか選定した上での手続きが必要になります。
ファクタリングでは手続きにこのようなステップが発生しないため、スムーズな審査が可能です。
貸借対照表に影響がない
ファクタリングでは、貸借対照表に影響がないのもメリットです。
売掛債権の売却を行うファクタリングは融資のような借入ではないため、ファクタリングを利用しても貸借対照表の負債は増加しません。
ファクタリングを利用しても貸借対照表の負債欄に影響がないため、ファクタリングを利用しても銀行融資の審査で不利にならないのがメリットです。
資金調達で貸借対照表への影響を懸念する場合、融資ではなくファクタリングの利用を検討しましょう。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングのデメリットは、次の2つです。
これらのデメリットを把握しておくことで、ファクタリングを実際に利用して失敗・後悔する確率を減らせます。
融資にはないデメリットがあるため、ぜひ押さえておいてください。
それぞれのデメリットについて、以下で順番に見ていきましょう。
手数料が高い
ファクタリングでは、融資と比較して手数料が高いのがデメリットといえます。
ファクタリング会社は手数料で利益を得ており、迅速な資金調達ができる代わりに高めの手数料が必要なことを押さえておきましょう。
2社間・3社間ファクタリングのおけるファクタリング手数料の相場は、以下のとおりです。
- 2社間ファクタリング：8〜18%
- 3社間ファクタリング：2〜9%
売掛債権の信頼性を担保しにくい2社間ファクタリングでは、3社間ファクタリングより手数料が高めに設定されていることに留意してください。
手数料の高さよりも資金調達スピードを重視したい場合、ファクタリングの利用を検討しましょう。
悪徳業者が存在する
悪徳業者が存在するのも、ファクタリングのデメリットです。
「給与ファクタリング」などと称した偽装ファクタリングを行った悪徳業者は存在し、実際に事件や逮捕事例もあります。
悪徳業者の特徴は以下のとおりです。
- 会社の実態が不明
- 会社の公式サイトが存在しない
- 契約書の内容が曖昧
- 手数料が相場の範囲を上回る
悪徳業者の特徴のうち最初の3つに該当する場合、サービスとしてそもそも信頼できないためすぐに中止しましょう。
ファクタリングの手数料が相場の範囲を超えている業者にも注意してください。
悪質なファクタリング業社の特徴について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
給与ファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
融資のメリット
融資のメリットは、次の3つです。
これらの融資のメリットを知ることで、ファクタリングと融資のどちらを利用すべきか判断しやすくなります。
また、ファクタリングのメリット・デメリットと比較すると、より深く理解可能です。
それぞれのメリットについて、以下で順番に見ていきましょう。
低金利で資金調達できる
融資には、低金利で資金調達できるというメリットがあります。
貸金業法や利息制限法による規制があるため、一般的に低コストで資金を調達可能です。
金利は主に以下の要素を踏まえて総合的に決定されます。
- 企業の信用力や財務状況
- 担保や保証人の有無
- 借入期間や金額
金利を低く抑えるには、次のような方法が有効です。
- 担保や保証人をつける
- 財務内容の改善に努める
- 複数の金融機関を比較検討する
財務内容を改善して複数の金融機関を比較検討するのも有効です。
低金利で融資を受けたい場合、これらの方法をぜひ実践してみてください。
高額の借り入れができる
高額の借り入れができるのは、融資のメリットの一つです。
売掛債権の額面金額以上の資金調達ができないファクタリングと比較すると、融資での売掛金額に縛られない柔軟な資金調達は大きな魅力といえます。
利用者の信用力・事業規模・担保の設定有無などに応じて高額の資金調達が可能です。
成長投資や設備投資などでまとまった資金が必要な場合、融資を活用する価値があるでしょう。
信用力が向上する
金融機関から融資を受けられると、企業の信用力が向上するのもメリットです。
融資による取引実績は、企業の信用度を測る重要な指標となります。
融資の返済実績は金融機関の信用データベースに蓄積され、将来の融資審査で大きなアドバンテージとなるでしょう。
特に、大手の金融機関との取引実績は、他の金融機関からも高く評価される可能性が高いです。
融資は単なる資金調達手段ではなく、企業の信用力を築き上げる重要なステップとなることを押さえておきましょう。
融資のデメリット
融資のデメリットは、次の2つです。
融資のデメリットを知っておくことで、融資が自分に合っているのか事前に判断できます。
それぞれのデメリットについて、以下で順番に見ていきましょう。
返済義務がある
融資は借入金という負債を生じさせる資金調達方法であり、返済義務があるのがデメリットです。
契約時に定められた返済計画に従い、融資を受けた方には返済する義務が発生します。
返済方法の具体例は、分割返済や期限一括返済などです。
また、融資の返済にあたっては、次の注意点があるため押さえておきましょう。
- 延滞・滞納をすると信用情報機関に記録が残る
- 返済が滞ると延滞金利が発生する
- 担保がある場合、差し押さえのリスクがある
よって、融資を受けた際は余裕のある返済計画の策定し、堅実な返済をしていく必要があります。
融資の返済義務の詳細について、ぜひ押さえておきましょう。
信用調査が厳しい
金融機関による融資では、信用調査が厳しいのもデメリットです。
具体的には、融資の審査の段階で以下のような詳細な調査が実施されます。
- 財務諸表の精査（収益性、安定性、成長性）
- 事業計画の実現可能性
- 資金使途の妥当性
- 経営者の資質や経営実績
- 取引先との関係性や返済能力
特に中小企業の場合、この信用調査をクリアするのは容易ではありません。
多くの場合、信用保証協会の保証や不動産などの担保設定を要求されるでしょう。
緊急の資金需要への対応には適さない場合もあるため、信用調査が厳しいというデメリットを踏まえた上で融資を利用すべきか検討しましょう。
ファクタリングを活用すべきシーン
ファクタリングは資金調達を迅速に行える有効な方法です。
では、ファクタリングを活用すべきシーンとは、具体的にどのような場合なのでしょうか。
ファクタリングを活用すべき具体的なシーンは、次の2つです。
- キャッシュフローの改善が必要な時
- 信用力が不足している場合
これらの活用すべきシーンを知っておくことで、自分がどのような状況であればファクタリングを利用すべきなのかがわかります。
以下でそれぞれのシーンの詳細について、順番に見ていきましょう。
キャッシュフローの改善が必要な時
ファクタリングを活用すべきシーンの一つに、キャッシュフローの改善が必要な時が挙げられます。
個人事業主や法人の場合、売上が好調でも資金繰りに窮することは珍しくありません。
例えば、以下のようなケースが想定されます。
- 月末の給与支払いが迫っているが、主要取引先からの入金が翌月末
- 好調な受注に対応するため、至急の設備投資や原材料調達が必要
このようなケースの場合、売掛金をファクタリングで現金化することで支払いと回収のタイミングのズレを解消可能です。
キャッシュフローの改善が必要な状況では、ファクタリングの利用を検討しましょう。
信用力が不足している場合
信用力が不足している場合も、ファクタリングを活用すべきシーンです。
なぜなら、取引実績や財務データの蓄積が十分でなく、金融機関から見た信用力が不足しているためです。
具体的には、以下のようなケースが考えられます。
- 創業2年目の企業が事業拡大のために資金を必要としているケース
- 黒字転換したばかりで過去の赤字実績が融資の障壁となっているケース
このようなケースでも、ファクタリングなら売掛先の信用力が重視されるため資金調達が十分に可能です。
例えば、大手企業との取引実績があれば、その売掛金を活用してファクタリングで必要な資金をスピーディーに調達できます。
自社の信用力ではなく、売掛先の信用力を基準とする点がファクタリングならではの特徴です。
ファクタリングを活用した事例
ファクタリングを活用した事例について、製造業を営んでいるSさんがベストファクターを利用して600万円の資金調達に成功した事例をご紹介します。
【資金調達が必要になった経緯】
生産ラインの効率化を図る設備投資で、資金確保が必要となった。
【ファクタリング利用の決め手】
引用：ベストファクター「ファクタリング利用後インタビュー「事例・製造業者様」」
担当者の説明が丁寧で、入金までのスピードの早さが魅力に感じた。
【調達金額】
600万円
【入金までの流れ】
ファクタリングのことを知ってから1週間たらずで資金を調達できた。
このような事例を知っておくことで、実際にどのような人が何を目的としてファクタリングを利用しているのか把握可能です。
ファクタリングを実際に利用する前に、入金までの流れなどをぜひ押さえておいてください。
融資を活用すべきシーン
融資は、低金利で資金調達を行いたい方向けの方法です。
本章では、以下の融資を活用すべき具体的なシーンについて解説します。
- 長期的な資金調達が必要な時
- 事業拡大や新規事業立ち上げ時
融資の活用シーンを押さえておくことで、どのような状況で融資を利用すべきかを把握可能です。
以下でそれぞれのシーンの詳細について、順番に見ていきましょう。
長期的な資金調達が必要な時
融資を活用すべきシーンの一つに、長期的な資金調達が必要な時が挙げられます。
経営基盤の強化や業務効率化を目指す大型投資には、長期的な視点での資金計画が重要です。
具体的には、以下のようなケースが想定されます。
- 自社ビルの建設や不動産取得
- 工場の生産ライン自動化投資
例えば、賃貸オフィスから自社ビルへの移転を計画する場合、数億円規模の投資が必要です。
この際、融資を活用して15～20年の返済期間を設定すれば、現在の賃料負担と同程度の返済額で自社ビルの取得が可能になるケースもあります。
特に、不動産取得を伴う投資では物件を担保とした低金利での借入が可能なため、長期融資の活用が有効な選択肢となるでしょう。
事業拡大や新規事業立ち上げ時
事業拡大や新規事業立ち上げ時も、融資を活用すべきシーンです。
具体的には、以下のようなケースが考えられます。
- 新工場の建設や大型設備の導入
- 新規事業立ち上げに伴う初期投資
例えば、製造業で生産能力増強のために工場を新設する場合、設備投資には数億円規模の資金が必要です。
このような場合、融資であれば10〜20年といった長期の返済計画を組めるため、月々の返済負担を抑えながら大型投資を実現できます。
特に、日本政策金融公庫などの公的融資は長期かつ低金利での借入が可能で、大規模な設備投資には最適な選択肢といえるでしょう。
融資を活用した事例
融資を活用した事例として、時計修理業を営んでいる法人がSBIエステートファイナンスを利用して融資を受けられた事例をご紹介します。
【資金調達が必要になった経緯】
事業が順調のため、運転資金の融資を受けたい。
【融資利用の決め手】
引用：SBIエステートファイナンス「事例詳細」
創業間もないため、銀行からの新規で借入を行うことは難しい。
【担保】
不動産（法人代表者所有の自宅：評価1,800万円）
【融資後の状況】
キャッシュフローが安定し、業績が飛躍的に向上した。
このような事例を知っておくことで、どのような人が実際に融資を利用しているのか把握可能です。
融資を利用する前に、主な活用事例を一通り押さえておきましょう。
ファクタリングと融資に関するよくある質問
ファクタリングと融資に関するよくある質問は、次の5つです。
ファクタリングと融資に関するよくある疑問をまとめたので、ぜひ参考にしてください。
それぞれの質問について、以下で順番に解説します。
ファクタリングはやばいですか？
ファクタリングはやばくありません。
その理由は、ファクタリングはスピーディーな資金調達が可能な法令に基づく正当な取引だからです。
ファクタリングは、以下のような理由からときに「やばい」といわれることがあります。
- 融資と比較して手数料が高い
- 悪徳業者が存在する
- ファクタリング業が法的に規制されていない
ファクタリングは実際にやばくはないものの、そのように言われる理由があることを押さえておきましょう。
ファクタリングがやばいと言われる理由について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングは違法ですか？
ファクタリングは違法ではありません。
なぜなら、以下の民法第466条に基づく債権の譲渡契約だからです。
第466条（債権の譲渡性）
引用元：e-Gov法令検索「民法」
債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。
ファクタリングが違法だと勘違いされる理由として、悪徳業者の存在が挙げられます。
悪徳業者が貸金業登録なしで違法な高金利貸付などを行っているため、ファクタリング自体が違法だと誤解される場合があるといえるでしょう。
ファクタリングって違法？について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングの仕訳は？
ファクタリングを利用した際の仕訳は、以下のとおりです。
| 会計処理 | 借方 | 貸方 | ||
|---|---|---|---|---|
| 売掛債権の発生時 | 売掛金 | 200万円 | 売上 | 200万円 |
| ファクタリング契約 締結時（3社間） | 未収金 | 200万円 | 売掛金 | 200万円 |
| ファクタリング会社 からの入金時 | 普通預金 | 196万円 | 未収金 | 200万円 |
| 売掛債権売却損 | 4万円 | |||
ファクタリングの手数料は、「売掛債権売却損」で仕訳することに注意しましょう。
ファクタリングの仕訳について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングの大手は？
大手のファクタリング会社について、豊富な実績と高い信頼度がある3社を厳選して紹介します。
- ビートレーディング（法人個人）
- 日本中小企業金融サポート機構（法人個人）
- OLTAクラウドファクタリング（法人個人）
ビートレーディングは老舗ファクタリング業者で、取引実績が特に豊富で信頼度も高いといえます。
これらの大手ファクタリング会社は、実績・入金スピード・手数料がいずれも高品質のため、選択で迷っている場合は候補の一つとして検討しましょう。
大手ファクタリング会社について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
個人事業主に対応したファクタリング業者は？
個人事業主に対応したファクタリング業者は以下のとおりです。
- ビートレーディング
- 日本中小企業金融サポート機構
- ペイトナーファクタリング
これらのファクタリング業者は、いずれもオンライン完結のファクタリングにも対応しています。
個人事業主に対応したファクタリング業社について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
ファクタリングと融資の主な違いは審査対象や返済方法！
本記事では、ファクタリングと融資の違いやそれぞれのメリット・デメリットなどについて解説しました。
ファクタリングでは売掛債権（売掛先）の信頼性を審査し、融資では利用者の信用力が審査対象となります。
また、ファクタリングは借り入れではないため返済がなく、融資では返済計画に基づいた返済が必要です。
資金調達スピードを優先したい場合はファクタリング、手数料を抑えて資金調達したい場合は融資の利用をおすすめします。
この記事で紹介したファクタリングや融資を活用すべきシーンなども参照し、自分にはどちらの資金調達方法が向いているのか判断できるようになりましょう。
